Financiële welzijnsprogramma's voor werknemers

Lijdt u aan financiële stress? Van hypotheken tot studieleningen tot medische rekeningen tot pensionering, de meeste mensen hebben geldzaken die op hen wegen. Een door de werkgever verstrekt financieel welzijnsprogramma kan die stress helpen verlichten door u de tools te geven om uw gelduitdagingen beter aan te gaan.

Steeds meer bedrijven bieden deze programma's aan omdat ze hebben erkend dat werknemers niet het meest productief zijn wanneer ze worden afgeleid door financiële problemen. Werknemers zijn ook niet het meest productief wanneer ze niet aan het werk kunnen omdat ze zich geen noodreparatie kunnen veroorloven - of wanneer ze afwezig zijn omdat stress hun immuunsysteem heeft onderdrukt en ze ziek heeft gemaakt. Financiële welzijnsprogramma's helpen werknemers inzicht te krijgen in budgettering, investeren, sparen voor school, het maximaliseren van voordelen op de werkplek, zoals gezondheidsspaarrekeningen (HSA's) en 401 (k) s, en meer.

Hoe ze werken

Het idee achter deze programma's is dat werknemers die met geldproblemen worden belast, niet zo goed presteren als degenen die hun financiën onder controle hebben. Zorgen als niet in staat zijn om noodkosten te betalen, niet in staat zijn om hun creditcardrekeningen te betalen of niet in staat zijn om hun maandelijkse financiële verplichtingen na te komen, kunnen personeel beletten hun beste werk te doen.

Programma's zijn op maat gemaakt voor elk bedrijf op basis van de behoeften van zijn medewerkers. Ze worden doorgaans beheerd via een website, maar kunnen ook ondersteuning bieden via telefoon en online chat en via onsite seminars of workshops en persoonlijke, één-op-één vergaderingen met financiële planners. Het doel is om werknemers te helpen zich bewuster te worden van hun financiële gewoonten en financiële problemen aan te pakken waarmee ze in verschillende stadia van hun leven kunnen worden geconfronteerd, idealiter voordat een probleem zich voordoet of wanneer het klein en beheersbaar is, zegt gecertificeerde financiële planner (CFP) Jeff Dorfman, manager bedrijfsontwikkeling en senior adviseur bij Ascende Wealth Advisers, een SEC-geregistreerd beleggingsadviesbedrijf dat bedrijfspensioenprogramma's aanbiedt.

U kunt een eerste beoordeling verwachten en toegang hebben tot online cursussen, video's, infographics, educatieve spellen, financiële rekenmachines en financiële software. U krijgt onderwijs aangeboden over onderwerpen zoals deze:

  • Hoe u uw huishouden kunt beschermen tegen inkomensverlies als een kostwinner onverwacht sterft of niet meer kan werken vanwege ziekte of letsel
  • Hoe medische kosten te minimaliseren zonder uw gezondheid in gevaar te brengen
  • Hoe u kunt sparen en beleggen voor uw pensioen, zodat u uw nestei niet kunt overleven
  • Hoe u uit de schulden raakt - en blijft -
  • Hoe te berekenen hoeveel u moet sparen en hoe te beleggen voor uw pensioen
  • Hoe te sparen en te investeren voor het onderwijs van uw kinderen
  • Hoe een testament maken
  • Een budget maken
  • Een huis kopen en financieren
  • Het belang van het opzetten van een noodfonds
  • Hoe te sparen voor kortetermijndoelen
  • Hoe te profiteren van collegegeld terugbetaling of programma's voor terugbetaling van studieleningen op het werk
  • Hoe om te gaan met persoonlijk faillissement
  • Hoe u kunt inhalen als u achterblijft bij het betalen van uw belastingen
  • Wat te doen als u een pensioenuitkoop krijgt aangeboden
  • Hoe een onverwachte contante winst te beheren

Kosten

In tegenstelling tot ziektekostenverzekeringen en andere voordelen waarvoor werkgevers en werknemers de kosten delen, zijn financiële welzijnsprogramma's voor werknemers meestal een gratis voordeel, dat volledig door de werkgever wordt betaald - of dat is volgens programmabeheerders in ieder geval ideaal. "Assurance beveelt werkgevers altijd aan om financiële wellnessprogramma's kosteloos aan werknemers ter beschikking te stellen", zegt Jill Micklow, wellnessconsulent bij het employee benefits-team van Assurance, een onafhankelijke verzekeringsmakelaar met hoofdkantoor in Schaumburg, Illinois. " toetredingsdrempel en verhogen betrokkenheid vanaf het begin, ”zegt ze. Anthony Del Porto, directeur marketing bij Questis, Inc., een aanbieder van financiële welzijnsprogramma's in Charleston, SC, zegt dat het Questis-platform, inclusief telefoontjes naar adviseurs, gratis beschikbaar is voor werknemers om het veel voorkomende probleem te voorkomen dat mensen niet vragen helpen met hun geld omdat ze die hulp moeten betalen.

