Dit is de Top Fear of Gen X, Millennial Savers

De jongere generaties zijn meer gestrest dan hun ouderen over het hebben van genoeg geld voor hun pensioen, volgens onderzoek van Bank of America Corp. (BAC) en Merrill Edge.

Hoewel Millennials (67%) - mensen geboren tussen 1982 en 2004 - en Generation X (74%) - geboren tussen 1965 en 1984 - de meeste tijd hebben om te sparen en te beleggen, verwachten ze het meest bij financiële pensionering op basis van hoe ze nu besparen. Negenenvijftig procent van de gepensioneerden, ondertussen, zijn niet gestrest over financiën vanwege hoe ze van tevoren hebben gespaard en gepland. (Zie voor meer informatie: Tips voor Gen X Savers op 50-jarige leeftijd.)

Financiële adviseurs moeten er rekening mee houden dat, hoewel beide generaties een soortgelijke aanpak volgen en volgen bij de voorbereiding op hun pensioen, de generaties Y en X meer moeten doen. Dit omvat het inwinnen van professioneel financieel advies.

Het onderzoek onderzocht meer dan 1.000 Amerikanen met een belegbaar vermogen van $ 50.000 tot $ 250.000.

Genoeg hebben

Drieënzeventig procent van de gepensioneerden denkt dat ze genoeg geld hebben om met pensioen te gaan. Slechts 57% van degenen die nog niet met pensioen zijn, heeft toch hetzelfde vertrouwen. Het merendeel (75%) van de niet-gepensioneerden is ook van plan om op hun eigen spaargeld en beleggingen te vertrouwen om pensioen tijdens hun gouden jaren te helpen financieren. (Zie voor meer informatie: Welke activatoewijzing moet ik gebruiken voor mijn pensioenportefeuille?)

"Misschien is een oorzaak van deze verwachte financiële stress dat een groot aantal niet-gepensioneerde Amerikanen geloven dat ze moeten vertrouwen op hun persoonlijke spaargeld en investeringen om van hun pensioen te kunnen leven," zei Aron Levine, hoofd van Bank of America Preferred Banking en Merrill Edge, in een verklaring. "Hoewel de huidige gepensioneerden melden dat ze niet zo bezorgd zijn om geld, kunnen jongere Amerikanen van hun voorbeeld leren - die voorbereiding loont."

Niet genoeg doen

Uit het onderzoek bleek dat de jongere generaties stappen zetten die gepensioneerden deden om zich op hun pensioen voor te bereiden, maar ze zouden meer kunnen doen.

Slechts 24% van de niet-gepensioneerden werkt met een financieel adviseur om hun pensioenangst te verminderen, vergeleken met 38% van de gepensioneerden die zeiden dat ze met een adviseur werkten voordat ze zich in hun gouden jaren zonder financiële stress leefden. (Zie voor meer informatie: Vermijd deze toppensioenbesparingen.)

De meest populaire stappen die generatie Y en X nemen, zijn het financieren van pensioenrekeningen (57%) en het afbetalen van schulden (54%). Dit waren ook de meest populaire manieren waarop hun ouderen van plan waren met pensioen te gaan, maar ze deden dit in een hoger tempo. Drieënzestig gepensioneerden droegen bij aan een pensioenrekening en 68% betaalde schulden om financiële zorgen weg te nemen voordat ze hun huidige levensfase bereikten.

Niet-gepensioneerde generaties blijven ook achter bij oudere generaties als het gaat om beleggen buiten een pensioenrekening om hun gouden jaren te plannen. Slechts 24% van de niet-gepensioneerde enquête-respondenten heeft zoveel mogelijk geïnvesteerd in een niet-pensioenaccount met als doel stressvrij te zijn wanneer ze met pensioen gaan, vergeleken met 42% van de gepensioneerden. (Zie voor meer informatie: Millennial Investors aantrekken.)

Stressfactoren

Over het algemeen bleek uit het onderzoek dat alle generaties het meest waarschijnlijk het gevoel hebben dat stress op hun financiën zou komen te staan ​​door onverwachte kosten voor gezondheidszorg (65%), gevolgd door een gebrek aan socialezekerheidsfondsen (38%) en een lening van een 401 (k) rekening (25%).

