Waarom u een intentieverklaring nodig hebt

De meeste mensen weten dat ze een testament moeten maken, maar er is nog een essentieel document dat u ook elk kwartaal moet maken en bijwerken.

Het heeft geen juridische status, dus het kan geen testament vervangen, maar een intentieverklaring of instructiebrief is een persoonlijker en gedetailleerder document dat u bij de hand moet houden in geval van nood. Het moet alles bevatten, van uw wachtwoorden en pincodes tot de muziek die u tijdens uw begrafenis wilt. Geef een kopie aan je partner, partner, kind of beste vriend en aan je executeur.

Ik heb er een sinds mijn vroege jaren '20, zelfs toen ik single was en weinig activa bezat. Maar ik reisde de wereld rond, vaak ver van huis, soms in zware omstandigheden en vaak alleen; als er iets met me gebeurde, moesten anderen weten wat ze moesten doen met mijn bezittingen, mijn hond en zelfs mijn lichaam.

Uw woorden, uw wensen

Als een testament is dit een document dat je naar wens kunt aanpassen. De mijne omvat ook mijn medische geschiedenis (alle fysica, tests en operaties met datums, resultaten en namen en telefoonnummers van elke arts), zelfs mijn bloedgroep. Hierin staan ​​mijn rijbewijs, sofi-nummer en paspoortnummer en de vervaldata voor elk. Ik heb ook alle openstaande schulden opgenomen, met het bedrag dat ik momenteel verschuldigd ben en de rente of APR.

In tegenstelling tot een testament, dat alleen toegankelijk is na uw overlijden, kan een instructiebrief uitermate nuttig zijn in andere noodsituaties - een ongeval of medische situatie waardoor u bijvoorbeeld niet kunt communiceren.

Het moet omvatten:

  • Een complete lijst van al uw activa, inclusief onroerend goed zoals kunstwerken, boten, voertuigen, sieraden en financiën zoals contant geld, beleggingsfondsen en andere investeringen
  • Een ruw idee van de huidige marktwaarde van uw goederen (gemakkelijk te bepalen door een taxateur). U kunt zelfs vermelden waar uw erfgenamen ze kunnen verkopen, zoals de namen en contactgegevens van geschikte veilinghuizen
  • De namen, wachtwoorden, pincodes en rekeningnummers van al uw liquide activa, inclusief bank-, makelaars-, pensioen- en beleggingsrekeningen
  • De wachtwoorden voor al uw e-mail- en sociale media-accounts
  • De namen en contactgegevens van bankiers, makelaars, advocaten of andere professionals die met uw vermogen omgaan.
  • Informele informatie over de spreiding van activa, zoals wie een sentimenteel bezit of erfstuk zou krijgen; in het testament kan worden vermeld dat deze artikelen volgens de brief zullen worden verspreid
  • Voorkeursinstellingen voor donaties, als u deze tijdens uw begrafenis verkiest boven bloemen
  • Waar vindt u de meest recente exemplaren van alle financiële en socialezekerheidsverklaringen, belastingaangiften en juridische documenten, zoals testamenten en trusts
  • Een lijst van alle begunstigden van de financiële rekening en hun contactgegevens, indien nodig
  • De locatie van alle titels en / of akten voor onroerend goed, huur, olie- en gasleaseovereenkomsten, etc.
  • Uw sofi-nummer
  • De locatie van uw geboorteakte, eventuele scheidings- en / of staatspapieren (of aanvragen)
  • De locatie (waar u de sleutels voor kunt vinden) alle kluisjes
  • Contactinformatie voor al uw schuldeisers, inclusief die met hypotheken, creditcards en autoleningen
  • Contactinformatie voor alle verzekeringen, met name levensverzekeringen.
  • Verzorging en plaatsing van huisdieren
  • Contactinformatie voor alle pensioengerechtigden of begunstigden

Weinig bekend, maar waardevol

Ondanks hoe nuttig deze brieven zijn, denken maar weinig financiële professionals om ze te noemen, zegt Joanne Giardini-Russell, een financiële planner in Farmington Hills, Mich., Die het concept aan klanten introduceert met de suggestieve term 'ethische wil'.

"Mijn branche kan slecht praten over belangrijke zaken," zegt ze. "Ze zullen de hele dag cirkeldiagrammen weergeven, maar niet praten over de waarden van de persoon met wie ze zitten. Ze praten niet graag over wat belangrijk is voor mensen binnenin. Klanten hebben het woord 'zal' gehoord en de meeste van mijn klanten hebben vertrouwen. Ik hou van de ethische wil als een soort overlay voor het vertrouwen of de wil, 'zegt ze.

Giardini-Russell deelt vaak haar eigen intentieverklaring als sjabloon. "De reactie van de klant is geweldig - het is zo eenvoudig om te maken en ze kijken naar me alsof ik een genie ben", zegt ze.

"Dit is geen bekend iets", zegt Isabel Miranda, een advocaat die gespecialiseerd is in trusts en landgoederen in Bloomfield, NJ. "Vroeger was dit soort document normaal, omdat mensen zouden aangeven waar ze begraven wilden worden," of helemaal niet, wie te melden bij hun overlijden en welke speciale geschenken te maken. Het is een privédocument, in tegenstelling tot het publieke karakter van het lezen van de wil ”, legt ze uit.

Mevrouw Miranda dringt er bij iedereen op aan er ook een te maken voor zijn emotionele waarde; ze koestert de intentieverklaring die met de hand is geschreven door haar overleden grootvader, Paulino. "Het is het laatste wat een persoon in zijn eigen woorden zegt. Het is een morele verplichting. "

“Mensen hebben de neiging hun hart in hen te gieten. Ze zijn meestal heel, heel persoonlijk, 'zegt ze.

Wat moet u nog meer opnemen, naast financiële en logistieke basiskennis?

Een emotionele erfenis achterlaten

"Het document is gewoon een aantal dingen die we normaal niet zeggen, maar het zijn belangrijke dingen", legt Giardini-Russell uit. "Ik herinner me de overleden schoonmoeder van een vriendin - en ze was al maanden ziek. Bij het plannen van de begrafenis was het grote dilemma: 'Welk bijgerecht zou Carol graag hebben gehad met de ham?' Ze besloten tot koolsalade. De kleine dingen hebben de overlevende familie volledig verward.

"Het beste deel van deze documenten is dat de persoon het schrijft en dat je niet naar de advocaat hoeft te gaan om het te laten doen", voegt Giardini-Russell eraan toe. "Het is een aanvulling op een testament of vertrouwen; het vervangt die items niet, maar het kan een warm en wazig gezicht op het document zetten. "

Tijd maken om een ​​ethische wil te creëren, bewaart ook je stem, zegt Miranda. “We schrijven nooit meer brieven - wanneer heb je voor het laatst een brief geschreven? Hoewel een intentieverklaring niet met de hand hoeft te worden geschreven, is het heel kostbaar om iets in het handschrift van je geliefde te hebben. "

Het komt neer op

Een intentieverklaring is een nuttige en nuttige aanvulling op wettelijk bindende documenten, zoals een testament, een testament en een medische volmacht. Het voegt een persoonlijke stem toe aan uw juridische documenten en biedt een eenvoudige plek om essentiële informatie op te slaan. Net als andere van dergelijke documenten, moet het zo nodig elk kwartaal worden herzien en bijgewerkt.

Bekijk de video: Kan ik zonder vast contract een hypotheek krijgen? (Oktober 2019).

Loading...