Vijf strategieën om moeilijke tijden te overleven

Wanneer economische tijden moeilijk worden, dringen regeringen hun burgers aan om te besteden. Economen beschouwen burgers als "consumenten" en vertrouwen erop dat zij hun "beschikbaar inkomen" aan het werk zetten. Door dit te doen zullen ze de economie ondersteunen, wat zich vertaalt in hogere aandelenkoersen.

Echter, in tijden zoals begin 2008, toen consumenten wankelden van de perfecte storm van inflatie, een wereldwijde kredietcrisis, een wereldwijde woningmarkt in verval en bezorgdheid over stagflatie, is er vaak een conflict met de overheidsschreeuw voor consumenten om te besteden. Het is een verbijsterend scenario. Wat is de beste manier van handelen voor een betrokken consument? De volgende vijf strategieën bieden een routekaart voor het overleven van economische neergang. (Zie onze speciale functie Subprime Hypotheek voor meer informatie over de hypotheekafbouw van 2007.)

1. Koop niet wat je niet kunt betalen.
We willen allemaal die designtrui, lederen handtas of schattige sportwagen, maar de meesten van ons kunnen het zich gewoon niet veroorloven om de aankopen te doen. Er is een eenvoudige oplossing voor dit dilemma. Als je het niet kunt betalen, koop het dan niet. Dit is vaak het gemakkelijkste punt om te begrijpen, maar het is een van de moeilijkste om te implementeren wanneer al die goodies u in het gezicht staren en al uw kredietmaatschappijen u vertellen dat het OK is.

2. Als u geen contant geld kunt betalen, kunt u het zich waarschijnlijk niet veroorloven.
In onze kredietgekke wereld heeft het vergaren van schulden niet langer een sociaal stigma. Iedereen heeft een autobetaling, een huisbetaling en creditcardbetalingen. Weet je nog wat je moeder zei over iedereen die van een brug sprong? Alleen omdat "iedereen" het doet, maakt het nog geen goed idee. Als u iets koopt dat u zich nu niet kunt veroorloven, vooral als de economie onrustig is, kunt u de pijn van het later betalen verdubbelen. Als u bijvoorbeeld vandaag een huis van $ 450.000 koopt en de markt in een malaise terechtkomt en uw huis met $ 200.000 devalueert, betaalt u de bank twee keer wat het huis waard is geworden. Alleen omdat het gemakkelijk was om de eer te krijgen om dat huis te kopen, wil nog niet zeggen dat dit het juiste moment was om in te kopen.

3. Over alles rente betalen maakt iemand anders rijk.
Wanneer u rente betaalt voor een aankoop, betaalt u dat item te veel voor de luxe om het nu te gebruiken. De eenvoudige handeling van het betalen van rente betekent dat de prijs die u betaalt om de aankoop te doen groter is dan de verkoopprijs van het artikel. Je geeft nog meer van je zuurverdiende geld weg om dat item te bezitten dan de fabrikant dacht dat het item waard was. Als u bijvoorbeeld een auto koopt voor $ 25.000 met een lening met een rente van 7% gedurende vijf jaar, betaalt u uiteindelijk bijna $ 30.000 voor de auto. Zodra u rekening houdt met de waardevermindering, blijft er een zeer goedkope auto over die u duizenden meer kost dan het zou moeten zijn.

4. Als u schulden hebt, stop dan met het uitgeven van geld.
Soms, zoals bij het kopen van een huis, zijn de kosten van het artikel zo groot dat u het zich eenvoudigweg niet kunt veroorloven om contant te betalen. Dit moet eerder uitzondering dan regel zijn. Als het niet kan worden vermeden, moet u uw portemonnee sluiten en stoppen met uitgeven. Om verder te komen helpt het niet uw financiële situatie. Het maken van een realistisch budget is in dit geval de sleutel tot succes. Zodra u weet hoeveel u daadwerkelijk uitgeeft aan die dagelijkse uitstapjes naar de supermarkt en de koffiebar, kunt u ruimte vinden om kosten realistisch te besparen. (Blijf lezen over de voordelen van budgetten in Zes maanden voor een beter budget en De schoonheid van budgettering.)

