Het is beter om te geven EN te ontvangen

We bewonderen allemaal mensen die het credo naleven: "het is beter om te geven dan te ontvangen", maar het is misschien nog beter om te geven en ontvangen - vooral wanneer u het zich kunt veroorloven en het grootste belastingvoordeel krijgt. Door uw donaties aan goede doelen te plannen en te budgetteren, net zoals u uw discretionaire uitgaven doet en spaart, kunt u uiteindelijk tijdens uw leven (en daarna) genereuzer worden. Overweeg daarom om een ​​'donatie-wissel' benadering te vervangen door tactieken en strategieën voor het geven van goede doelen die uw financiële planning kunnen verbeteren. (Zie voor meer informatie over geven Goede gewoonten aanmoedigen met een stimulerend vertrouwen.)

Pint-Sized donaties
Om een ​​toekomstige generatie gevers te verzekeren, is het nooit te vroeg voor gezinnen en de samenleving om gulle en liefdadige impulsen voor kinderen te cultiveren. Toch loopt dat in een conflict met een nog sterkere voedende behoefte in de door de consument gedreven, door schulden geplaagde Verenigde Staten - de besparing versus investeringsimpuls. Jongeren kunnen leren de twee met elkaar te verzoenen door te investeren in zowel zichzelf als hun gemeenschappen met deze toewijzingen:

  • Charity Sweat Equity: Besteed veel jeugdige energie aan het doen van liefdadigheidswerk, terwijl u een beperkt aantal fondsen geeft aan enkele goede doelen. Ontvang die donaties van het bedrag dat anders voor discretionaire doeleinden wordt uitgegeven. Draag meer bij naarmate het discretionaire inkomen toeneemt.
  • Grotere liefdadigheidsuitgaven door grotere verdieners: Omarm het doel van het maken en sparen genoeg om het grootste deel van de (meer beperkte) volwassen energie te wijden aan het verdienen van geld. Dan zou je een groter deel van die inkomsten kunnen besteden aan donaties, wat veel grotere belastingbesparingen oplevert dan dezelfde donaties die gedaan worden bij het verdienen van lagere lonen.

Gematigde donaties
Als u eenmaal in een belastingschijf zit dat u een fatsoenlijk rendement op donaties oplevert, wilt u nog steeds selectief zijn en uw financiële middelen richten op eigenwoningbezit, mogelijke gezinsvorming, het terugbetalen van studieleningen of creditcardsaldi en lange - termijn besparing. (Zie voor meer informatie over besparingen in deze leeftijdscategorie Concurrerende prioriteiten: te veel keuzes, te weinig dollars.)

U wilt er ook zeker van zijn dat u de regels volgt, zodat u uw donaties gemakkelijk en snel kunt rechtvaardigen als de IRS ze ooit in twijfel trekt. Hier zijn enkele richtlijnen:

  • Plan uw liefdadigheidsbudget vooraf: Bepaal elke december wat het totale schenkingstotaal van uw volgende jaar zal zijn en wijs daaruit specifieke bedragen toe aan een beperkt aantal voorkeursinstellingen. Dit voorkomt ook dat u op te veel lijsten komt voor herhaaldelijk beroep. Maar laat sommige fondsen niet toegewezen om te doneren voor oorzaken waarvan u niet op voorhand op de hoogte bent, zoals een noodramp of het sponsoren van een vriend die een race runt. Pas je naar boven aan als het beter gaat dan dat jaar financieel werd verwacht.
  • Wegvragingen op straat wegvegen: Het is moeilijk om weg te lopen wanneer iemand aan je hart trekt, maar ze kunnen dubieuze organisaties vertegenwoordigen die niet zijn geregistreerd voor IRS-doeleinden ..
  • Geniet van ontvangsten: Voor 2007 vereist de wetgeving dat nu allemaal geclaimde gelddonaties bevatten ontvangsten of geannuleerde cheques die u tijdens een audit kunt produceren. (Zie voor gerelateerde literatuur Overleven van de IRS Audit.)
  • Zeg nee tegen gestutte waarde: Op dezelfde manier moeten niet-contante materiaalbijdragen van kleding, meubels en soortgelijke artikelen vanaf 2007 in "goede of betere staat" zijn en strikt worden gewaardeerd, zoals het bedrag waarvan u verwacht dat het artikel met een lage marge wordt verkocht tweedehands winkel of zending winkel. Items die meer dan $ 500 waard zijn, ongeacht de staat, kunnen echter worden geclaimd als u een professionele beoordeling bij uw belastingaangifte opneemt.