Privacybezorgdheden

Misschien aarzelt u om op het werk open te staan ​​over uw financiën. De meeste mensen willen niet dat hun baas of collega's weten dat ze het financieel moeilijk hebben. Ze kunnen zich beschaamd voelen, of ze kunnen bang zijn dat ze als een minder gewenste werknemer worden beschouwd als iemand hen als onverantwoordelijk met geld beschouwt - een oordeel dat misschien oneerlijk lijkt als ze zijn geraakt met meer financiële verplichtingen dan ze comfortabel aankunnen .

Aan de andere kant van het spectrum houden werknemers die hun financiën goed onder controle hebben, misschien liever die informatie voor zichzelf om te voorkomen dat ze anders worden gezien of behandeld. "Privacyoverwegingen zijn meestal het grootste obstakel dat werknemers moeten overwinnen wanneer ze omgaan met een door de werkgever verstrekt financieel welzijnsprogramma", zegt Dorfman. "We hebben allemaal privacykwesties als het gaat om onze financiën, en die zijn duidelijk verergerd als het uw werkgever is die het programma sponsort."

Programmabeheerders zeggen dat er manieren zijn waarop werknemers kunnen worden verzekerd dat alle persoonlijke informatie die ze vrijgeven, privé blijft, of ze nu een online financiële beoordeling maken, tijdens hun lunchpauze een cursus volgen of een financieel adviseur ontmoeten die door hun werkgever. Volgens Del Porto: “Met Questis laten we de werkgever geen persoonlijke informatie zien die specifiek is voor een bepaalde werknemer, inclusief of een specifieke werknemer zich heeft aangemeld om het programma te gebruiken.” De Questis-applicatie wordt gehost op een andere website dan de website van de werkgever en werknemers kunnen zich anoniem aanmelden, zodat ze kunnen profiteren van het programma zonder dat ze bang hoeven te zijn dat hun identiteit bekend wordt gemaakt.

Dorfman zegt dat werkgevers in de meeste gevallen externe leveranciers gebruiken om financiële welzijnsprogramma's aan te bieden; bedrijven leveren de programma's niet zelf. Werkgevers moeten duidelijk maken dat de verkoper geen identificeerbare informatie met hen deelt.

Online programma's zijn misschien populairder omdat ze het gemakkelijker maken om privacy en anonimiteit te bieden, zolang ze maar goed zijn gestructureerd. "Persoonlijke workshops krijgen doorgaans niet de opkomst of interactie die werkgevers verwachten, omdat veel werknemers bang zijn dat hun baas of collega's ze als onintelligent of inferieur beschouwen," zegt Edgar Rodriguez, marketingmanager voor Enrich.org, een financieel welzijn programma ontwikkelaar en beheerder. “Goed gevestigde financiële wellnessprogramma's coderen doorgaans alle gevoelige gegevens en houden gebruikersinformatie privé, omdat ze een fiduciaire plicht jegens de werknemer hebben. Dit is echter niet altijd het geval, dus werknemers moeten altijd het privacybeleid van hun financiële wellnessprovider lezen, "voegt hij eraan toe.

Zorgen voor onbevooroordeeld advies

Je vraagt ​​je misschien af ​​of het financiële advies dat je via het financiële welzijnsprogramma van je werkgever kunt krijgen, neutraal en in je beste belang is, vooral als je gefrustreerd bent over de andere voordelen van het bedrijf, zoals een 401 (k) -plan met dure investeringsopties . "Werkgevers moeten voorzichtig zijn bij het selecteren van hun financiële welzijnsprovider om ervoor te zorgen dat ze onbevooroordeeld zijn en niet gebonden zijn aan producten of diensten," zegt Micklow.

