Hoe levensstijlinflatie te beheren

De meeste mensen zullen meer geld uitgeven als ze meer geld hebben om uit te geven. Overweeg een afgestudeerde die net begint aan zijn carrière en zich vestigt in een comfortabel appartement voor $ 750 per maand. Een paar jaar later is zijn salaris gestegen, dus vindt hij een "beter" appartement voor $ 1.250 per maand. Het oude appartement was voldoende - goede staat, geweldige locatie, leuke buren - maar het nieuwe bevindt zich in een meer exclusieve buurt. Ondanks het feit dat de oorspronkelijke woonstructuur prima was, verhandelde hij naar een duurder appartement - niet omdat hij het moest, maar omdat het kon.

Wanneer een persoon op zijn werk winstgevender wordt, stijgen zijn of haar maandelijkse uitgaven doorgaans dienovereenkomstig. Dit is een fenomeen dat bekend staat als levensstijl inflatie, en het kan een probleem vormen, want hoewel u misschien nog steeds uw rekeningen kunt betalen, beperkt u uw vermogen om rijkdom op te bouwen.

Waarom levensstijlinflatie gebeurt

Mensen hebben een sterke neiging om meer uit te geven als ze meer hebben. Een paar factoren zijn hier aan het werk. Een daarvan is de mentaliteit "bijblijven". Het is niet ongewoon dat mensen het gevoel hebben dat ze het koopgedrag van hun vrienden en zakenpartners moeten bijhouden. Als iedereen bijvoorbeeld met een BMW naar kantoor rijdt, voelt u zich misschien gedwongen of gedwongen om er ook een te kopen, zelfs als uw oude Honda Accord het goed doet.

Op dezelfde manier is je huis aan de ene kant van de stad misschien je droomhuis geweest toen je verhuisde, maar met zoveel collega's die het leven aan de andere kant van de stad hadden, voelde je opeens de behoefte aan een nieuw adres. De levensstijlinflatie kruipt in meer gebieden dan auto's en huizen - je kunt ook meer geld uitgeven dan nodig is (of zou moeten) aan vakanties, uit eten gaan, entertainment, boten, privélessen en kasten, gewoon om de Joneses bij te houden . Houd er rekening mee dat de Joneses doorgaans gedurende tientallen jaren veel schulden betalen om hun rijke uiterlijk te behouden. Het feit dat ze er rijk uitzien, wil nog niet zeggen dat ze financieel goede beslissingen nemen.

Een andere factor die bijdraagt ​​aan de levensstijlinflatie is aanspraak. Je hebt hard gewerkt voor je geld, dus je voelt je gerechtvaardigd om jezelf te verspillen en jezelf te trakteren op betere dingen. Hoewel dit niet altijd een slechte zaak is, kan jezelf te veel belonen voor je harde werk schadelijk zijn voor je financiële gezondheid nu en in de toekomst.

Meer uitgeven is zinvol - soms

Het kan soms zinvol zijn om uw uitgaven op bepaalde gebieden te verhogen. Het kan zijn dat je je garderobe bijvoorbeeld moet upgraden om na een recente promotie op de juiste manier te worden gekleed op het werk. Of, met de geboorte van een nieuwe baby, moet je misschien echt een huis betrekken met een extra slaapkamer, zodat de volwassenen wat kunnen slapen. Uw situatie zal in de loop van de tijd veranderen - zowel professioneel als persoonlijk - en u zult waarschijnlijk meer geld moeten uitgeven aan dingen die u eerder helemaal vermeed (zoals een auto) of dingen die u zou kunnen beknibbelen (zoals uw garderobe). Een zekere mate van levensstijlinflatie is te verwachten naarmate uw werk- en gezinsverplichtingen evolueren.

Een beetje extra uitgeven om uw kwaliteit van leven te verbeteren kan ook zinvol zijn - zolang u het zich kunt veroorloven. Naarmate je verder komt in je carrière, heb je bijvoorbeeld misschien geen tijd meer om het gras te maaien en het huis schoon te maken - tenzij je je vrije dag gebruikt om voor dergelijke klusjes te zorgen. Hoewel het een extra uitgave is, is het redelijk om het geld uit te geven en iemand anders te betalen om het te doen, dus je kunt wat tijd vrijmaken om door te brengen met familie, vrienden of een hobby die je leuk vindt. Een beetje vrije tijd kunnen genieten, bevordert een gezonde balans tussen werk en privé en kan je productiever maken op het werk.

Lifestyle-inflatie vermijden

Hoewel een bepaald niveau van levensstijlinflatie onvermijdelijk kan zijn, onthoud dan dat elke bestedingsbeslissing die u vandaag neemt, van invloed is op uw financiële situatie morgen. Met andere woorden, dat paar Jimmy Choo-hakken van $ 800 dat je zojuist hebt gekocht, rechtstreeks uit je nest komen. Kun je het je veroorloven zoveel aan schoenen uit te geven? Zelfs als je kunt, zou je?

Zelfs met een substantiële loonsverhoging, is het mogelijk (en vrij eenvoudig) om een ​​leefbaar salaris te betalen, net zoals u deed toen u veel minder geld verdiende. Dat komt omdat de hogere uitgaven die het gevolg zijn van levensstijlinflatie snel een gewoonte kunnen worden: hoe meer u verdient, hoe meer u verbrandt. Je koopt meer dingen dan je alleen nodig hebt om je nieuwe (opgeblazen) levensstandaard te behouden.

Veronderstel dat je hebt uitgegeven en dat $ 800 paar Jimmy Choos hebt gekocht toen je 25 jaar oud was. Stel je voor dat je in plaats daarvan die $ 800 had geïnvesteerd. Wanneer u 65 jaar wordt, zou uw $ 800 $ 5.632 waard zijn, ervan uitgaande dat er geen extra investering en een renterendement van 5% is. Hoewel de schoenen geweldig zijn, zou je liever een paar jaar geweldige schoenen hebben of bijna $ 6.000 extra met pensioen gaan? Hoewel sommige aankopen nodig zijn, loont het altijd om te scheiden behoefte aan (dingen die we moeten hebben om te overleven, inclusief schoenen) van wil (dingen die we graag zouden willen hebben maar niet hoeven te overleven, zoals de Jimmy Choos). Door behoeften en wensen in gedachten te houden - en realistische, eerlijke beoordelingen te maken over of een potentiële aankoop een behoefte of een wens is - kan u helpen betere financiële beslissingen te nemen en overmatige levensstijlinflatie te voorkomen.

Een andere manier om overmatige uitgaven te voorkomen naarmate u meer geld verdient, is door een gezond percentage van uw hogere lonen te sparen en / of te beleggen. Als u nu bijvoorbeeld elke maand $ 1.000 extra verdient, kunt u $ 750 sparen of investeren - een extra bijdrage aan uw 401 (k), geld toevoegen aan uw noodfonds of uw IRA financieren. Als je het extra geld wegzet, kun je het niet uitgeven aan dingen die je niet nodig hebt en die er niet echt toe doen.

Het komt neer op

Hoewel een inkomensverhoging over het algemeen welkom is, kun je net zo blut en in de schulden zitten, of je nu $ 20.000 of $ 200.000 per jaar verdient - het hangt af van hoe je je geld uitgeeft en bespaart. Door een deel van uw geluk te laten werken door middel van sparen en beleggen en u bewust te zijn van de verschillen tussen behoeften en wensen, kunt u de levensstijlinflatie helpen beheersen - voordat het u lukt.

Bekijk de video: Wat is het verschil tussen inflatie en deflatie? Starten met beleggen (Oktober 2019).

Loading...