Goede gewoonten aanmoedigen met een stimulerend vertrouwen

Velen van ons denken graag dat onze kinderen en kleinkinderen verantwoordelijk genoeg zijn om met een grote erfenis om te gaan, als we het ons kunnen veroorloven om het te geven. Maar de realiteit is dat veel kinderen en jonge volwassenen niet helemaal klaar zijn voor de druk en verantwoordelijkheden die gepaard gaan met het erven van rijkdom. Er is een manier om rijkdom te gebruiken als een positieve motivator, waarbij jongere generaties monetair worden beloond voor hun prestaties - het staat informeel bekend als een stimulerend vertrouwen. Bij gebruik op een zorgvuldige, gevoelige manier kan dit soort vertrouwen een effectief hulpmiddel zijn om succes binnen uw gezin te bevorderen en de waarden die voor u belangrijk zijn te versterken. Hier kijken we naar de voor- en nadelen van het aanmoedigingsvertrouwen en enkele belangrijke overwegingen om in gedachten te houden als u ervoor kiest om er een te vestigen. (Leer de basisprincipes van deze estate planningstool in Kies het perfecte vertrouwen.)

Wat is het stimulerende vertrouwen?
Het aanmoedigingsvertrouwen is een juridische entiteit die activa houdt en beheert voor de verlener of ten behoeve van een andere persoon. Het wordt meestal opgezet door een senior familielid om innovatieve strategieën te bieden voor het verdelen van rijkdom aan jongere generaties; de gever kan de voorzieningen van het incentive trust gebruiken om een ​​begunstigde te belonen voor het bereiken van een breed scala van gewenst gedrag of doelen. Het vertrouwen kan ook specifieke eisen stellen over hoe het geld kan worden verdeeld en bepaalde technieken gebruiken om ervoor te zorgen dat de begunstigde financiële onafhankelijkheid zal hebben buiten de erfenisgelden.

Zoals bij elk type vertrouwen, zijn er kosten verbonden aan de ontwikkeling en het voortdurende beheer van een stimulerend vertrouwen. De kosten en de tijd die nodig zijn om dit vertrouwen te vestigen, zijn slechts twee factoren waarmee u rekening moet houden wanneer u beslist of deze regeling geschikt is voor u. Vervolgens moet u enkele unieke voordelen en nadelen van het incentive-vertrouwen onder de loep nemen.

De voors
Motiverend positief gedrag - Een stimulerend vertrouwen stelt u in staat om de begunstigde te belonen voor gewenst gedrag, terwijl de toegang wordt beperkt voor ongewenst gedrag zoals niet-productieve of immorele activiteit (natuurlijk kan het definiëren van wat "immoreel" is nogal subjectief zijn). Veel trusts kunnen zo beperkend zijn als de schenker dat wil, zolang de opgelegde beperkingen niet illegaal zijn - bijvoorbeeld door te specificeren dat de begunstigde van zijn / haar huidige echtgenoot moet scheiden om een ​​erfenis te ontvangen.

Leeftijdsbeperkingen - Beperkingen met betrekking tot de leeftijd van de begunstigde zijn vaak verbonden aan trusts. U wilt misschien niet dat uw kind inkomen of hoofdsom ontvangt van de trust tot hij of zij een meer volwassen leeftijd heeft bereikt, zoals 25, 30 of wat u ook beslist. U kunt ook plannen om de verdeling van fondsen in de loop van de tijd te spreiden, op verschillende "benchmark" -leeftijden, om uw kind te helpen leren hoe hij verantwoord geld moet beheren. Op zijn minst elimineert deze strategie de mogelijkheid dat uw kind zijn of haar erfdeel in één keer opblaast.

Onderwijs aanmoedigen - Vertrouwensdistributies kunnen afhankelijk zijn van het feit dat de begunstigde afstudeert van de middelbare school, bepaalde graadgemiddelden behaalt of een postsecundair diploma behaalt. U kunt ook besluiten om een ​​gedeelte van de fondsen na succesvolle semesters of academische jaren te verdelen als een positief motiverend hulpmiddel.

Een gezonde levensstijl bevorderen - Sommige schenkers stellen trusts op die geen geld uitbetalen als de begunstigde zich overgeeft aan destructief en / of illegaal gedrag zoals roken, het gebruik van illegale drugs of misbruik van alcohol.

Familiebedrijf of werk - Uw stimulansvertrouwen kan bepalingen omvatten die uw begunstigde belonen voor het op zich nemen van belangrijke verantwoordelijkheden in een familiebedrijf of simpelweg het behouden van betaald werk. Als een andere manier om de werkgelegenheid te bevorderen, kunt u het stimulerende vertrouwen instellen om een ​​passend bedrag uit te betalen voor elke dollar die de begunstigde heeft verdiend. Dit zijn strategieën die vaak rijke ouders aanspreken, die zich misschien zorgen maken dat hun kinderen geen werkethiek hebben omdat ze met geld zijn opgegroeid.

