Beste banken om mijn miljoen dollar te stashen

Niet alle banken zijn open voor het publiek. Achter de voordeuren van de grootste banken van het land staan ​​weinig bekende particuliere banken die alleen beschikbaar zijn voor vermogende particulieren (HNW).

Als u met deze banken wilt praten, heeft u activa van $ 3 miljoen of meer nodig. Als dat geen probleem is, lees dan verder voor de informatie over deze banken. Als u dat niet bent, neem dan toch een kijkje. Wanneer u uw eerste $ 3 miljoen verdient, weet u waar u naartoe moet. (Zie voor meer informatie:Uw nettowaarde berekenen: uw nettowaarde berekenen.)

Waarom een ​​privébank gebruiken?

Naarmate uw vermogen stijgt, wordt uw financiële beeld complexer. Vermogende particulieren houden hun fortuin niet op één bankrekening. Het is in de vorm van investeringen, relatief illiquide activa zoals een bedrijf of onroerend goed, een trust of andere vorm van erfenis en, natuurlijk, contant geld.

Een private bank is ingesteld om het brede scala aan diensten aan te pakken die iemand met een hoog vermogen nodig heeft om grotere hoeveelheden geld te beheren. Volgens US Trust - de private banking-tak van Bank of America - biedt een team van professionals uit een kleine groep vermogende klanten in hun regio volgens Doug DiVirgilio, divisiedirecteur bij de bank.

Vaak heeft een HNW-persoon één accountmanager, die toezicht houdt op een team van professionals op basis van de behoeften van de klant. Deze professionals kunnen een beleggingsadviseur, een portfoliomanager, een estate planner, een trust officer, een verzekeringsspecialist en een belastingadviseur zijn, evenals een private banker die de kasrekeningen van de cliënt beheert en andere bankdiensten die nodig kunnen zijn.

Particuliere banken zullen samenwerken met externe financiële adviseurs van een klant om een ​​financieel plan te maken dat niet alleen de verdiencapaciteit van hun geld nu maximaliseert, maar ook nadat ze zijn overleden.

De franje

Hoe meer geld je hebt, hoe groter de rode loper die deze banken voor je uitrollen. Hoewel het beheerd vermogen voor de private banking-industrie in 2014 met gemiddeld 3,4% is gestegen, staat de industrie onder druk om "aanhoudende hoge margeresultaten" te produceren, volgens de Global Private Banking Benchmark 2015 uitgegeven door Scorpio Partnership.

Hierdoor zullen private banken om je miljoenen vechten. Barclays biedt bijvoorbeeld een service aan die Little Book of Wonders wordt genoemd. De bank werkt samen met luxemerken en geeft klanten tot vijf gratis ervaringen per jaar in bepaalde levensstijlgebieden. Kinderen kunnen een dag als dierenverzorger ervaren en volwassenen kunnen bijvoorbeeld een privérondleiding door de kroonjuwelen of de Churchill War-kamer krijgen.

HSBC Private Bank prijst zijn spraakmakende sportsponsoring als onderdeel van zijn voordelen. Wimbledon en grote golftoernooien zijn slechts enkele van de tickets die u waarschijnlijk krijgt als u daar bankiert.

Maar HNW-klanten zijn op zoek naar meer dan sportkaartjes en exclusieve reizen. Volgens DiVirgilio zijn klanten zeer bezorgd over het niveau van financiële geletterdheid van hun nakomelingen. Als het tijd is om grote hoeveelheden geld aan hun kinderen door te geven, willen klanten ze op succes zetten. Daarom heeft U.S. Trust het Financial Empowerment-programma ontwikkeld, dat de volgende generatie onderwijst over belangrijke onderwerpen zoals het kopen van een huis, het starten van een bedrijf en het leveren van bijdragen aan goede doelen. Andere particuliere banken hebben ook financiële educatiehulpmiddelen.

