Moeten evenwichtige fondsen deel uitmaken van uw portefeuille?

Als u uw beleggingen wilt diversifiëren, zijn beleggingsfondsen een geweldige plek om te beginnen. Vooral uitgebalanceerde fondsen zijn een uitstekende aanvulling op uw portefeuille omdat ze gemakkelijk zijn aan te passen aan uw beleggingsdoelen en risicotolerantie. Naast hun aanpasbaarheid, omvatten andere voordelen van evenwichtige fondsen professioneel beheer en verhoogde diversificatie ten opzichte van andere soorten fondsen.

Wat is een evenwichtig fonds?

Er zijn talloze soorten beleggingsfondsen, maar ze vallen voornamelijk in een van de vier categorieën: aandelenfondsen, obligatiefondsen, geldmarktfondsen en evenwichtige fondsen.

Terwijl aandelen- en obligatiefondsen alleen beleggen in de effecten die hen hun naam geven, beleggen geldmarktfondsen in zeer liquide kortlopende schuldinstrumenten uitgegeven door alleen de meest geloofwaardige entiteiten - voornamelijk overheden, gemeenten en de best beoordeelde Amerikaanse bedrijven.

Aandelenfondsen bieden de mogelijkheid van een hoog rendement, maar ze brengen ook een hoog risico met zich mee. Obligatiefondsen zijn over het algemeen veiliger, maar het is minder waarschijnlijk dat ze aanzienlijke winsten genereren. Geldmarktfondsen zijn de meest stabiele van allemaal, maar ze bieden een zeer laag rendement ten opzichte van andere soorten fondsen. Alle drie soorten fondsen kunnen negatieve gevolgen hebben voor uw inkomstenbelastingdruk als gevolg van jaarlijks dividend en rentebetalingen.

Alleen gebalanceerde fondsen profiteren van de voordelen van elk type belegging en combineren deze in één fonds. Evenwichtige fondsen omvatten een combinatie van verschillende beleggingstypen die, wanneer ze worden gecombineerd, een portefeuille creëren die voldoet aan de behoeften van aandeelhouders.

Aanpasbaarheid: uw risicotolerantieniveau

Volatiliteit en risico zijn inherent verbonden aan het potentieel voor het slagen en mislukken van een bepaalde investering. Je kunt geen grote winst maken zonder enig risico van verlies te nemen. Als u meer risico aankan, krijgt u een grotere kans op winst. U zult bijna zeker minstens één uitgebalanceerd fonds vinden dat past bij uw specifieke beleggingsstijl en financiële doelstellingen. Omdat deze beleggingen de voordelen van aandelen, obligaties en kortlopende schuldbewijzen combineren, kunnen fondsbeheerders elk fonds afstemmen op de specifieke risicotolerantie van zijn aandeelhouders.

Stel bijvoorbeeld dat u graag een klein deel van uw investering riskeert om potentieel enorme winsten te behalen, maar u wilt toch het grootste deel van uw kapitaalinvesteringen veilig houden. Een uitgebalanceerd fonds dat voornamelijk bestaat uit overheidsobligaties of bedrijfsobligaties met een hoge rating, maar ook enkele volatiele aandelen bevat, biedt zekerheid met slechts een scheutje risico. Als de aandelen het goed doen, zal het fonds enige winst maken, maar niet zoveel als wanneer u belegt in een agressieve portefeuille die uitsluitend uit aandelen bestaat. Als de aandelen echter boteren, blijft de waarde van het fonds relatief stabiel, omdat het grootste deel van het kapitaal veilig is vastgezet in obligaties met een laag risico.

Over het algemeen moeten beleggers met hogere niveaus van risicotolerantie gebalanceerde fondsen kiezen die zwaarder belast zijn, terwijl beleggers die hun beleggingen liever veilig houden in ruil voor meer bescheiden rendementen, moeten kiezen voor evenwichtige fondsen met een nadruk op obligaties met een hoge rating en andere schuldbewijzen.

Aanpasbaarheid: belastingefficiëntie

Evenwichtige fondsen kunnen ook worden aangepast om te voldoen aan de fiscale behoeften van beleggers. Alle soorten beleggingen hebben fiscale gevolgen, maar u kunt een evenwichtig fonds kiezen dat uw beleggingsdoelen combineert met uw fiscale behoeften.

Beleggingsfondsen worden pass-through-investeringen genoemd omdat ze elk jaar hun nettowinst aan aandeelhouders moeten doorgeven om te voorkomen dat ze inkomstenbelasting betalen. De aandeelhouders van het fonds betalen uiteindelijk belasting over de winst van het fonds. Beleggingsfondsen maken twee soorten uitkeringen: vermogenswinsten worden uitgekeerd wanneer het fonds winst maakt uit de verkoop van een actief in zijn portefeuille, terwijl dividenduitkeringen plaatsvinden wanneer de activa van het fonds dividenden of rente betalen.

