Hoe geld lenen aan familie en er geen spijt van hebben

Wanneer de tijden krap zijn, is de snelste weg naar wat broodnodig contant geld vaak via een lening van een vriend of familielid.

Volgens de in Boston gevestigde Amerikaanse Consumer Credit Counseling (ACCC) zou 82% van alle Amerikanen een familielid financieel helpen. Jongere familieleden zijn bijzonder vrijgevig, waarbij 92% van de personen van 18-34 jaar zegt dat ze contant geld lenen aan een familielid in financiële nood.

Het is moeilijk om het verzoek van een familielid om een ​​vriendelijke lening te weigeren, maar zorg ervoor dat u dergelijke regelingen treft met uw ogen open (en misschien uw portemonnee gesloten).

Hoge kosten van gezinsleningen

Volgens de ACCC bedroegen de totale leningen tussen familieleden in 2013 $ 89 miljard in de VS (het meest recente beschikbare aantal), waarbij 15% van de gezinsfinanciers niet verwachtte dat het geld zou worden terugbetaald. Zelfs als het familielid van tevoren wist dat het geld niet zou worden terugbetaald, zou hij of zij toch de lening verstrekken.

"Amerikanen wenden zich tot vrienden en familie voor leningen in plaats van de grote banken om te voorkomen dat er meer schulden ontstaan ​​en in gebreke blijven aan reguliere betalingen", aldus Steve Trumble, CEO van ACCC. "Hoewel de schulden van consumenten en studentenleningen elk de biljoen dollar hebben overschreden, zijn jonge Amerikanen nog steeds het meest bereid om vrienden en familie in nood te helpen, wat ook hun eigen schuld zou kunnen verergeren."

De sleutel tot het lenen van geld aan familieleden - vooral als u verwacht dat het geld wordt terugbetaald - is om de deal als een zakelijke lening te behandelen en er emoties buiten te houden.

"Door leningen tussen familie en vrienden als een zakelijke transactie te behandelen, kunnen consumenten zichzelf beschermen tegen het beschadigen van een belangrijke relatie vanwege geld," voegde Trumble toe. "Hoewel je misschien geneigd bent om een ​​geliefde te helpen met financiën, is het belangrijk om openlijk te communiceren over de verwachtingen van de terugbetaling, zodat niemand in het donker of erger wordt achtergelaten: in het rood."

Te nemen stappen

Een zakelijke mindset kiezen voor een gezinslening is nog maar het begin om ervoor te zorgen dat het proces relaties niet verpest. Experts adviseren om de volgende stappen te nemen voordat ze financiële steun aan familieleden verlenen:

1. Verwacht niet dat je het geld terugkrijgt Ga een familiale lening aan met een mentaliteit dat u het geld nooit meer zult zien. Dat wil niet zeggen dat je dat niet zult doen - het is alleen zo dat als en wanneer de lening niet wordt terugbetaald, je niet zo teleurgesteld zult zijn. "Er zijn geen dingen zoals leningen tussen familie en vrienden - het zijn geschenken," zegt Mary C. Kelly, Ph.D., en de auteur van het boek "Money Smart." "Ze zijn een geschenk als je geeft of ontvang ze en ze zijn een geschenk als je wordt terugbetaald. "

2. Verwacht langzame betaling Kelly zegt dat de aard van een gezinslening - waaraan geen professionele verplichtingen zijn verbonden - de leningsdynamiek verandert. "De reden waarom mensen leningen van vrienden en familie nodig hebben, is omdat ze meestal nergens anders een lening kunnen krijgen", legt ze uit. "De financiële instelling zal hen geen lening geven of als ze dat doen, zal de rente te hoog zijn om behulpzaam te zijn." Ze zegt dat geldleners van familie en vrienden deze leningen niet zo serieus bekijken als zij van banken, dus ze zijn veel informeler over het terugsturen van het geld. Het is een situatie zonder winst, merkt Kelly op. "Met naaste familie en vrienden kun je echt geen onderpand of rentebetalingen eisen en verwachten een goede relatie te behouden."

3. Maak een checklist Kevin Murphy, een senior financieel adviseur bij McGraw-Hill Federal, een kredietunie in New Jersey, adviseert om een ​​checklist samen te stellen als u van plan bent geld te lenen aan een familielid.

"Soms heeft een persoon geen kredietgeschiedenis of kan hij zijn krediet zo ernstig hebben beschadigd dat ze andere alternatieven moeten zoeken," zegt hij. “Vaak zal dit lid geen andere keus hebben dan een familielid te benaderen voor een lening. Ik raad vrienden en familieleden altijd aan dit als een zakelijke transactie te benaderen. ”

Als u aan het familielid of de vriend wordt gevraagd om het geld te lenen, volgt hier een belangrijke checklist met vragen die u moet beantwoorden voordat u leent:

  • Heeft deze persoon me in het verleden om geld gevraagd?
  • Zo ja, werd ik terugbetaald?
  • Was ik tijdig terugbetaald?
  • Hoe groot is de kans dat ik deze keer wordt terugbetaald?
  • Waarvoor dienen de fondsen?

Een andere belangrijke vraag waarop u antwoorden nodig heeft, is: hoe denkt u de lening terug te betalen? "Dit is uiterst belangrijk omdat de meeste goede bedoelingen hebben," voegt Murphy toe. "Maar als hun inkomen al wordt verantwoord voor het betalen van al hun andere verplichtingen, waar komt uw" belofte "dan binnen?"

Murphy zegt dat het hebben van papierwerk dat beide partijen verantwoordelijk houdt, veel van de problemen in verband met gezinsleningen kan verminderen. "Zorg ervoor dat het contract de allerbelangrijkste kwestie van betalingen dekt, vooral wat er gebeurt als de lening onbetaald blijft", zegt hij. "Mogelijk moet u een aantal verschillende terugbetalingsverplichtingen ontwikkelen om in verschillende scenario's te voorzien."

Er zijn sjablonen voor leningsovereenkomsten gratis online beschikbaar.

4. Denk aan de IRS - Houd er rekening mee dat de IRS een schenkingsregel van $ 14.000 heeft. Een kleine lening zal onder de radar reizen, maar als u geen rente in rekening brengt voor een lening van dat bedrag of meer, kan dit als een geschenk worden beschouwd. Klik hier voor meer informatie.

Laatste en zeker niet het minst

Als u getrouwd bent of een relatie hebt waarin u een bankrekening deelt met een echtgenoot, zorg er dan voor dat deze echtgenoot aan boord is met uw beslissing om geld te lenen aan een familielid.

"Als je geld aan een familielid leent, kun je je geldreserves onder druk zetten, maar nog belangrijker, je huwelijk," voegt Murphy eraan toe. “Dit is cruciaal. Als je wordt benaderd, zorg er dan voor dat je je partner er onmiddellijk bij betrekt. ”

Het komt neer op

Er is geen garantie dat een gezinslening niet tot teleurstelling en conflict leidt, maar dat weerhoudt ons er niet van om de mensen van wie we het meest houden te helpen. Als u akkoord gaat om geld te lenen aan familie, stel dan verwachtingen vast, stel een contract op en zorg ervoor dat uw echtgenoot weet dat de lening loopt. Zie voor meer informatie 8 manieren om familieleden in financiële problemen te helpen.

Bekijk de video: Hoe kom je van je schulden af? De Nieuwe Maan (Oktober 2019).

Loading...