Vegen donaties
Als je genoeg geld hebt om rond te gaan, geef dan nu royaal als je wilt. U kunt het cumulatieve bedrag dat u voor de rest van uw leven kunt geven nog steeds maximaliseren door een zorgvuldige planning in het licht van deze fiscale feiten en regels:

  • Buitenste grenzen: 50% van uw aangepaste bruto-inkomen (AGI) geven lijkt misschien science fiction, maar als u en de maatschappij het geluk hebben dat u het zich kunt veroorloven, is dat de jaarlijkse aftrekbare limiet. Bovendien is het totale bedrag dat u kunt geven aan bepaalde niet-openbare goede doelen, zoals particuliere stichtingen, beperkt tot 30% van AGI. (Zie om de volledige regels te lezen IRS-publicatie 526.) Bijdragen die deze limieten overschrijden, kunnen echter in de komende vijf belastingjaren worden afgetrokken.
  • Maximale / minimale limiet (ed) Gedoe: Wilt u meer doneren, maar wordt u geconfronteerd met een alternatieve treffer voor minimumbelasting (AMT), een onnodige verplichte vereiste minimumdistributie (RMD) of een AGI-limiet met beperkte aftrek? Overweeg om te profiteren van een belastingvrije, tijdelijke aftrek voor distributieschenkingen rechtstreeks van uw traditionele IRA aan gekwalificeerde liefdadigheidsorganisaties. Hoewel de potentiële voordelen aanzienlijk zijn, zijn de betrokken regels complex; raadpleeg daarom een ​​belastingdeskundige voordat u handelt. (Zie voor meer informatie Verlaag uw alternatieve minimumbelasting.)
  • Ontgrendel Stock en vat: Als u een groot geschenk overweegt en aanzienlijke langetermijnkapitaalwinsten behaalt op winnende aandelen die u al minstens een jaar aanhoudt, krijgt u een dubbel voordeel door ze te doneren in plaats van te verkopen. Claim een ​​volledige aftrek voor hun huidige marktwaarde, betaal de vermogenswinstbelasting en doneer vervolgens alleen de verminderde opbrengsten. U kunt dergelijke voorraadgeschenken echter alleen tot 30% van uw AGI aftrekken, zelfs als ze aan een openbaar goed doel zijn gedaan. (Om meer te lezen, zie Kan ik aandelen doneren aan een goed doel?)
  • Ken het eigen voordeel van een voordeel: Wanneer een donatie liefdadigheid combineert met entertainment of iets anders met tastbare waarde, zoals een benefietbanket voor een goed doel, heb je alleen recht op het nettobedrag na aftrek van het entertainment of de tastbare waarde. Evenzo is het kopen van producten die worden verkocht voor een doel, zoals Scout-cookies, of gegeven als premie voor een donatie, beperkt tot het net van uw aankoop of donatie die het goede doel daadwerkelijk ten goede komt. Zorg ervoor dat uw donatiebewijs die waarde aangeeft. U krijgt echter volledige donatiewaarde als u alleen incidentele premies krijgt, zoals t-shirts of koffiekopjes.

Over het algemeen verminderen deze geschenken ook uw belastbare nalatenschap, waardoor de uiteindelijke successierechten worden verlaagd op een manier die gelijkwaardig is aan liefdadigheidsgeschenken bij overlijden door een trust of testament. Als gevolg hiervan kan doneren voordat u sterft meer belastingvoordelen hebben dan giften bij overlijden, die de inkomstenbelasting niet verminderen. (Zie voor meer informatie over dit onderwerp Maak je klaar voor de geleidelijke afschaffing van de belasting en Drie documenten die u niet zonder moet doen.)

aftrek
Door dit vroege cent te nemen, anti-persoonlijke armoedeplan te nemen en later royaal maatschappelijke anti-armoedeprogramma's te financieren, profiteert u optimaal van deze fiscale feiten en regels:

