Kan uw pensioenportefeuille een nieuwe financiële crisis aan?

Houdt de angst voor een nieuwe financiële crisis je wakker om 15.00 uur? Ben je doodsbang voor wat er met je pensioenportefeuille zou kunnen gebeuren als de nationale of mondiale economie een enorme neergang ervaart zoals die in 2008-2009?

Als dat zo is, is het tijd om uw bedrijf onder de loep te nemen. U moet weten of uw portefeuille is gestructureerd om een ​​grote daling van de aandelenmarkt te doorstaan. Als dit niet het geval is, kunnen een paar wijzigingen u in een betere positie brengen om een ​​recessie te doorstaan ​​zonder uw pensioenregelingen ingrijpend te moeten veranderen. (Zie voor meer informatie Beheer van uw pensioenportefeuille in 2016.)

Een grote slag slaan

Terugtrekkingen en correcties van de markt komen regelmatig voor en marktcrashes, hoewel niet gebruikelijk, zijn iets dat iedereen die voor en door pensionering investeert zal ervaren, zegt gecertificeerde financiële planner Gary Silverman, oprichter van Personal Money Planning, een geregistreerde beleggingsadviseur die financiële planning en investeringen biedt managementdiensten in Wichita Falls, Texas. Maar de mensen wiens pensioenplannen ontspoord waren door de financiële crisis waren nooit echt klaar, zegt hij: "Als ze zeggen dat ze klaar waren, zou dat hetzelfde zijn als zeggen dat iemand die door het land rijdt zonder hun veiligheidsgordel om te doen veilig is, zolang ze maar niet krijgen in een ongeluk. '

Stel dat uw portefeuille bestaat uit 60% aandelen en 40% obligaties en een totale waarde heeft van $ 1 miljoen. Dat betekent dat u voor $ 600.000 aan aandelen en voor $ 400.000 aan obligaties bezit. Als de beurs een hit van 20% haalt, is uw aandelenportefeuille van $ 600.000 $ 480.000 waard. Als er een hit van 30% nodig is, zijn je aandelen $ 420.000 waard, en als je een hit van 40% hebt, zijn je aandelen $ 360.000 waard.

Eric Meermann, een gecertificeerde financiële planner en portfoliomanager bij het kantoor van Palisades Hudson Financial Group in Scarsdale, N.Y., beveelt aan om na te gaan hoeveel een opneming u zou kunnen verdragen zonder uw langetermijnstrategie te verlaten in het geval van een recessie. "Verkopen wanneer dingen al zijn gedaald, is de slechtste strategie, en beleggers vallen vaak ten prooi aan hun emoties in dergelijke tijden," zei hij. Het hebben van een plan kan je helpen rationeel te blijven.

Papierverliezen zijn alleen een probleem als u gedwongen bent om aandelen te verkopen als ze niet meer werken, omdat u geen andere manier hebt om uw rekeningen te betalen. Als je genoeg anticyclische activa hebt om een ​​berenmarkt te verlaten totdat deze zich herstelt, gaat het goed met je.

Contracyclische activa

"Personen die met pensioen zijn of bijna met pensioen gaan, mogen geen aandelenallocatie in hun portefeuille hebben die zo groot is dat dit een verlies van 20% tot 40% zou veroorzaken voor hun totale portefeuille in een crisis", zegt Andrew Marshall, een onafhankelijke financiële planner in San Diego. Een manier om de impact van schokken op de aandelenmarkt op te vangen, is met een aanzienlijke allocatie aan schatkistobligaties, misschien door te beleggen in de iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT), die in de afgelopen 10 jaar met 120% is gestegen, inclusief 33 % in 2008, adviseert Marshall.

Meir Mandell, een professional in de financiële dienstverlening bij New York Life in Brooklyn, N.Y., zegt dat hoogwaardige obligaties, overheidsschuld en vastrentende lijfrente enkele activa zijn die meestal in een neerwaartse economie presteren. Hij stelt voor om de regel van 100 min uw leeftijd te volgen, die zegt dat u bijvoorbeeld, als u 61 bent, slechts 39% van uw portefeuille aan aandelen moet toewijzen.

Meerman zegt dat om goed gediversifieerd te zijn, uw portefeuille niet alleen een mix van aandelen en obligaties moet hebben, maar ook een mix binnen de aandelen zelf. Hij beveelt beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's) aan om een ​​brede diversificatie tegen lage kosten te bereiken en geeft de voorkeur aan deze strategie boven het aanhouden van individuele aandelen. Hij zegt ook dat je je moet concentreren op het houden van verschillende soorten aandelen, zoals Amerikaanse aandelen met een grote kapitalisatie, Amerikaanse aandelen van kleine bedrijven en internationale bedrijven.

Verder voegt Meerman eraan toe dat het in tijden van crisis kan helpen om activa te hebben die niet sterk gecorreleerd zijn met de aandelenmarkt, zoals energie en onroerend goed. Omdat deze activa de neiging hebben om beter te presteren in tijden van hoge inflatie, moet u een klein deel van uw aandelenportefeuille permanent aan hen toewijzen.

Het komt neer op

"Beleggen in de aanloop naar en door pensionering moet rekening houden met slechte markten", waarschuwt Silverman. “Correcties gebeuren. Er gebeuren ongelukken. Decennia lange periodes gebeuren zonder rendement op uw aandelenbeleggingen. Obligaties kunnen geld verliezen over meerdere jaren. Cash kan in een jaar minder teruggeven dan wat belastingen en inflatie in dezelfde tijd van je beroven. Dat is normaal en iedereen die zelfs terloops naar een grafiek met marktrendementen kijkt, kan het zien. "

Als uw plan alleen werkt zolang er niets serieus misgaat met de markt, bent u niet goed voorbereid op pensioen. (Zie voor meer informatie Pensioen uitstellen? Hier is hoe u uw plannen kunt aanpassen.)

Loading...