4 dure beleggingsfondsen fouten te vermijden

Voor veel beleggers hebben beleggingsfondsen de voorkeur boven aandelen omdat ze diversificatie bieden en vaak minder volatiel zijn dan aandelen. Beleggingsfondsen zijn over het algemeen ook kosteneffectiever als het gaat om transactiekosten en andere kosten. Hoewel dat een voordeel is, is het nog steeds mogelijk voor beleggers om zichzelf onnodig geld te kosten bij het beleggen in deze fondsen. Hier zijn vier potentieel kostbare fouten om te voorkomen dat beleggingsfondsen deel uitmaken van uw portefeuille. (Zie voor meer informatie de zelfstudie: Basisbeginselen van beleggingsfondsen.)

1. Overmatige blootstelling

Beleggingsfondsen zijn ontworpen om beleggers in staat te stellen te beleggen om het risico te spreiden over verschillende activaklassen en soorten effecten. Sommige beleggingsfondsen kunnen honderden verschillende aandelen omvatten, samen met een mix van obligaties, die een zekere mate van bescherming bieden als een of meer van de onderliggende beleggingen niet aan de verwachtingen voldoen. Hoewel dat goed is voor beleggers, kan het ertoe leiden dat u onbewust te veel van uw beleggingsfondsen in één sector concentreert. (Zie voor meer informatie over sectorfondsen: Een inleiding tot sectorfondsen.)

Dit kan vooral problematisch zijn voor beleggers die grote hoeveelheden geld in indexfondsen stoppen. Als u zwaar hebt geïnvesteerd in een specifiek indexfonds, zoals de Standard & Poor 500 Index (S&P 500) en u hebt ook aanzienlijke belangen in een fonds in de financiële sector, bijvoorbeeld, dat verhoogt uw risicoblootstelling. Als financiële aandelen dalen, is er mogelijk onvoldoende saldo in uw activaspreiding om de impact te compenseren.

2. Zich niet bewust zijn van de kosten

De kostenratio van een beleggingsfonds vertegenwoordigt de jaarlijkse kosten van het bezit van het fonds. Inbegrepen in de kostenratio zijn administratiekosten, beheerskosten, 12b-1 vergoedingen, bedrijfskosten en andere kosten die nodig zijn om het fonds te behouden. De ratio wordt uitgedrukt als een percentage, dat aangeeft hoeveel van uw individuele fondsactiva u naar verwachting elk jaar voor uw belegging betaalt.

Volgens Morningstar was de gemiddelde naar vermogen gewogen kostenratio voor alle fondsen, inclusief exchange-traded funds (ETF's) 0,64% in 2014. Hoewel er veel fondsen zijn die een lagere kostenratio bieden, zijn er ook fondsen die veel meer zijn duur. Beleggers die zich uitsluitend richten op het rendement en de kostenratio van een bepaald fonds negeren, kunnen zelf tekortschieten.

Laten we bijvoorbeeld aannemen dat u $ 10.000 investeert in een fonds met een omzet van 2% en een jaarlijkse kostenratio van 0,64%. Uitgaande van een jaarlijks rendement van 6%, zou uw investering ongeveer $ 27.000 waard zijn zodra de kosten zijn afgetrokken. Over het algemeen betekent dit een verlaging van de toekomstige waarde van het fonds met bijna 14%. Met een kostenratio van 1,5% zou de waarde van uw belegging met bijna 28% worden verlaagd. Het wegen van de langetermijnkosten tegen het verwachte rendement kan voorkomen dat beleggers onbedoeld hun portefeuille inkrimpen. (Lees voor meer informatie over kostenratio's: Besteed aandacht aan de kostenratio van uw fonds.)

3. Vergeten rekening te houden met belastingen

Beleggingsfondsen, zoals elke andere investering, zijn onderworpen aan de federale vermogenswinstbelasting. Deze belasting is van toepassing wanneer aandelen van een beleggingsfonds met winst worden verkocht of de onderliggende beleggingen in een fonds worden verkocht en een uitkering aan het einde van het jaar aan beleggers wordt uitgekeerd. Wanneer een beleggingsfonds een hogere omzetratio heeft, die verwijst naar hoe vaak de belangen van het fonds worden vervangen door nieuwe investeringen, kan dat de belastingplicht van de belegger verhogen.

Investeren in beleggingsfondsen met een lagere omzetratio, zoals een ETF, is een manier om de belastingefficiëntie te verhogen. Het oogsten van belastingverliezen is een andere optie om de belastingbeet aan het einde van het jaar te minimaliseren. Deze strategie omvat het verkopen van slecht presterende beleggingen en het claimen van het verlies op uw belastingen om vermogenswinsten te compenseren. Tegelijkertijd vervangt u het verkochte activum door een activum dat vergelijkbaar is om dezelfde activaspreiding te behouden. Houd er rekening mee dat het nieuwe fonds niet substantieel vergelijkbaar kan zijn met het oude volgens de IRS wash sale-regel. (Zie voor meer informatie over het oogsten van belastingverliezen: Hoe fiscaal verlies oogsten u geld kan besparen.)

4. Een fonds kiezen dat niet past bij uw beleggingsstijl

Beleggingsfondsen vallen in twee hoofdcategorieën: actief beheerd en passief beheerd. Actief beheer houdt in dat een fondsbeheerder verantwoordelijk is voor de beslissing welke effecten in het fonds worden opgenomen. Bij passief beheerde fondsen weerspiegelt het fondsvermogen een grotere marktindex en blijven de belangen relatief statisch. Als gevolg hiervan hebben ze de neiging om minder kosten te dragen dan hun actief beheerde tegenhangers.

Als u meer een praktische belegger bent, bent u misschien niet zo bezorgd over de hogere vergoedingen die gepaard gaan met een actief beheerd fonds of de commissiekosten die u betaalt om te handelen in aandelen van een ETF. Aan de andere kant, als uw doel het genereren van passieve inkomsten is, kan een indexfonds met lagere kosten u geld besparen. Omdat indexfondsen zo zijn gestructureerd dat ze overeenkomen met de prestaties van de specifieke index die ze volgen, bieden ze ook een stabiel rendement.

Het komt neer op

Beleggingsfondsen hebben een aantal voordelen voor beleggers die een diverse portefeuille willen opbouwen, maar ze kunnen gemakkelijk een geldput worden als u niet voorzichtig bent. Voordat u in een beleggingsfonds belegt, is het van essentieel belang dat u begrijpt wat de kosten vooraf en op de lange termijn zijn, hoe u wordt beïnvloed op het gebied van belastingen en hoe het fonds overeenkomt met de beleggingsstrategie van uw voorkeur.

Bekijk de video: The Case for $20,000 oz Gold - Debt Collapse - Mike Maloney - Silver & Gold (September 2019).

Loading...