Filantropie onderschrijven - U kunt uw kind helpen bij het ontwikkelen van een waardering voor vrijwilligerswerk en maatschappelijke betrokkenheid door bijpassende liefdadigheidsdonaties en andere voordelen te gebruiken die uw kind belonen voor lesgeven, vrijwilligerswerk en andere liefdadigheidsgewoonten.

De nadelen
Mogelijke wrok - Ken je het gezegde "De weg naar de hel is geplaveid met goede bedoelingen"? Ondanks uw beste bedoelingen, kan uw begunstigde merken dat sommige van de vereisten in het aanmoedigingsvertrouwen (bijvoorbeeld het behalen van een universitair diploma) onbereikbaar zijn voor hem of haar, en dit kan leiden tot wrok jegens u als de schenker, of tegenover andere begunstigden die aan bepaalde vereisten in de trust hebben voldaan.

Ondernemerschap belemmeren - Het gebruik van het aanmoedigingsvertrouwen om specifieke professionele doelen aan te moedigen of om uw kind in het familiebedrijf te duwen, kan het vermogen van uw kind om zijn of haar eigen professionele belangen na te streven, belemmeren, zoals het starten van een succesvol tuinbouwbedrijf of een andere handel die u misschien over het hoofd hebt gezien .

Onrealistische doelen stellen - Houd de doelen en mijlpalen realistisch: sommige kinderen zijn niet bedoeld om het familiebedrijf te leiden of zijn niet geschikt voor een Ivy-league school en een uitstekende academische carrière. Grantors moeten gevoelig zijn voor de unieke persoonlijkheden van begunstigden en doelen stellen die voor iedereen haalbaar zijn.

Met uitzicht op andere behoeften - Te veel nadruk leggen op zakelijke en academische prestaties kan ertoe leiden dat andere zaken, zoals de gezondheid en het algemeen persoonlijk welzijn van de begunstigde, over het hoofd worden gezien.

"Het leven beheersen vanuit het graf" - Het stimulerende vertrouwen kan mogelijk niet werken als het positieve motiverende hulpmiddel dat u zou willen hebben als de begunstigde het gevoel heeft dat u zijn of haar leven probeert te beheersen "vanuit het graf", of waarden introduceert die geleerd hadden moeten worden toen de begunstigde groeide op.

Belangrijke overwegingen
Als u besluit om een ​​stimulerend vertrouwen voor uw erfgenamen te vestigen, moet u uiterst voorzichtig zijn bij het opstellen van de nodige documenten; zorg ervoor dat ze een zekere flexibiliteit bieden om tegemoet te komen aan veranderende omstandigheden en onbedoelde effecten. U moet er bijvoorbeeld voor zorgen dat de vertrouwensbepalingen geen nadelige gevolgen hebben voor begunstigden die ervoor kiezen om thuis te blijven wonen of voor personen die beroepen met een lager inkomen uitoefenen. Als vangnet moet het vertrouwen de begunstigde de mogelijkheid bieden om een ​​gezin te onderhouden, zelfs als hij of zij sommige van de in het vertrouwen gestelde doelen niet haalt. Natuurlijk moeten de bepalingen van de trust ook voldoen aan de federale en nationale vereisten.

De sleutel tot het succes van het incentive-vertrouwen is goede communicatie: zorg ervoor dat u de intenties en beperkingen van het vertrouwen bespreekt met de trustee (de persoon of organisatie die het vertrouwen beheert) en de beoogde begunstigde. De trustee moet uw bedoelingen duidelijk begrijpen om de bepalingen effectief te handhaven, terwijl de begunstigde op de hoogte moet zijn van uw wensen voordat u sterft, zodat hij of zij de vertrouwensdistributies als beloningen in plaats van steekpenningen herkent. (Het selecteren van een beheerder is een belangrijke stap in estate planning. Meer informatie hierover vindt u in Kun je je trustee vertrouwen?)

Conclusie
Als de maker van het stimulerende vertrouwen, moet u uw trustee verstandig kiezen en de raad van vertrouwde adviseurs zoeken om u te helpen het meest geschikte plan te ontwikkelen op basis van de waarden van uw gezin. Wanneer het op een controlerende, ongevoelige manier wordt gebruikt, kan een stimulerend vertrouwen averechts werken en resultaten produceren die precies het tegenovergestelde zijn van wat u bedoelde. Bij correct gebruik kan het stimulerende vertrouwen echter hoger onderwijs, filantropie, een sterke werkethiek, gezond leven en een gezonde financiële planning aanmoedigen en misbruik van rijkdom voorkomen. Op die manier kunt u iets waardevoller dan geld doorgeven aan de jongere generaties van uw gezin - u kunt waardevolle levenslessen doorgeven. (Weet u niet waar u moet beginnen? Bekijk onze Estate Planning Basics Tutorial.)

Zie voor meer informatie over trusts Oprichting van een Revocable Living Trust, Veranderend eigendom van levensverzekeringen en Aan de slag met uw Estate Plan.

Bekijk de video: 7 gezonde gewoontes die je iedere dag kunt doen (Oktober 2019).

Loading...