Hoe u financiële adviseurs kunt besparen

In een ideale relatie zal uw financieel adviseur tevreden zijn met wat u betaalt. Maar wat als u vindt dat u te veel betaalt? Financiële adviseurs willen niet zoveel in rekening brengen dat ze zaken doen, maar ze willen niet zo weinig in rekening brengen dat hun diensten niet waardevol lijken. Hier ziet u wat u moet betalen voor financieel advies en beleggingsbeheer, wat u voor die prijs moet krijgen en hoe u er minder voor kunt betalen.

Hoeveel moet u betalen?

De gemiddelde vergoeding voor de diensten van een professionele financieel adviseur is 1,02% van het beheerd vermogen per jaar voor een rekening van één miljoen dollar (de gemiddelde vergoeding in de branche is 0,99% en neemt af afhankelijk van de grootte van uw rekening). Voor vermogende particulieren kan het toepasselijke tarief echter lager zijn.

"Een redelijke vergoeding zou 1% bedragen op $ 1 miljoen tot 0,50% op $ 10 miljoen en daarna 0,10%", zegt Ryan T. O'Donnell, CFP, vermogensbeheerder en oprichter van The O'Donnell Group in Chico, Calif. Met andere woorden, klanten moeten verwachten maximaal $ 50.000 te betalen op een $ 10 miljoen account, zegt hij. 

Online adviseurs hebben aangetoond dat een redelijke vergoeding voor geldbeheer slechts ongeveer 0,25% tot 0,30% van de activa is, dus als u geen advies over iets anders wilt, is dat een redelijke vergoeding, zegt O'Donnell. Een adviseur moet kunnen uitleggen hoe hij of zij waarde toevoegt voor elk bedrag dat boven die tarieven in rekening wordt gebracht. Handelt de adviseur bijvoorbeeld als uw persoonlijke CFO en helpt hij bij fiscale planning of estate planning? Evalueert hij of zij waar u kwetsbaar bent vanuit het oogpunt van vermogensbescherming? Of helpt de adviseur u om ervoor te zorgen dat uw liefdadigheidsgeschenken een grotere impact hebben? (Zie voor gerelateerde literatuur Uw pensioenvermogen aan liefdadigheid schenken.) Input op dat niveau gaat verder dan geldbeheer tot het ontluikende rijk van vermogensbeheer.

"Verwacht meer te betalen voor actief beheerde portefeuilles," zegt David P. Sims, een gecertificeerde openbare accountant en geregistreerde beleggingsadviseur bij RidgeHaven Capital LLC uit Virginia. "Als de beleggingsadviseur meer moeite doet om de markt te verslaan, dan moeten klanten verwachten een hogere vergoeding te betalen voor beheerd vermogen."

Het feit dat u extra kunt betalen voor actief beheer, betekent echter niet dat u dat ook zou moeten doen. Een Vanguard-onderzoek wees uit dat "actieve fondsbeheerders als groep de aangegeven benchmarks in de meeste fondscategorieën en beschouwde periodes hebben achtergelaten." Tal van andere recente onderzoeken hebben vergelijkbare bevindingen. Desalniettemin erkent het Vanguard-rapport dat "een zeer getalenteerde actieve manager met een bewezen filosofie, discipline en proces, en tegen concurrerende kosten, een kans kan bieden voor outperformance." Als u een financieel adviseur gaat inhuren met een actieve managementstrategie , zou het verstandig zijn om hem of haar extra zorgvuldig te kiezen. (Zie voor gerelateerde literatuur Actief beheer: werkt het voor u? enZes dingen die slecht financieel adviseurs doen.)

Andere dingen die je moet vermijden, zijn 'grote kosten vooraf en andere dwaze vergoedingen die vaak gepaard gaan met producten die worden verkocht door geselecteerde makelaars', zegt Jacob Lumby, een afgestudeerd universitair docent persoonlijke financiële planning aan de Texas Tech University. “In de goedkope investeringswereld van vandaag is er geen plaats voor beladen beleggingsfondsen of aanverwante producten. Vergoedingen zijn een van de belangrijkste indicatoren voor beleggingsresultaten. Lage kosten resulteren in meer geld op uw beleggingsrekening en een grotere erfenis om door te geven. ”

Wat moet u krijgen voor wat u betaalt?

Voor de traditionele vergoeding van 1% kunnen klanten diensten voor vermogensbeheer en een volledig financieel plan verwachten dat ten minste jaarlijks wordt bijgewerkt, zegt Lumby. Sommige bedrijven bieden belastingplanningsdiensten zonder extra kosten, maar veel partners werken samen met accountantskantoren voor alle belastinggerelateerde diensten, wat u extra kost. Hetzelfde geldt voor juridische diensten, voegt hij eraan toe.

