7 manieren om een ​​fiscaal efficiënte portefeuille te creëren

Belastingen kunnen een feit van het leven zijn, maar dat betekent niet dat slimme beleggers niet moeten werken aan het verminderen van de last. Op dezelfde manier kunnen vermogenswinstbelastingen uw rendement opslokken en moeten beleggers zich bewust zijn van de fiscale gevolgen van hun beleggingskeuzes.

Als het gaat om het maken van fiscaal slimme investeringsbewegingen, kunnen beleggers de zaken eenvoudig houden en nog steeds de bedragen verminderen die ze verschuldigd zijn voor de belasting. Een van de gemakkelijkste manieren om te besparen is om ervoor te zorgen dat u de juiste middelen op de plaatsen hebt.

Houd rendement op het genereren van investeringen in fiscaal voordelige accounts

Voor de meeste beleggers zijn er twee plaatsen om een ​​nestei te laten groeien. Er zijn rekeningen met belastingvoordelen, zoals de 401 (K), IRA en ROTH IRA, en belastbare rekeningen, zoals effectenrekeningen. Om de vermogenswinstbelasting in de gaten te houden, moeten investeerders beleggingen die inkomsten genereren - dividenduitkerende aandelen, inkomstenproducerende obligaties of Real Estate Investment Trusts (REIT's) - in fiscaal voordelige beleggingsrekeningen plaatsen. Investeringen met een hoge omzet die winst zullen genereren, en dus belastinggebeurtenissen, moeten ook op fiscaal voordelige rekeningen worden geplaatst. Maar elke investering die lage omzetsnelheden heeft en niet veel rendement genereert, moet op een belastbare rekening blijven staan ​​- hiervoor zal de belastingdruk op winsten niet zo groot zijn.

Langer volhouden om minder belastingen te betalen

Beleggers die hun belastingrekeningen laag willen houden, moeten weten hoe lang ze een winnend aandeel in hun portefeuille hebben voordat ze het verkopen. Winsten uit de verkoop van aandelen of beleggingen die minder dan 12 maanden worden aangehouden, worden belast als gewoon inkomen (10% tot 39,6%, in 2015, afhankelijk van uw belastingschijf). Investeringen die langer dan 12 maanden worden aangehouden, worden belast tegen het gunstigere langetermijn vermogenswinstpercentage van 0% tot 20%. In de regel kunt u door investeringen vast te houden minder belasting betalen over de winst, maar deze strategie heeft alleen zin als u winst maakt. Het laatste wat u wilt doen, is beslissingen nemen die alleen op belastingen zijn gebaseerd.

Het oogsten van belastingverlies kan winsten compenseren

Niemand wil geld verliezen op de aandelenmarkt, maar degenen die er wel eens achter komen dat ze de last met het oogsten van belastingverliezen kunnen verminderen. Met deze strategie kunnen beleggers de winst in het ene aandeel compenseren door de verliezen in het andere te realiseren. Het oogsten van belastingverliezen kan op elk moment worden gedaan (hoewel de meeste beleggers de neiging hebben het aan het einde van het jaar te gebruiken). Maar er zijn een paar regels om op te letten. Beleggers kunnen alleen winsten op aandelen die ze langer dan 12 maanden bezitten, compenseren. En er is een wash-regel, die voorkomt dat beleggers 30 dagen na de verkoop dezelfde aandelen kopen. Een belegger kan aandelen kopen in dezelfde branche, maar niet dezelfde aandelen die zijn verkocht om belastingen te verlagen.

Houd de investeringsomzet laag

Wanneer de markt wild fluctueert, haasten veel beleggers zich om te kopen en verkopen, alleen om onverwachte belastinghits te ervaren telkens wanneer aandelen met winst worden verkocht. Wees gewaarschuwd: deze hits kunnen groot zijn, omdat ze worden berekend tegen het kortetermijnmeerwaardepercentage. Als u in de schijf van 25% zit, worden eventuele voordelen uit de verkoop van de aandelen tegen dat tarief belast. In de 33% belastingschijf worden winsten belast tegen 33%. Hoe minder omzet u in uw portefeuille heeft, hoe minder belastingen u verschuldigd bent.

Houd de transacties in uw beleggingsfondsen in de gaten

Als u actief beheerde beleggingsfondsen hebt, is er een kans dat de fondsbeheerder het hele jaar door participaties koopt en verkoopt - wat prima is, tenzij de portefeuille snel verandert en belastbare gebeurtenissen creëert op basis van eventuele winsten. Als de omzetratio in het beleggingsfonds 100% of meer is, worden belastingen op de winsten toegepast. Maar als u uw geld verplaatst naar passieve fondsen, die de neiging hebben langzamer te handelen, betaalt u minder aan uw belastingen.

Geef het geschenk van een gewaardeerde voorraad

Beleggers willen misschien iets schenken aan hun familie of aan een goed doel. Hoewel contant geld misschien de optimale keuze lijkt, kan het schenken van een gewaardeerde voorraad helpen het bedrag te verminderen dat u verschuldigd bent aan belastingtijd. Door aandelen te schenken, hoeft u geen schenkingsbelasting te betalen en als het familielid dat u geeft een lage belastingschijf heeft (laten we zeggen een belastingschijf van 10% tot 15k%), heeft hij of zij gewonnen ' t moet belasting betalen over het geschenk. Als de ontvanger zich in een hogere belastingschijf bevindt en de voorraad langer dan een jaar aanhoudt, worden winsten uit een verkoop belast tegen het gunstigere langetermijntarief. Wanneer u een aandeel aan een goed doel schenkt, probeer het dan langer dan een jaar vast te houden en neem dan een belastingaftrek voor de waarde van het aandeel.

Neem de aftrek tegen gewoon inkomen

Als u het jaar afsluit met meer verliezen dan u kunt compenseren, is er een andere manier om uw belastingdruk te verminderen. IRS-regels staan ​​toe dat overtollige verliezen van minder dan $ 3.000 worden afgetrokken van het gewone inkomen, terwijl verliezen van meer dan $ 3.000 in latere jaren kunnen worden gebruikt om kapitaalwinsten of gewone inkomsten te verminderen totdat de verliezen zijn weggewerkt.

Het komt neer op

Belastingen zijn onvermijdelijk, maar de last kan worden verminderd door slimme beleggingsstrategieën te gebruiken. Het hebben van een fiscaal efficiënte portefeuille is een belangrijk onderdeel van elk gezond financieel plan. Het is niet iets waar beleggers tot het einde van het belastingjaar op moeten wachten.

Loading...