  • Geen belastingvermindering zonder bijdrage uitsplitsing: Als u niet over een hypotheekwoning beschikt - waarmee u hypotheekrente en onroerendgoedbelasting kunt aftrekken - is het onwaarschijnlijk dat u voldoende inhoudingen verzamelt om te specificeren. (Blijf lezen over dit onderwerp in Een belastingprimer voor huiseigenaren.)
  • Laag-Beugel anti-aftrekracket: Als u liefdadigheidsaftrek kunt specificeren, maar uw belastbare inkomen u in een schijf van 25% of hoger duwt, kunt u maximaal $ 0,15 aan belasting besparen voor elke dollar die u bijdraagt. Donoren die een paar honderdduizend dollar per jaar verdienen, verlagen belastingen met een dollar voor elke drie die ze doneren.
  • Charitatieve bijdrageuitstel met een Roth IRA: Bedragen die in een Roth IRA worden gestort, kunnen te allen tijde zonder belastingen of boetes worden opgenomen. Ondertussen genereren ze belastingvrije inkomsten die op de rekening moeten blijven staan ​​- meestal tot de leeftijd van 59,5. Bovendien kunnen individuen jaarlijks in totaal maximaal $ 4.000 bijdragen - uitbetaald aan een willekeurig aantal Roth-accounts die ze willen opzetten. Al met al maken deze regels de Roth een perfecte plek om een ​​reserve voor liefdadigheidsdonaties weg te eekhoorns. (Lees meer over dit onderwerp met Uw pensioenvermogen aan liefdadigheid schenken en Strafvrije opnames van uw IRA nemen.)

Zeker, goede doelen hebben onbeperkte en onmiddellijke behoeften, maar om jezelf en de samenleving op de lange termijn het best te helpen, wacht je met doneren totdat je een waardevol belastingvoordeel krijgt. Stel in plaats daarvan een aangewezen Roth IRA-account in waar u bedragen kunt plaatsen die u wilt doneren wanneer u ze kunt specificeren en in een voldoende belastingschijf zit. Zet de rest van uw langetermijnsparen in een andere Roth waarvan u nooit geld zult opnemen tot uw pensioen.

Ondertussen voeg je aan die langetermijnbesparingen toe met inkomsten - van de pre-donatiehoofdsom - die blijven groeien in de Roth nadat de hoofdsom is ingetrokken en gedoneerd. Uiteindelijk word je welvarender en kun je meer totaalgeld doneren tijdens je leven of bij overlijden. (Zie voor meer informatie over inhoudingen Uw giften aftrekken.)


Gebruik uw Purse-String Power

Elke donor moet volledige waarde krijgen met betrekking tot deze twee soorten rendement op investering (ROI) van donaties:

Persoonlijke ROI: Naast vermogens- en inkomstenbelastingvoordelen van uw liefdadigheidsbijdragen, kunt u ook inkomsten ontvangen uit of levenslange gedeeltelijke toegang behouden tot geschonken activa. Liefdadigheidsinstellingen, cadeau-lijfrentes en gepoolde inkomstenfondsen kunnen een perfect alternatief zijn voor directe donatie als u in een tussenliggende staat verkeert te weten dat u welvarend bent, maar bang bent om zo lang te leven dat u zelf misschien liefdadigheid nodig heeft als u geef nu teveel weg.

ROI van een goed doel: Net zoals bedrijven sterk verschillen in hoe efficiënt ze werken, zo werken goede doelen. Doe uw due-diligence financieel huiswerk - en word direct betrokken als vrijwilliger indien mogelijk - om uw persoonlijke tevredenheid uit goed besteed geld te maximaliseren.

"Investeren" in een financieel overleg met een CPA en / of financieel adviseur die zeer ervaren is in het geven van goede doelen, is de kosten voor veel individuen zeker waard en is iets om te overwegen, vooral als u grote en / of consistente donaties zult doen.

Bekijk de video: Geleide Meditatie: Ontvangen zonder Schuldgevoel - Breng Geven & Ontvangen in Balans (Oktober 2019).

Loading...