Hier is wat te doen met extra geld van uw IRA

Wanneer u extra geld van uw IRA heeft na het nemen van een vereiste minimale distributie (RMD), vraagt ​​u zich misschien af ​​wat u ermee moet doen. Een rapport van Vanguard suggereert dat hoewel gepensioneerden RMD's nemen zoals gepland, ze niet noodzakelijk het geld uitgeven. In feite geeft 66% van de rijke huishoudens minder dan 3% uit van het geld dat ze nodig hebben om zich terug te trekken uit hun IRA's.

Als je denkt dat je genoeg geld hebt om met pensioen te gaan, is het uitgeven van RMD's een moeilijk punt, hier zijn enkele suggesties om het geld te laten werken. (Zie Traditionele IRA's voor meer informatie.)

Investeer elders in extra geld van uw IRA

Overtollige middelen van een vereiste verdeling op een spaarrekening plaatsen is een optie, maar het is niet waarschijnlijk dat het indrukwekkende rendementen oplevert. Het herinvesteren van het geld is de beste gok als je hoopt je nestei te blijven kweken.

Dus waar is de beste plaats om het te plaatsen? Onroerend goed kopen is een optie, maar een huisbaas of huisflipper worden is misschien niet wat u in gedachten had voor uw pensioen. Een belastbare beleggingsrekening is een ander alternatief dat niet zo tijdrovend is.

Met een belastbaar account heeft u de mogelijkheid om te beleggen in aandelen, beleggingsfondsen of obligaties, die allemaal uw nettowinst kunnen versterken. Het belangrijkste waar u op moet letten, is echter de mogelijkheid om uw belastingplicht te verhogen. Wanneer u beleggingen op een belastbare rekening met winst verkoopt, wordt de vermogenswinstbelasting geactiveerd. Kortetermijn vermogenswinstbelasting is van toepassing wanneer u beleggingen verkoopt die u minder dan een jaar hebt aangehouden. Winsten worden belast tegen uw gewone inkomstenbelastingtarief. Langetermijnbelasting op vermogenswinst komt daarentegen voor de meeste beleggers uit op 15%. Bepaalde huishoudens met een hoog inkomen kunnen het tarief zien oplopen tot 20%. (Zie voor meer informatie Vermogenswinstbelasting 101.) 

Als u extra geld van een IRA in een belastbaar account gaat investeren, is het beheren van uw belastingverplichting een must. Het zoeken naar investeringen die u langer dan een jaar wilt kopen en houden, is een begin. Overweeg dit voorbeeld: stel dat u getrouwd bent met een jaarinkomen van $ 75.000 en dat u $ 20.000 van een RMD in een belastbaar account belegt. Als u uw investering 13 maanden later met een waarde van $ 25.000 zou verkopen, zou u $ 288 aan vermogenswinstbelasting verschuldigd zijn. Als u echter verkoopt voordat u dat jaarcijfer bereikt, zou uw belasting op vermogenswinst stijgen naar $ 1.038. Dat is een goede reden om uw strategie voor het investeren van RMD-geld zorgvuldig te evalueren. (Zie voor meer informatie Wat u moet weten over vermogenswinst en belastingen.)

Gebruik fiscaal verlies oogsten in uw voordeel

Als u besluit om de belastbare rekeningroute te volgen, kan het verlies van belasting een deel van de belasting uit belastingen halen. Het oogsten van belastingverliezen houdt in dat u verlies van activa in uw portefeuille verkoopt en deze door verschillende vervangt. Het idee is dat verliezen kunnen worden gebruikt om winsten tijdens belastingtijd te compenseren, zodat je niet zoveel geld aan Uncle Sam verschuldigd bent.

Eén ding waar u echter op moet letten, is het overtreden van de wash-sale regel. Deze regel zegt dat wanneer u investeringen verkoopt om verliezen te oogsten, u deze niet binnen 30 dagen na de eerste verkoop kunt vervangen door investeringen die "nagenoeg identiek" zijn. Als u dat doet, staat de IRS u niet toe om het verlies te oogsten, dus het loont om te bedenken waar u opnieuw in investeert.

Exchange-traded funds (ETF's) kunnen een goede manier zijn om de regel te omzeilen, zolang het fonds dat u kiest een andere index volgt dan waarin u eerder had belegd. (Zie voor meer informatie Een complete gids voor het oogsten van belastingverlies met ETF's.) 

Krijg een belastingvoordeel wanneer u doneert aan een goede oorzaak

Het oogsten van belastingverliezen en het zorgvuldig plannen van de verkoop van uw beleggingen kan uw belastingrekening verlagen, maar u moet er niet op rekenen dat deze volledig wordt geëlimineerd. Het gebruik van sommige van uw benodigde distributiefondsen om een ​​donatie aan een goed doel te doen, kan ook in uw voordeel werken om uw belastingverplichting te verlagen.

Onder de huidige IRS-regels worden gekwalificeerde liefdadigheidsdonaties gemaakt met fondsen van een RMD niet meegeteld voor uw inkomsten voor belastingdoeleinden. U kunt bijdragen tot $ 100.000 per jaar, per belastingbetaler, zonder belastingen op het geld te betalen. Het goede doel moet voldoen aan de IRS-regels en de RMD-controle moet worden uitgevoerd aan het goede doel, niet aan de persoon die eigenaar is van de IRA. Als u een cheque voor uzelf opstelt en vervolgens besluit deze aan een goed doel te schenken, krijgt u niet hetzelfde belastingvoordeel.

De onderste regel

Jezelf vinden met overgebleven geld van een IRA is een goed probleem om te hebben, maar alleen als je het verstandig gebruikt. Gelukkig is het lastig, maar uitvoerbaar om manieren te vinden om het geld te herinvesteren en de belastingman op afstand te houden. Strategisch beleggen in een belastbaar account, een deel van het geld doneren aan een goed doel en het benutten van kapitaalverliezen kunnen allemaal samenwerken om u te helpen de meeste kilometers te maken met het extra deeg.

 

 

 

 

 

Bekijk de video: "DENK JE DAT JE ALLES KAN EN DAN GA JE OP JE BEK!"- SPIKE X VECHTERSBAZEN #10 ANISSA HADDAOUI (Oktober 2019).

Loading...