Als uw plan u probeert te leiden naar bepaalde providers of investeringen, wees dan voorzichtig. Als het echter algemeen advies en toegang biedt aan erkende professionals zoals GVB's, die verplicht zijn aan een fiduciaire norm te voldoen, is dat een goed teken. "Verschillende voordelen beweren financieel welzijn te zijn, maar zijn dat helemaal niet - websites met kortingaankoop bijvoorbeeld", zegt Del Porto. "Een financieel wellnessprogramma van hoge kwaliteit biedt gericht onderwijs op basis van uw persoonlijke situatie, biedt innovatieve hulpmiddelen die de financiering vergemakkelijken, bepaalt hoogwaardige financiële oplossingen en geeft toegang tot menselijke financiële adviseurs."

Rodriguez zegt dat online oplossingen zoals Enrich geen financiële producten of diensten aan werknemers verkopen of promoten. En Dorfman zegt dat vooringenomenheid 'echt geen veel voorkomend probleem is, omdat financiële welzijnsprogramma's meer gaan over het helpen van werknemers bij het identificeren van financiële zwakheden en het hen machtigen met de tools en kennis om te beginnen met het aanpakken van de gaten in hun financiële leven. Dat gezegd hebbende, als u via een wellness-programma een financieel adviseur voor persoonlijke financiële zaken in dienst neemt, wilt u ervoor zorgen dat die adviseur als een fiduciair optreedt en akkoord gaat met die norm. Werknemers moeten hun adviseur nog steeds raadplegen zoals ze zouden doen als ze er zelf naar op zoek waren door hun geloofsbrieven te herzien, hun gegevens bij geschikte instanties te onderzoeken en vragen te stellen over methodologie, compensatie en servicenormen. ”(Zie voor meer informatie Ethische normen die u van financiële adviseurs mag verwachten.)

Hoe u uw voordelen kunt maximaliseren

Volgens Del Porto zijn er drie sleutels om het meeste uit het financiële welzijnsprogramma van uw werkgever te halen:

  1. Gebruik het vaak.
  2. Voer zoveel mogelijk van uw financiële gegevens in, zodat u een zo goed mogelijk beeld krijgt van uw financiën.
  3. Volg de suggesties van uw adviseurs op.

Rodriguez zegt dat het cruciaal is om die eerste stap te zetten en voor de eerste keer in te loggen, terwijl Dorfman adviseert dat het uitzoeken van waar je hulp nodig hebt en het vaststellen van een duidelijk en haalbaar eerste doel je zal helpen het programma optimaal te benutten.) Als je bedrijf biedt geen financieel welzijnsprogramma en u wilt er een, stelt Del Porto voor om er uw human resources of benefits-directeur naar te vragen, omdat het misschien niet eens op hun radar staat.

Dorfman gelooft dat een of een handvol werknemers meer invloed kan hebben op de voordelen voor werknemers dan ze denken. "Een eenvoudige opmerking voor een uitkeringsafdeling die hen vraagt ​​om financieel welzijn te verkennen kan zijn wat iemand nodig heeft om de bal aan het rollen te brengen," zegt hij. Rodriguez is het ermee eens en merkt op dat human resources-afdelingen altijd op zoek zijn naar nieuwe manieren om de betrokkenheid van werknemers en hun kwaliteit van leven te verbeteren en omdat financieel welzijn een hoog rendement op investeringen voor werkgevers heeft, staan ​​ze open voor investeringen in deze initiatieven.

Het komt neer op

Rodriguez wijst erop dat deelname aan een financieel welzijnsprogramma voor werknemers u duizenden dollars per jaar kan besparen, en de opleiding die u ontvangt, kan u helpen meer te besparen dan u zou kunnen verdienen door een loonsverhoging te krijgen. En hoewel een vetverhoging misschien de beste oplossing lijkt voor uw financiële problemen, is een goede loonsverhoging niet aan de horizon, maar de beste oplossing is om uzelf te informeren over manieren om het beste te maken van wat u heeft.

Zelfs als u in de nabije toekomst naar de sociaaleconomische ladder verwacht te gaan, zal het leren van uw geld u helpen het meeste uit uw extra inkomsten te halen. Zoek uit of uw bedrijf een financieel welzijnsprogramma voor werknemers aanbiedt en reserveer dan 30 minuten, een uur of wat u maar kunt beheren elke week om hiervan te profiteren. (Zie voor meer informatie Is uw door de werkgever verstrekte levensverzekeringsdekking genoeg? en Moet u bijten op tandartsverzekering?)

 

Loading...