Hoe een FSA met een beperkt doel te gebruiken

Een flexibele uitgavenregeling of -rekening met een beperkt doel (FSA of LPFSA) is een speciaal type FSA dat u kunt gebruiken wanneer u een gezondheidsspaarrekening (HSA) hebt.

Normaal gesproken kunt u met de IRS een HSA of een FSA hebben, maar niet beide. U kunt echter een HSA hebben en een LPFSA als uw werkgever dit toestaat. U kunt uw LPFSA gebruiken om te betalen voor zicht- en tandartskosten voordat u aan uw aftrekbare verzekering voldoet. In sommige gevallen kunt u het ook gebruiken voor reguliere gekwalificeerde medische kosten nadat u uw eigen risico hebt voldaan, afhankelijk van de regels die uw werkgever heeft vastgesteld voor LPFSA's.

Laten we eens nader kijken hoe FSA's met een beperkt doel werken. (Lees meer over als u niet via uw werkgever verzekerd bent Private ziektekostenverzekering kopen.)

Wat is een LPFSA?

Wanneer u een HSA hebt, kunt u geen gewone FSA gebruiken. Ter herinnering, met een regulier, flexibel bestedingsaccount kunt u dollars vóór belastingen gebruiken om gekwalificeerde medische kosten te betalen, inclusief tandartskosten en gezichtskosten. Met een FSA met een beperkt doel kunt u dollars vóór belastingen gebruiken om gekwalificeerde tandheelkundige en zichtkosten te betalen, zoals tandreiniging, vullingen, zichtonderzoeken, contactlenzen, lenzenvloeistof / reinigingsmiddel en brillen op sterkte. Hiermee kunt u ook dollars vóór belasting gebruiken om te betalen voor preventieve zorgkosten die niet door uw gezondheidsplan worden gedekt - maar die kosten zouden minimaal moeten zijn, omdat de Affordable Care Act vereist dat verzekeraars tal van diensten dekken voordat u uw aftrekbare en zonder vragen vraagt u om medeverzekering te betalen, zolang u gebruik maakt van netwerkaanbieders.

U kunt alleen een LPFSA gebruiken om voor gekwalificeerde medische kosten te betalen nadat u uw aftrekbare ziektekostenverzekering hebt voldaan, en alleen als uw werkgever zijn plan heeft opgesteld om dit gebruik van LPFSA-fondsen toe te staan. Bovendien zijn LPFSA's, zoals FSA's, alleen beschikbaar voor u als uw werkgever ze aanbiedt; u kunt zelf geen account openen. Volgens de federale wetgeving hebben beide ook een jaarlijkse limiet van $ 2.550 voor 2016; het bedrag wordt meestal elk jaar verhoogd om rekening te houden met inflatie. Werkgevers kunnen er echter voor kiezen om een ​​lagere limiet voor bijdragen te stellen.

Hoe een LPFSA uw HSA aanvult

Hoewel u uw LPFSA-saldo niet kunt gebruiken om te betalen voor gekwalificeerde medische kosten die geen tandheelkundige of visuskosten zijn, bent u het wel kan gebruik uw HSA-saldo om deze kosten te betalen. Net als een LPFSA heeft een HSA het voordeel dat u dollars vóór belasting kunt bijdragen, dus het is een goede manier om uw eigen medische kosten betaalbaarder te maken.

Ook, hoewel uw werkgever uw LPFSA-bijdragen in gelijke bedragen van elk salaris gedurende het jaar zal opnemen, is het volledige saldo voor u beschikbaar aan het begin van het jaar. Hetzelfde geldt niet voor uw HSA-saldo, dat alleen beschikbaar komt als er geld wordt gestort. Om de fondsen die u hebt bijgedragen aan uw LPFSA te gebruiken, geeft uw planbeheerder u een betaalkaart, kunt u terugbetaling aanvragen per cheque of directe storting door een claimformulier in te dienen - of beide.

Hoeveel moet u bijdragen aan uw LPFSA

U moet zorgvuldig overwegen hoeveel u bijdraagt ​​aan uw LPFSA. Stel dat het plan van uw werkgever u alleen toestaat het te gebruiken voor gekwalificeerde tandheelkundige en zichtkosten. Bekijk uw out-of-pocket tandarts- en gezichtsuitgaven van het afgelopen jaar of twee, kijk welke u als gekwalificeerd beschouwt met behulp van het samenvattingsplandocument van uw werkgever en gebruik vervolgens die informatie om een ​​lijst te maken van uw verwachte gekwalificeerde tandarts- en gezichtsuitgaven voor de komend jaar.