Jonge HNW-klanten maken zich ook zorgen over maatschappelijk verantwoorde investeringen, stelt DiVirgilio. U.S. Trust biedt zijn HNW-klanten toegang tot zijn S2I-strategieën - een reeks maatschappelijk verantwoorde investeringsopties. Bedrijven worden beoordeeld op ongeveer 400 criteria voor opname in deze strategieën. Een voorbeeld is de strategie voor de gelijkheid van vrouwen en meisjes, die bedrijven beoordeelt op hun gelijkheid, sociale rechtvaardigheid, antidiscriminatie en wereldwijde arbeidspraktijken. beschouw negatieve mediabeelden van vrouwen en meisjes. Anderen omvatten ecologische duurzaamheid en rentmeesterschap, de strategie voor religieuze stem en waarden, en mensenrechten en erkenning, die zich richten op een gunstige behandeling van de gemeenschap van lesbiennes, homo's, biseksuelen en transgenders (LGBT).

Het hebben van een persoonlijke bankier is ook niet zo slecht, want alles van het storten van een cheque tot het krijgen van een lening wordt voor u geregeld. Chase Private Client, de private banking-tak van Chase Bank, biedt een lijst met voordelen, waaronder geen servicekosten of kosten voor vrijwel alles, geen wisselkoersen, een toegewijde hypotheekverstrekker en een zakelijke bankier als u er een nodig hebt. Alle voordelen worden uitgebreid tot gezinsleden wanneer ze mede-eigenaar zijn van het account. Dit geldt voor andere particuliere banken die een bankholding hebben.

En hoewel de dagen van het verbergen van uw geld op een Zwitserse bankrekening niet meer zijn wat ze ooit waren, kunt u een aantal innovatieve strategieën verwachten waarvan de retailklant waarschijnlijk niets weet.

Hoeveel heb ik nodig?

Sommige banken bieden "private" diensten met een belegbaar vermogen van slechts $ 50.000, maar om de echte private banking-ervaring te krijgen, hebt u minstens een paar miljoen dollar nodig. Sommige banken werken met slechts $ 1 miljoen, maar in het geval van U.S. Trust hebt u minstens $ 3 miljoen nodig. Beleggbare activa zijn onder meer contanten, beleggingen inclusief makelaars- en pensioenrekeningen en enkele andere activa. De waarde van uw huis telt niet.

Hoe meer je hebt, hoe meer privé en exclusief de services. Als u bij US Trust meer dan $ 25 miljoen heeft, waardoor u rond het zeer hoge vermogen komt, krijgt u toegang tot de gespecialiseerde vermogensbeheerservice van de bank. Als u hout, onroerend goed, olie- en gasbelangen of landbouw- en boerderijland wilt bezitten, dan kan dat. U.S. Trust heeft managers die gespecialiseerd zijn in complete turnkey-diensten. Je hoeft niet te weten hoe je tarwe kunt oogsten naar eigen landbouwgrond. Het spreekt voor zich dat dit ook bij andere particuliere banken waar is. (Gerelateerd: Private Banking versus Wealth Management: niet helemaal hetzelfde.)

Grootte doet er toe

In de begindagen van particuliere banken waren deze banken onafhankelijke entiteiten die vaak in het geheim waren gehuld. Met de tumultueuze recente geschiedenis van de banksector, handhaven particuliere banken nog steeds hun exclusiviteit, maar sluiten ze zich nauwer aan bij hun moedermerk. Klanten vinden troost bij grotere banken met enorme hoeveelheden beheerd vermogen. De grootste private bank ter wereld is UBS; Bank of America / U.S. Vertrouwen is een goede seconde. De derde grootste is Morgan Stanley. Andere Amerikaanse banken zijn Wells Fargo (nummer vier), Citibank (nummer zeven), J.P. Morgan (nummer acht) en Goldman Sachs (nummer negen).

Als u liever meer lokaal bankiert, hebben veel regionale banken private wapens.

Het komt neer op

Particuliere banken bedienen vaak generaties familieleden. Ze zijn er trots op het beste talent te behouden, omdat ze weten dat hun klanten liever zo lang mogelijk met dezelfde mensen omgaan. HNW-individuen houden niet van verandering als het gaat om hun geld.

Als je op zoek bent naar een privébank, begin dan met je huidige bank, maar bel ook de privéarmen van een paar anderen om erachter te komen hoe zij de rode loper voor je uitrollen. Als u werkt met een financieel adviseur, vraag dan naar zijn of haar aanbevelingen. Financiële adviseurs hebben vaak de primeur bij de beste particuliere banken in de omgeving.

 

Bekijk de video: Drake - Money In The Grave Music Video ft. Rick Ross (Oktober 2019).

Loading...