Pensioenplanning: waar passen materiële activa?

Het bouwen van een aanzienlijk nestei is een cruciaal aspect bij het creëren van een veilig pensioen, en er zijn verschillende factoren die u zorgvuldig moet afwegen bij het verzamelen van activa. De belangrijkste daarvan is de liquiditeit van uw verschillende beleggingen. Liquiditeit verwijst eenvoudigweg naar hoe gemakkelijk u een bepaald actief in contanten kunt omzetten als dat nodig is. Het is vooral belangrijk bij het kiezen tussen materiële activa en meer traditionele beleggingsproducten, zoals aandelen en obligaties.

Zie onze tutorial voor meer informatie over het plannen van pensioen.Basisprincipes van pensionering.

Voors en tegens van materiële activa

Materiële activa zijn activa die fysiek aanwezig zijn. Dat omvat zaken als onroerend goed, grond, edele metalen, valuta, antiek en andere verzamelobjecten die in waarde waarderen. Dit soort activa kan een buy-and-hold-belegger aanspreken, die hoopt ze met winst te verkopen. Uit het onderzoek van de US Trust 2015 Insights on Wealth and Worth bleek dat achtin 10 vermogende beleggers onder de 50 jaar die eigenaar zijn van of belang hebben bij het toevoegen van materiële activa aan hun portefeuille.

Er zijn enkele duidelijke voordelen van beleggen in materiële activa op het gebied van:

  • Diversificatie - Een van de meest aantrekkelijke aspecten van beleggen in materiële activa is hun vermogen om uw diversificatie te vergroten. Onroerend goed is bijvoorbeeld vaak meer geïsoleerd van marktvolatiliteit dan aandelen of obligaties. Met uitzondering van de instorting van de woningmarkt, is onroerend goed historisch gezien over het algemeen een stabiele investering gebleken.
  • Retouren - Materiële activa kunnen ook een beter rendement opleveren dan hun immateriële tegenpartijen. Vastgoedbeleggingsmaatschappijen (REIT's) hebben bijvoorbeeld gemiddeld een jaarlijks rendement van 13% tussen 1971 en 2015. Over diezelfde periode heeft de Standard & Poor's 500 gemiddeld een jaarlijks rendement van 11%.
  • Isolatie tegen inflatie - Inflatie kan een investeringsmoordenaar zijn in termen van hoeveel koopkracht uw spaargeld biedt. Wanneer de inflatie hoog is en de dollar waarde verliest, is het waarschijnlijker dat edele metalen zoals goud en zilver hun waarde behouden. Sinds 1900 heeft de dollar ongeveer 98% van zijn koopkracht verloren in vergelijking met goud, wat illustreert waarom zoveel beleggers edelmetalen aantrekkelijk vinden.
  • Inkomenspotentieel - Materiële investeringen kunnen worden gebruikt om een ​​gestage cashflow te genereren, wat u wellicht op prijs stelt bij pensionering. Als er elke maand extra geld binnenkomt vanuit een tweede huis dat u verhuurt, of een stuk landbouwgrond dat u pacht, kan dit een mooie aanvulling zijn op uw bestaande spaargeld of sociale voorzieningen.

Het grootste nadeel van materiële activa is hun liquiditeit - of het gebrek daaraan. Als u snel contant geld nodig hebt en het grootste deel van uw activa vastzit in zoiets als timberland, kan het vinden van een koper in korte volgorde erg moeilijk zijn. Zelfs als u iemand vindt die geïnteresseerd is in de aankoop van het onroerend goed, kan de potentiële koper proberen u te onderbieden op de vraagprijs als hij het gevoel krijgt dat u wanhopig bent om de investering te lossen. Dat is waar klassieke beleggingsinstrumenten een waardevol onderdeel van uw pensioenplan kunnen blijken te zijn.

Aandelen, obligaties en andere beleggingsinstrumenten

Effecten zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, geldmarktfondsen en depositocertificaten (CD's) zijn een belangrijk onderdeel van elke pensioenportefeuille. In vergelijking met onroerend goed of valuta hebben deze activa het voordeel van liquiditeit. Als u bijvoorbeeld een aanzienlijk deel van een aandeel in een bepaald bedrijf hebt verzameld, kunt u uw aandelen op de markt verkopen en het geld binnen enkele werkdagen op uw rekening laten verschijnen. Hetzelfde geldt voor beleggingsfondsen of geldmarktfondsen. De rode draad van dit soort beleggingsvehikels is dat ze gemakkelijk in een mum van tijd kunnen worden omgezet in contanten. Je zit niet vast in een lange bewaarperiode zoals je zou zijn met een REIT of een stuk eigendom.

Dat gezegd hebbende, is het belangrijk om te onthouden dat hoewel deze beleggingsvehikels veel liquide zijn dan materiële activa, ze niet gelijk zijn geschapen. Het individuele risicoprofiel en het rendementspercentage kunnen sterk variëren van de ene activaklasse tot de volgende. Aan de ene kant van het spectrum heb je aandelen, die meestal een grotere uitbetaling opleveren, maar die ook het meest kwetsbaar zijn voor marktschommelingen. Aan de andere kant zijn obligaties, CD's en dergelijke, die uitzonderlijk veilige beleggingen zijn, maar de afweging betekent het accepteren van een lager rendement.

De onderste regel

Beide categorieën activa hebben hun sterke punten. Of u in het ene, het andere of beide moet beleggen, hangt uiteindelijk af van uw beleggingsstijl en uw langetermijnbesparingsdoelen. De toegenomen liquiditeit van beleggingsvehikels, zoals aandelen en obligaties, maakt ze zeker aantrekkelijk als u bij het pensioen snel contant geld in handen wilt krijgen. Tegelijkertijd kunnen materiële activa fungeren als een afdekking tegen inflatie en marktschommelingen, dus het is belangrijk om te evalueren hoe de twee elkaar kunnen aanvullen in uw pensioenportefeuille.

Als uw portefeuille een aanzienlijk deel van de materiële activa heeft, zorg er dan voor dat deze ook voldoende liquiditeit heeft zodat u regelmatig geld kunt opnemen om uzelf te onderhouden - en dat u hebt overwogen wanneer en of u materiële activa wilt liquideren om aan uw inkomstenstroom toe te voegen . Dat is waar een financieel adviseur van pas kan komen. Wat is de beste pensioenstrategie voor u? geeft je enkele factoren om te overwegen.

 

 

 

Loading...