De High Net Worth Guide to Medicare

Ongeveer zeven op de 10 senioren gaan 2016 gelukkig tegemoet, wetende dat hun Medicare-kosten grotendeels ongewijzigd zijn gebleven ten opzichte van vorig jaar. Maar het is een ander verhaal voor rijkere senioren, die hun aandeel in de kosten van het programma zien stijgen - en hun rekening zal alleen de komende jaren groeien.

Met name twee recente ontwikkelingen vergroten de kloof tussen wat de middenklasse en Amerikanen met een hoog inkomen betalen voor hun Medicare-dekking. De eerste was de beslissing van de Social Security Administration om voor 2016 geen aanpassing van de kosten van levensonderhoud of COLA aan te brengen.

Wanneer dit gebeurt, worden de meeste senioren beschermd tegen een Medicare premium-stijging onder de hold onschadelijke bepaling, maar meer welvarende personen ontvangen een dergelijke waarborg niet. In plaats daarvan zagen ze hun premies voor Medicare deel B - het onderdeel dat betaalt voor doktersbezoeken, laboratoriumtests en medische apparatuur - met maar liefst 16% stijgen. (Zie voor meer informatie Medicare 101: Heb je alle 4 delen nodig?)

Niet ver op de weg zullen senioren met een hoger inkomen ook het grootste deel van de rekening betalen voor 2015 'Doc Fix', een stuk wetgeving dat leidde tot een aanzienlijke verlaging van de vergoedingen voor artsen door Medicare. Vanaf 2018 zullen individuen die meer dan $ 133.500 verdienen (de drempel hoger is voor gezamenlijke filers) hun deel B premies zien oplopen van $ 2.518 naar $ 3.272 per jaar. De grote meerderheid van de Amerikanen betaalt geen premie voor deel A, dat ziekenhuisopnames dekt.

Degenen in de rijkste belastingschijf zullen nog grotere stijgingen zien. Individuen die meer dan $ 160.000 verdienen, zullen mogelijk te maken krijgen met jaarlijkse premies van $ 4.028, een stijging van $ 3.272.

Bovendien zal de Doc Fix leiden tot nieuwe toeslagen op deel D-receptgeneesmiddelen voor vermogende Medicare-ontvangers. (Zie voor meer informatie Hoe u het beste medicare deel D-plan voor u kiest.)

Figuur 1. Maandelijkse premies voor Medicare deel B voor 2016. Bestaande Medicare-ontvangers in de laagste inkomenscategorie, indien beschermd door de voorziening voor onschadelijk houden, blijven $ 104,90 betalen.

Bron: Medicare.gov

 

Figuur 2. Medicare Deel D (receptgeneesmiddel) maandelijkse premies voor 2016.

Bron: Medicare.gov

Kostenbesparende strategieën

De eenvoudigste manier om hogere premies te voorkomen, is door uw aangepaste aangepaste bruto-inkomen (MAGI) te verlagen, de maatstaf die de overheid gebruikt om uw Medicare-premies te bepalen. Vaak is dat eenvoudiger gezegd dan gedaan. Maar er zijn een paar strategieën die u zou kunnen overwegen om een ​​lager inkomensniveau te bereiken.

Meld wijzigingen in uw inkomen. Als uw inkomsten onlangs zijn gedaald vanwege een baanverlies of pensioen, is het belangrijk om de Social Security Administration te waarschuwen, die u mogelijk naar een nieuw inkomen kan verplaatsen. De SSA heeft een formulier voor het invullen van deze levensveranderende gebeurtenissen. Andere redenen voor inkomensverlies zijn echtscheiding, het overlijden van een echtgenoot en het verlies van pensioeninkomen. (Zie voor meer informatieBeste manieren om contact op te nemen met de Social Security Administration.)

Beheer uw winst. Als u aanzienlijke activa, zoals die van een klein bedrijf, kwijtraakt, is het belangrijk om het effect van die inkomsten op uw Medicare-betalingen te overwegen. Een optie is om uw deelnemingen stukje bij beetje te verkopen, zodat u slechts een klein bedrag aan inkomsten per jaar toevoegt. Voor anderen kan het zinvol zijn om de activa in één keer te verkopen; u kunt voor dat specifieke jaar in een hoger inkomensniveau vallen, maar in de daaropvolgende jaren daalt uw inkomen.

Profiteer van aftrekkingen. Als uw inkomen in een bepaald jaar tot hogere premies leidt, gebruik dan inhoudingen om uw MAGI te verlagen. Het is misschien een goed moment om geplande bijdragen aan goede doelen te leveren. Of als u toch contant geld nodig heeft, kunt u onderpresterende beleggingen verkopen en het kapitaalverlies gebruiken om uw inkomsten te compenseren.

Overweeg een Roth-conversie. Opnames van een traditionele IRA verhogen uw te rapporteren inkomsten, maar dat is niet het geval met belastingvrije Roth IRA-opnames. Er is dus een stimulans om uw IRA om te zetten naar een Roth-account. (Zie voor meer informatieTopstrategieën voor belastingvrije Roth IRA-conversies.)

Maar wees voorzichtig: je zult belastingen moeten betalen in het jaar dat je de conversie uitvoert, en daarom is het goed om het te doen als de markt daalt. Maar daarna kunt u geld opnemen zonder uw inkomen te verhogen. Om belastingvrij inkomsten uit te trekken, moet u 59½ jaar of ouder zijn en het Roth-account minimaal vijf jaar hebben.

Het komt neer op

De komende jaren zullen rijke senioren een nog groter deel van het Medicare-tabblad oppikken. Dat is des te meer reden om een ​​solide belastingstrategie te hebben waarmee u in een lager inkomen terecht kunt komen.

Bekijk de video: Tax Strategies For High Income Individuals (Oktober 2019).

Loading...