5. Reken niet op iemand anders om u te redden.
In tijden van economische onzekerheid denken mensen vaak dat de overheid hen kan helpen, maar helaas is dit vaak het moment waarop de overheid de minste hoeveelheid geld en vrijheid heeft om haar eigen burgers te helpen. In de meeste gevallen zal de overheid je niet redden, dus zul je jezelf moeten redden.

Wanneer de economie in een neergang zit, kun je niet alleen kijken naar wat je uitgeeft, je moet ook kijken waar het geld vandaan komt. Uw werkgever wordt geconfronteerd met dezelfde problemen als u: rekeningen proberen te betalen, de kapitaalstroom in evenwicht houden, terwijl de verkoop vertraagt. Net als u, zal uw werkgever proberen zijn kosten te verlagen, bijvoorbeeld ontslagen. Je kunt in grote problemen komen als je deze mogelijkheid niet hebt gepland.

Het plan hier is om te beginnen met sparen voor die eventuele regenachtige dag, en een noodfonds voor jezelf op te zetten. Als het te laat is om te beginnen met sparen en u het geld al nodig hebt, laten veel financiële instellingen u een betaling uitstellen of twee als u bewijst dat u een slim financieel plan hebt om uiteindelijk door te trekken. (Zie voor meer informatie over noodfondsen Bouw een noodfonds en Woon je te dicht bij de rand?)

Wanneer mensen niet uitgeven
Maar wacht! Als we allemaal vasthouden aan ons geld in plaats van de economie te voeden, wat zal er dan gebeuren? Zullen de aandelenkoersen dalen? Zal de economische groei tot stilstand komen? Zullen we allemaal arm zijn? Nee. Laten we voor een echt voorbeeld hiervan eens kijken naar Japan, waar meer sparen dan consumeren gemeengoed is geweest in de geschiedenis van zijn mensen.

Hoewel een netto-geldschieter een concept is dat het Westen enige tijd na de Tweede Wereldoorlog heeft verlaten, werd het in Japan nog steeds toegepast. Midden jaren zeventig meldt Reuters dat Japanse consumenten ongeveer 20% van hun besteedbare inkomsten hebben bespaard. Tijdens de economische malaise van Japan in de jaren negentig daalde de Nikkei 225 van een piek van 39.000 in 1989 naar 16.000 in 1992. De bruto binnenlandse productgroei bedroeg gemiddeld minder dan 1% per jaar, maar persoonlijke besparingen bleven in de dubbele cijfers. Hoewel het werkloosheidspercentage steeg van minder dan 2,5% in 1990 tot bijna 5% in 2000, met een gemiddelde van 3% procent volgens het Amerikaanse ministerie van Arbeid, bleef het nog steeds lager dan het percentage in de meeste geïndustrialiseerde landen. Het netto resultaat? Japan bleef een gezond, levendig, rijk land met een slecht presterende aandelenmarkt. Als u besparingen en een slim financieel plan heeft, zal een zwakke markt u niet breken.

Leef nu alsof je moeilijke tijden tegemoet gaat
Deze vijf strategieën werken even goed in goede tijden, dus u hoeft niet te wachten tot u problemen ondervindt om slimme beslissingen te nemen.

Uw levensstijl wordt gekenmerkt door dingen die u zich daadwerkelijk kunt veroorloven, zoals een huis dat niet wordt teruggenomen, een auto die misschien geen indruk maakt op de buren, maar u toch aan het werk en terug krijgt, en lange, rustige nachten zonder financiële zorgen . Het is misschien niet de sprookjesachtige levensstijl van de rijken en beroemdheden die zakelijke marketeers hebben geprobeerd je te verkopen, maar je hoeft je tenminste geen zorgen te maken over hoe je de betalingen kunt bijhouden voor een levensstijl die je niet kunt veroorloven.

Als u nog steeds worstelt met hoe u budgettering en krediet voor u kunt laten werken, bekijk dan onze speciale functies Budgeting 101 en Debt Management.

Loading...