"Voor vermogende klanten met geavanceerde planningsbehoeften kunnen deze kosten de moeite waard zijn", zegt Lumby. "Ze hebben op maat gemaakte, aangepaste plannen nodig met veel verschillende betrokken professionals." (Zie Het beste van de beste vermogensbeheerbedrijven.)

Klanten met een hoog vermogen zijn erg geavanceerd en ze hebben het ook erg druk, zegt O'Donnell. Ze gaan geen kosten betalen voor de waarde die ze niet krijgen, maar gemoedsrust en minder stress kunnen de kosten van een financieel adviseur de moeite waard maken.

Hoe minder te betalen voor kwaliteitsvol financieel advies

Je hebt dit waarschijnlijk eerder gehoord, maar de beste manier om ervoor te zorgen dat je onbevooroordeeld financieel advies krijgt dat in je eigen belang is, is door een adviseur op basis van honoraria in te huren, niet op basis van een commissie. Volgens op kosten gebaseerde adviseurs hebben Sims een grotere stimulans om het vermogen van hun klanten te laten groeien. "Op de lange termijn is dit een win-win oplossing voor de klant en de adviseur", zegt hij. (Zie voor meer informatie over dit onderwerp Financiële adviseurs met alleen vergoeding: wat u moet weten en Waarom hebben op rekening gebaseerde rekeningen de voorkeur van veel vermogende particulieren?)

"Als een klant de kosten tot een flinterdun niveau wil verlagen, zullen sommige adviseurs op ETF gebaseerde portefeuilles beheren die verschillende sectoren van de markt volgen", zegt Sims. Deze meer passieve beleggingsstijl vereist minder werk van de beleggingsadviseur.

Als alternatief, als u met een professionele adviseur wilt werken, maar geen zeer persoonlijke service nodig heeft, stelt Lumby voor om te kijken naar de Persoonlijke adviseurservices van Vanguard, die volledige toegang tot een erkende financiële adviseur, een uniek financieel plan en doorlopend vermogensbeheer mogelijk maken. voor een vergoeding van 0,3% van het jaarlijks beheerde vermogen (met een accountminimum van 50.000). En als u alleen portfoliobeheer nodig hebt, geen financiële planning of advies, overweeg dan vermogensbeheerservices zoals Betterment, waarbij de vergoeding slechts 0,25% -0,50% van de activa is (afhankelijk van uw rekeningsaldo). (Lees voor meer informatie Online portefeuillebeheer, doe-het-zelven of financieel adviseur op basis van vergoedingen: wat is geschikt voor u?)

Een andere manier om minder te betalen is om te onderhandelen over de vergoeding van een financieel adviseur. Wees bereid om uit te leggen waarom u het te hoog vindt en waarom het logisch is dat de adviseur u voor minder dan een klant aanneemt als normaal. Als u van de adviseur houdt, maar minder diensten wilt dan ze doorgaans voor een klant bieden, kunnen ze u misschien rechtvaardigen om u minder te laten betalen. Hetzelfde is waar als je ze meer middelen brengt dan ze normaal gesproken beheren.

Je kunt ook een gokje wagen op een nieuwere adviseur. "Vaak weten ze dat ze geen topdollars kunnen eisen, en hebben ze honger, hebben ze het bedrijf nodig en zijn ze bereid te dikker te worden", zegt Gary Silverman, CFP, oprichter van Personal Money Planning in Wichita Falls, Tex., Waar hij dient als zijn beleggingsadviseur en als financieel planner.Hoewel je misschien krijgt waar je voor betaalt, zul je waarschijnlijk meer aandacht krijgen, zegt Silverman, "en mensen die nieuw zijn, weten meestal dat ze een beetje onwetend zijn, dus ze zullen hard studeren voordat ze je een aanbeveling geven." "Alleen omdat iemand dit al drie jaar doet, wil nog niet zeggen dat hij het slechter doet dan iemand die er al drie decennia mee bezig is."

Het komt neer op

Wanneer u op zoek bent naar een nieuwe financiële adviseur of besluit om bij uw bestaande te blijven, onthoud dan dat u op zoek bent naar de adviseur die de beste waarde biedt, die niet noodzakelijk degene is die tegen de laagste prijs komt. Denk na over welke services u echt nodig hebt en hoeveel ze u waard zijn, en zoek vervolgens een adviseur die aan uw criteria voldoet. (Zie voor meer informatie 5 dingen om te vragen voordat u een financieel adviseur inhuurt en Vind de juiste financieel adviseur.) Private banking is een andere bron van deze diensten. Zien Hebt u een privébankier nodig? en Wat zijn de top 10 privébanken?

 

 

Loading...