Uw lijst met de uitgaven van vorig jaar kan er ongeveer zo uitzien:

Tandreiniging nr. 1: $ 0 (100% verzekerd als preventieve service)

Tandreiniging nr. 2: $ 0(100% verzekerd als preventieve dienst)

Volledige set tandheelkundige röntgenfoto's: $ 0 (100% verzekerd als preventieve service)

Twee samengestelde vullingen: $ 100 elk, $ 200totaal (50% verzekerd)

Oogonderzoek: $ 50 (80% gedekt door verzekering; u betaalt extra voor contact en brilmontage)

Brillen op sterkte: $ 200 (niet gedekt door verzekering)

Zonnebril op sterkte: $ 150 (niet gedekt door verzekering)

Contactlenzen: $ 100 (niet gedekt door verzekering)

Recept oogdruppels: $ 20 (80% gedekt door verzekering)

Totaal: $ 720

Je weet dat je volgend jaar weer twee tandreinigingen en een volledige set röntgenfoto's hebt. U verwacht geen vullingen, omdat u goede tanden heeft en zelden tandheelkundig werk nodig heeft. Je krijgt je jaarlijkse oogonderzoek en je hebt nog een jaar contactlenzen nodig, maar je hebt geen nieuwe bril of zonnebril nodig omdat je ze net hebt gekregen en de voorgeschreven oogdruppels waren voor een ooginfectie die je niet hebt verwachten terug te komen. Noch uw tandarts, noch uw oogarts heeft u reden gegeven om te geloven dat u het komende jaar iets bijzonders nodig zult hebben.

Conservatief zou u dan $ 720 kunnen bijdragen aan uw LPFSA en er vrij zeker van zijn dat u het volledige saldo zult besteden. Als je een kans wilt maken om wat extra geld te hebben om iets te dekken waar je niet op anticipeert, kun je nog een paar honderd dollar bijdragen.

Plaats er gewoon niet teveel in

U wilt niet teveel bijdragen aan uw LPFSA omdat u, net als een gewone FSA, elk ongebruikt saldo verliest aan of kort na het einde van het jaar. Met sommige plannen kunt u het volgende planjaar verlengen tot $ 500; als dat het geval is met uw plan, zou u in dit voorbeeld veilig $ 1.220 kunnen bijdragen. Andere plannen hebben mogelijk een respijtperiode van twee en een halve maand aan het begin van het volgende jaar, zodat u het saldo van het voorgaande jaar kunt besteden. Een plan heeft echter niet zowel een rollover-bepaling als een respijtperiode, en misschien ook niet. (Zie voor gerelateerde literatuur 4 redenen om uw voordelen vóór het einde van het jaar te gebruiken.)

Het enige goede nieuws over elk ongebruikt saldo dat u verliest, is dat u dollars vóór belasting verliest. Als u zich in de federale belastingschijf van 25% bevindt, betekent dit dat u het equivalent van $ 75 verliest dat u voor elke $ 100 die u aan uw LPFSA hebt overgemaakt, aan huislening had kunnen krijgen. Dat gezegd hebbende, als je maar een klein bedrag te veel hebt toegevoegd, kun je het misschien uitgeven door een extra bril te kopen, contactlenzen van volgend jaar te kopen, extra contactlenzenoplossing te kopen of andere gekwalificeerde aankopen te doen. Misschien heb je niet echt een tweede bril nodig, maar ze hebben is beter dan alleen dat geld weggooien. (Lees meer over dit onderwerp Gezondheidsbesparingen en flexibele uitgavenrekeningen vergelijken.)

Als de LPFSA van uw werkgever u toestaat het saldo te besteden aan gekwalificeerde medische kosten nadat u uw eigen risico hebt voldaan, wordt de berekening een beetje ingewikkelder. Nogmaals, u wilt naar uw medische kosten voor het afgelopen jaar of twee kijken. Zijn de kosten die u volgend jaar waarschijnlijk maakt, meer dan uw eigen risico? Laten we bijvoorbeeld zeggen dat uw goed aftrekbare ziektekostenverzekering een aftrekbaar bedrag heeft van $ 3.000, en uw verwachte medische kosten zijn $ 3.500. Als dit het geval is, wilt u misschien een extra bedrag van $ 500 bijdragen aan uw LPFSA, naast de visie en tandartskosten en het kussen dat u al hebt berekend.

Het komt neer op

FSA's met een beperkt doel zijn een geweldige manier om uw tandheelkunde, gezichtsvermogen en soms andere gekwalificeerde medische kosten te verminderen wanneer u een spaarrekening voor uw gezondheid heeft. Deze regelingen betekenen dat u niet volledig de voordelen van een flexibele bestedingsrekening hoeft op te geven wanneer u een HSA heeft.

Lees de beknopte planbeschrijving van uw werkgever om ervoor te zorgen dat u weet waarvoor u LPFSA-fondsen kunt gebruiken en of deze een rollover-bepaling of respijtperiode heeft. Voer vervolgens de wiskunde uit om ervoor te zorgen dat u voldoende bijdraagt ​​om uw fiscale besparingen te maximaliseren zonder meer bij te dragen dan u in de loop van het jaar kunt uitgeven. (Voor gerelateerd lezen, check out Hoe gebruikt u uw HSA voor uw pensioen?.)

 

 

Bekijk de video: Hoe werkt de accu bosmaaier FSA 130? (Oktober 2019).

Loading...