Afhankelijk van hoe lang het fonds het betreffende actief heeft, kunnen deze uitkeringen worden belast tegen uw gewone inkomstenbelastingtarief of tegen de veel lagere vermogenswinstvoet. Het verschil tussen deze belastingtarieven kan oplopen tot 20%, dus het is erg belangrijk om te weten hoe uw fonds geld verdient en hoe de uitkeringen uw jaarlijkse belastingen beïnvloeden.

Als u uw jaarlijkse beleggingsinkomsten in de nabije toekomst wilt minimaliseren in ruil voor grotere uitbetalingen onderweg, zoek dan naar evenwichtige fondsen die een buy-and-hold beleggingsstrategie hanteren, maar geen dividenddragende aandelen of rentedragende obligaties opnemen . Deze fondsen worden vaak belastingefficiënt genoemd omdat ze weinig jaarlijkse uitkeringen doen, in plaats daarvan, in plaats daarvan een klein aantal veel grotere langetermijnwinsten verdelen over de tijd die tegen uw kapitaalwinsttarief worden belast.

Verhoogde diversificatie

De automatische diversificatie die gepaard gaat met beleggingsfondsen is een van de belangrijkste attracties voor de meeste beleggers. In plaats van onvermoeibaar te werken aan het creëren van een portefeuille die het risico voldoende beperkt door het over een breed scala aan beleggingen te spreiden, kunt u gewoon beleggen in aandelen van een beleggingsfonds en de fondsbeheerder toestaan ​​al het werk voor u te doen.

Evenwichtige fondsen zijn de meest diverse soorten beleggingsfondsen. In plaats van alleen te focussen op aandelen, obligaties of kortlopende schuldinstrumenten, kunnen uitgebalanceerde fondsen al deze beleggingstypen combineren om een ​​portefeuille te creëren die het beste van alle drie biedt.

Het is bijvoorbeeld voor aandelenfondsen bijna onmogelijk om uw initiële kapitaalinvestering volledig te beschermen. Ongeacht de aandelen die het bevat, op een gegeven moment zal het fonds een van zijn activa met verlies moeten verkopen wanneer de aandelenkoers lager wordt dan wat het fonds ervoor heeft betaald. Hoewel obligatiefondsen een veel hogere mate van zekerheid kunnen bieden door te beleggen in obligaties of kortlopende schuldinstrumenten uitgegeven door de Amerikaanse overheid - die veel minder waarschijnlijk failliet gaat dan welk bedrijf dan ook - kunnen ze niet dezelfde winstkansen bieden als aandelen. Evenwichtige fondsen bieden beide voordelen omdat ze in een breder scala aan effecten in verschillende combinaties beleggen.

Professioneel management

Beleggingsfondsen worden beheerd door professionele beleggers die als enige doel hebben het fonds winst te laten maken. Omdat evenwichtige fondsen een hoge mate van fine-tuning vereisen om het optimale evenwicht van beleggingstypes te bereiken, is deze professionele begeleiding van het grootste belang.

Als uw portefeuille slechts een handvol beleggingen bevat, kunt u mogelijk hun prestaties uit het verleden en het toekomstige potentieel voldoende onderzoeken. Beleggingsfondsen bieden echter een diversificatieniveau dat individuele beleggers over het algemeen niet zelf kunnen repliceren. Het bijhouden van zoveel investeringen en het kennen van de dagelijkse bewegingen van de markt zou constante waakzaamheid vereisen om uw portefeuille goed te beheren. Fondsbeheerders doen letterlijk niets anders dan toezicht houden op de portefeuille van het fonds en alle factoren die de prestaties kunnen beïnvloeden om het best mogelijke resultaat te garanderen.

De beleggingsstijl van de beheerder van het fonds is erg belangrijk. Als u een belegging wilt die winst op de lange termijn genereert en een lagere kostenratio heeft, kies dan een fonds met een manager die een buy-and-hold-strategie hanteert waarmee het fonds in de loop van de tijd kan groeien met weinig aan- en verkopen per jaar. Dit betekent niet dat de beheerder niet actief betrokken is bij het fonds, maar eerder dat hij de volatiliteit van het fonds beperkt om stabiliteit te bieden in plaats van voortdurend de volgende grote swing na te jagen.

Als u een fonds wilt dat agressief belegt in geavanceerde aandelen en werkt om de obligatierendementen te verhogen door vaak te handelen, kan een zeer actieve manager zorgen voor de achtbaan van fondsvolatiliteit die enorme winsten en enorme verliezen kan opleveren. De toegenomen handelsactiviteit zal echter waarschijnlijk resulteren in een hogere kostenratio.

Conclusie

Of u nu een ervaren belegger bent of slechts een beginner, evenwichtige fondsen zijn een uitstekende aanvulling op uw beleggingsportefeuille. Neem contact op met uw financieel adviseur over welke fondsen het meest geschikt zijn voor uw specifieke doelen, risicotolerantie en belastingbehoeften om ervoor te zorgen dat u belegt in een fonds dat voldoende aan uw behoeften voldoet.

Bekijk de video: 99 Homes (Oktober 2019).

Loading...