Uw testament: waarom u een volmacht en begunstigden nodig hebt

Als het gaat om uw financiën, is het belangrijk om een ​​plan te hebben dat kan worden uitgevoerd als u geestelijk of lichamelijk arbeidsongeschikt wordt of anderszins niet in staat bent om uw eigen zaken te beheren. Uw pensioenaccount is geen uitzondering op deze regel - u moet plannen maken om de normale werking van uw account te handhaven in het geval dat u die normale taken niet kunt uitvoeren. Het opstellen van een plan helpt ervoor te zorgen dat de genomen beslissingen niet ingaan tegen uw voorkeuren. Hier bespreken we enkele van de stappen die u kunt nemen om ervoor te zorgen dat uw pensioenaccount volgens uw normen correct blijft worden beheerd.

Een volmacht aanwijzen voor uw pensioenaccount
Het aanwijzen van een volmacht (POA) voor uw pensioenrekening helpt ervoor te zorgen dat acties zoals het geven van richting voor investeringen, het aanvragen van uitkeringen, het doen van bijdragen en het wijzigen van de benamingen van begunstigden doorgaan, zelfs wanneer u geen richting kunt geven aan uw planbeheerder of IRA-bewaarder . Om verwarring of twijfel over de acties die zijn toegestaan ​​onder de POA te voorkomen, wilt u misschien alle acties die het bestrijkt vermelden. Financiële instellingen accepteren eerder een POA voor een bepaalde actie als de POA duidelijk aangeeft dat de actie is toegestaan.

Hier zijn een paar nuttige vragen om te stellen en tips om in gedachten te houden:

  • Is de POA duurzaam of niet-duurzaam? Een duurzame POA blijft van kracht nadat is vastgesteld dat de eigenaar van de pensioenrekening juridisch incompetent is. Een niet-duurzame POA is niet meer van kracht als wordt vastgesteld dat de eigenaar van de pensioenrekening juridisch incompetent is. Een POA die bedoeld is om duurzaam te zijn, moet taal bevatten waarin staat dat de POA van kracht blijft of van kracht wordt als de eigenaar van de pensioenrekening wettelijk incompetent wordt. Het uitsluiten van een dergelijke taal zal er in het algemeen toe leiden dat de POA niet-duurzaam is.
  • Geeft de POA duidelijk aan dat deze de pensioenrekening of de pensioenrekeningtransacties dekt? Zo ja, worden de soorten transacties vermeld?
  • Is de POA nog steeds van kracht of is deze beëindigd?
  • Is aan de financiële instelling of planbeheerder een kopie van de POA verstrekt? Zo ja, heeft de instelling of beheerder erkend dat de POA aan haar eisen voldoet? Let op: Voordat u een POA implementeert voor uw pensioenaccount, neemt u contact op met uw planbeheerder of IRA-bewaarder om te bepalen of de POA wordt geaccepteerd en of er beperkingen gelden. Veel financiële instellingen accepteren bijvoorbeeld geen instructies van een POA om een ​​begunstigde op een pensioenrekening te wijzigen, en sommigen zullen het verzoek accepteren, op voorwaarde dat de advocaat in feite niet vraagt ​​of hij of zij de nieuwe begunstigde wordt genoemd.

Het aanwijzen van een POA zal helpen ervoor te zorgen dat uw persoon van keuze passende beslissingen neemt voor toepasselijke transacties. Als u geestelijk of lichamelijk arbeidsongeschikt wordt en u geen POA hebt voorbereid, kunnen de rechtbanken een voogd of conservator aanwijzen om uw zaken af ​​te handelen, en deze persoon is misschien niet de persoon die u zou hebben gekozen.

Een begunstigde aanwijzen voor uw pensioenaccount
In tegenstelling tot uw andere bezittingen, zijn uw pensioenrekening en levensverzekeringen meestal niet onderworpen aan uw wil. In plaats daarvan worden de partijen die deze activa erven, bepaald door de begunstigde benamingen die zijn geregistreerd op het moment van uw overlijden. Als u nalaat een begunstigdeaanduiding aan uw planbeheerder of financiële instelling te verstrekken, wordt uw begunstigde waarschijnlijk bepaald volgens de standaardbepalingen van het plandocument. Voor gekwalificeerde plannen is de standaardvoorziening meestal uw overlevende echtgenoot, indien aanwezig. Voor IRA's is de standaardvoorziening meestal uw langstlevende echtgenoot of uw nalatenschap, waarbij sommige rekeningen bepalen dat uw kinderen de begunstigden zijn als u niet wordt overleefd door een echtgenoot. Om er zeker van te zijn dat uw activa worden doorgegeven aan de partijen aan wie u ze wilt ontvangen, moet u uw begunstigde of financiële instelling een formulier voor de begunstigde verstrekken. (Zie voor meer informatie Wie is de begunstigde van uw account?en Benamingen van problematische begunstigden - deel 1en Deel 2.)

Hier volgen enkele belangrijke punten waarmee u rekening moet houden bij het maken van uw begunstigde-aanduidingen:

  • Is de aanwijzing actueel - is deze bijgewerkt voor recente levensveranderende gebeurtenissen, zoals echtscheiding, overlijden, hertrouwen en geboorten?
  • Heeft uw planbeheerder of financiële instelling een kopie ontvangen van uw aanwijzing van het begunstigde formulier? Veel financiële instellingen accepteren geen begunstigde aanwijzing na het overlijden van de houder van de pensioenrekening. Daarom zouden alleen de benamingen die vóór uw overlijden waren verstrekt door deze financiële instellingen als 'effectief' worden beschouwd.
  • Als u een aangepaste begunstigdeaanduiding hebt, is deze acceptabel voor uw planbeheerder of financiële instelling? Vraag bij twijfel om een ​​schriftelijke ontvangstbevestiging en / of aanvaardbaarheid.
  • Zijn de beschikbare opties voor de begunstigden consistent met uw behoeften op het gebied van estate-planning? Zullen uw begunstigden bijvoorbeeld verplicht zijn om onmiddellijk uitkeringen te doen, of mogen zij uitkeringen uitstrekken over de toepasselijke levensverwachting?

Conclusie
Het meeste van wat we hier hebben besproken, lijkt eenvoudig. Houd er echter rekening mee dat de personen die uw verzoeken verwerken geen advocaten of fiscale / juridische experts zijn. Daarom, hoe eenvoudiger het document, des te waarschijnlijker het is dat het snel wordt geaccepteerd, waardoor herwerken wordt voorkomen en frustratie voor alle betrokkenen wordt geëlimineerd. In de meeste gevallen willen financiële instellingen behulpzaam zijn, maar ze willen er ook voor zorgen dat ze uw activa correct verwerken.

Als u de zaken duidelijk en eenvoudig houdt, helpt dit ervoor te zorgen dat uw doelstellingen naadloos worden bereikt. Neem contact op met uw advocaat over deze zaken voordat u beslissingen neemt. Uw advocaat moet ook kunnen bepalen of uw juridische documenten aan zowel wettelijke vereisten als uw individuele planningsbehoeften voldoen. (Zie voor meer informatie Aan de slag met uw Estate Planen Drie documenten die u niet zonder moet doen.)

Bekijk de video: De Stichting voor Toekomstige Generaties in uw testament (Oktober 2019).

Loading...