De rol van ouders in financieel onderwijs

Naarmate het wereldwijde economische herstel aan kracht verliest, wordt de kwestie van financiële geletterdheid steeds belangrijker. Dit heeft al politieke leiders in het Verenigd Koninkrijk en Australië ertoe aangezet om verplichte financiële educatie voor studenten voor te stellen, terwijl het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) in de Verenigde Staten talloze aanbevelingen heeft gedaan met betrekking tot de bevordering van fiscale geletterdheid binnen onafhankelijke staten. Het verstrekken van een uitgebreide financiële opleiding aan jongeren is een belangrijke verantwoordelijkheid; het is echter een plicht die niet alleen door scholen en lokale autoriteiten kan worden uitgevoerd.

Het verband tussen financiële geletterdheid en economische groei

Om het belang van financiële geletterdheid te begrijpen, is het belangrijk om rekening te houden met de recente economische crisis die de wereld overspoelde. In wezen het resultaat van onverantwoorde leningen en roekeloze investeringen, toonde de crisis aan hoe slecht financiële besluitvorming gevolgen heeft voor zowel burgers, ondernemers als politieke leiders. Hoewel banken en kredietinstellingen mogelijk veel kritiek hebben aanvaard voor hun rol bij het veroorzaken van de recessie, is het belangrijk te onthouden dat miljoenen consumenten ook bereid waren slecht doordachte en onhandelbare financiële overeenkomsten aan te gaan.

Verdere steun voor het belang van financiële geletterdheid is ook te vinden in de schuldenlast van huishoudens van het laatste decennium. De cumulatieve consumentenschuld bereikte zijn hoogtepunt van $ 12,68 biljoen op het hoogtepunt van de wereldwijde recessie in het derde kwartaal van 2008. Terwijl de economie zich langzaam herstelde, daalden de schuldenniveaus aanvankelijk, voordat ze terugliepen naarmate beleggers zelfverzekerder werden en weer meer gingen uitgeven. Volgens de Fed van New York bedraagt ​​de schuld van de consument vanaf februari 2016 $ 12,58 miljard, terug in de buurt van die recessieniveaus. Toch lijken consumenten te hebben geleerd hoe ze die schuld beter kunnen beheren, waarbij het percentage schuld als achterstallig of te laat wordt aangemerkt tot 4,3% van 8,5% in 2008.

Als het gaat om economische groei, is het duidelijk dat de fiscale beslissingen die we als individu nemen, een tastbare impact hebben op de algemene economie. Gezamenlijke onderzoeksproducten tussen de George Washington University School en de University of Pennsylvania hebben geprobeerd om meer context aan deze theorie te bieden door te evalueren hoe lage niveaus van financiële geletterdheid rechtstreeks leiden tot beslissingen en transacties die geld verliezen. De resultaten onthullen aanzienlijke hiaten in consumentenkennis met betrekking tot pensioenrekeningen, kredietovereenkomsten en de impact van rentetarieven, die nu kunnen worden gemeten in dollars en centen en een monetaire waarde bieden voor het belang van financiële geletterdheid.

Wie moet de last op zich nemen voor financiële educatie?

Aangezien onderwijs in elke staat een zaak van de lokale overheid blijft, is het onwaarschijnlijk dat de VS verplichte hervormingen op federaal niveau zullen doorvoeren. Ondanks dit is er echter een gemeenschappelijke consensus onder politieke leiders die dicteert dat financiële educatie eind 2014 een universeel kenmerk van het K-12-curriculum zal zijn. Hoewel dit lokale scholen en overheidsinstanties primair verantwoordelijk zal maken voor het onderwijzen van financiële geletterdheid landelijk is het ook belangrijk om de rol van ouders en gevestigde fiscale instellingen te beoordelen.

Over het algemeen moeten ouders en scholen samenwerken om hun kinderen uitgebreid onderwijs te bieden. Hoewel ouders worden belast met het cultiveren van positieve gedragspatronen en het doorgeven van fundamentele waarden, is het de taak van onderwijsinstanties om academische vaardigheden en leerstof aan te leren. Er is een gebrek aan evenwicht als het gaat om financiële geletterdheid, aangezien de huidige generatie volwassenen wordt gehinderd door een duidelijk gebrek aan vaardigheden op het gebied van geldbeheer. Volgens een Bankrate-studie van 2017 had slechts 41% van de volwassen respondenten voldoende spaargeld om een ​​noodgeval van $ 500 of $ 1000 te dekken.

Deze vaardigheidskloof is enorm en voor de hand liggend en heeft zowel lokale autoriteiten als bankorganisaties ertoe aangezet zelf financiële geletterdheid te stimuleren. In feite is de American Bankers Association al sinds 1997 een groot voorstander van financiële educatie, toen zij het innovatieve programma "Leer kinderen om te sparen" introduceerde als een manier om het belang van geld besparen te benadrukken. Hoewel deze inspanningen en recent werk van het GVB het gebrek aan kennis van de ouders gedeeltelijk hebben gecompenseerd, kunnen voogden het belang van financiële geletterdheid niet negeren en moeten ze in plaats daarvan worden aangemoedigd om een ​​gedetailleerd onderwijsprogramma te ondersteunen.

Het komt neer op

De behoefte aan een gecoördineerd programma voor financiële educatie kan niet worden genegeerd, en hoewel veel ouders slecht uitgerust zijn om de leiding te nemen, kunnen ze op zijn minst de inspanningen van staatsscholen en bankinstellingen ondersteunen. Door hun eigen tekortkomingen te begrijpen als het gaat om financiële geletterdheid en de pogingen van de lokale overheden om deze aanzienlijke onevenwichtigheid te herstellen verwelkomen, kunnen ouders nog steeds een proactieve rol spelen bij het creëren van een hele generatie verantwoordelijke volwassenen.

Bekijk onze serie handleidingen die zijn ontworpen om kinderen van alle leeftijden financiële geletterdheid bij te brengen.

Bekijk de video: Onderwijs: rampzalig beleid - RTL LATE NIGHT (Oktober 2019).

Loading...