Het is niet verrassend dat de oudere generaties zich meer zorgen maken over de kosten van de gezondheidszorg. Zevenenzeventig procent van de senioren en 66% van de babyboomers zijn het erover eens dat onverwachte kosten voor de gezondheidszorg hun financiën onder druk zouden zetten, vergeleken met 55% van Generation Xers en 50% van Millennials.

Bijna de helft (49%) van de niet-gepensioneerde jongere generaties is van plan met pensioen te gaan en 28% verwacht op hulp van de overheid te vertrouwen om hun gouden jaren te helpen financieren. Maar slechts 20% van degenen die al met pensioen zijn, is van plan om te werken, terwijl 41% momenteel op de overheid vertrouwt voor financiële hulp bij hun pensioen. (Zie voor meer informatie: Een gids voor financieel adviseurs voor millennial-klanten.)

Hoe Millennial bekeken anders is

Millennials rekenen veel meer op financiële hulp van familie tijdens hun pensioen dan vorige generaties. Meer dan vier op de 10 of 43% zegt van plan te zijn op financiële hulp van dierbaren te vertrouwen als hulp nodig is bij het pensioen. Dit in vergelijking met slechts 9% van alle andere respondenten samen. De studie wijst erop dat de reden voor het grote verschil kan voortvloeien uit het feit dat 43% van de Millennials zegt dat ze het gevoel hebben dat ze achter hun collega's staan ​​in financiële stabiliteit, sparen voor de toekomst of hun inkomen.

Generation Yers hebben ook een andere visie op hoe ze hun pensioenjaren willen doorbrengen. Tweederde zegt dat hun ideale pensioen vaak reizen omvat en 54% zegt hetzelfde over het leven in de buurt van dierbaren. Minder Gen X, babyboomers en senioren zeggen dat hun ideale pensioen omvat reizen (62%) en wonen in de buurt van dierbaren (46%). (Voor gerelateerde literatuur, zie: Nu is het tijd voor Gen X-klanten.)

Uit het onderzoek blijkt ook dat millennials technischer zijn als het gaat om pensioenplanning dan de oudere generaties. Meer dan een kwart (27%) gebruikt websites en apps om fondsen te beheren om een ​​stressvrij pensioen te plannen, vergeleken met 16% van Gen Xers, 11% van Baby Boomers en 5% van senioren. (Zie voor meer informatie: Gids voor pensioenplanning voor 40-plussers.)

Stress, verlegenheid Motiveren

Hoewel de overgrote meerderheid (85%) van de niet-gepensioneerde Amerikanen investeert voor hun pensioen, zou bijna een derde (29%) van alle deelnemers aan de enquête zich nog schamen als hun goede vrienden of familie intieme details van hun financiën - met name hun pensioensparen, het controleren van het saldo van de rekening, de credit score, de totale huwelijkskosten of maandelijkse discretionaire uitgaven. Bijna vier op de tien (37%) hebben het gevoel dat ze achterblijven bij hun concurrenten wat betreft financiële stabiliteit, waardoor ze sparen voor de toekomstige of huidige inkomsten. (Zie voor meer informatie: Geldgewoonten van de Millennials.)

Het onderzoek wijst erop dat deze negatieve gevoelens ook kunnen dienen als motivatie voor een betere financiële planning. Bijna een derde van de niet-gepensioneerden is gemotiveerd door financiële stress, financiële schaamte of het gevoel achter hun collega's te staan ​​om positieve financiële beslissingen te nemen. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs klanten kunnen helpen volatiliteit te overwinnen.)

"Zoals aangetoond door de acties van huidige gepensioneerden, is de sleutel tot succes het omzetten van deze sterke emoties van stress en angst in actie," zei Levine.

Het komt neer op

Millennials en Generation X zijn veel meer gestrest dan hun ouderen over de vraag of ze genoeg geld hebben als ze met pensioen gaan. Ondanks dezelfde stappen als oudere generaties, moeten ze meer doen. Het goede nieuws voor financiële adviseurs die deze generaties bedienen, is dat stress en angst uitstekende motivatoren kunnen zijn om te doen wat nodig is om een ​​financieel comfortabel pensioen te plannen. (Zie voor meer informatie: 3 manieren waarop millennials zich kunnen voorbereiden op hun pensioen.)

Bekijk de video: Monitor Stand Sold Separately - This is Only a Test 503 - 6619 (Oktober 2019).

Loading...