Gezinsfinanciën: vergelijk uw gezin met deze studie

Hoewel de huizenmarkt en de aandelenmarkt sinds de economische ineenstorting van 2008 aanzienlijke vooruitgang hebben geboekt, benaderen Amerikanen deze verbeteringen nog steeds sceptisch. Uit een Gallup-enquête in maart 2016 bleek dat 39% van de Amerikanen de economie noemt als het belangrijkste probleem waarmee de natie wordt geconfronteerd.

Op het niveau van het huishouden voelen gezinnen steeds meer de kneep als het om geld gaat. De Pew Charitable Trusts hebben onlangs een gedetailleerd rapport uitgebracht over de huishoudelijke uitgaven en inkomsten van de afgelopen twee decennia. Het rapport onthulde een aantal verontrustende inzichten over de huidige stand van de gezinsfinanciën in de VS.

Huishoudensuitgaven en inkomsten: belangrijkste bevindingen

Pew geanalyseerde gegevens van deConsumentenuitgavenonderzoek van het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics voor specifieke bestedingscategorieën, van 1996 tot 2014. In het rapport wordt opgesplitst waar gezinnen geld aan uitgeven en met hoeveel van hun inkomen ze regelmatig afscheid nemen. Hieronder staan ​​enkele van de belangrijkste bevindingen uit het rapport:

  • Gezinnen geven nu net zoveel uit als vóór de Grote Recessie. Het typische Amerikaanse huishouden gaf in 2014 $ 36.800 uit, wat overeenkomt met de mediane jaarlijkse bestedingsgezinnen die in 2008 werden gerapporteerd, voorafgaand aan het recessie-tijdperk. De gemiddelde uitgaven van huishoudens stegen met 25% tussen 1996 en 2014, volgens Pew.
  • Verhogingen van het inkomen houden geen gelijke tred met stijgingen van de uitgaven. Tussen 2004 en 2008 is het mediane inkomen met slechts 1,5% gestegen. Toen de economie eenmaal slechter begon te worden, begon het inkomen te krimpen. Pew schat dat het gemiddelde gezinsinkomen in 2014 13% lager was dan in 2004.
  • Gezinnen met lagere inkomens hebben de grootste klap. Wat het werkelijke dollarbedrag betreft, ontdekte Pew (niet verrassend) dat huishoudens met een lager inkomen minder uitgeven dan huishoudens met een gemiddeld of hoger inkomen. Wanneer u uitgaven als percentage van het inkomen bekijkt, geven huishoudens met een lager inkomen echter meer van hun loon om de basisbehoeften zoals huisvesting, voedsel en vervoer te dekken.

Waarom worstelen gezinnen?

De cijfers over het gezinsinkomen en de uitgaven geven een grimmig beeld, wat de vraag oproept: waarom groeit de kloof? Een deel van het probleem is de stijgende huisvestingskosten. Terwijl het kopen van een huis goedkoper is geworden in termen van rentetarieven, hebben strengere kredietbeperkingen het verkrijgen van een hypotheek moeilijker gemaakt. (Zie voor meer informatie over dit onderwerp 5 nieuwe belemmeringen voor het afsluiten van een hypotheek en Hypotheek krijgen: hoe het proces is veranderd.) Het resultaat is een piek in het aantal mensen dat verhuurt.

Volgens de National Multifamily Housing Council is 37% van alle Amerikaanse huishoudens huurder. Zillow schat dat de typische huurder vanaf februari 2016 $ 1.382 per maand betaalde voor huisvesting. Dat is een stijging van iets meer dan 10% ten opzichte van de gemiddelde huurprijs in februari 2011 - een grote schok in korte tijd. Pew ontdekte dat gezinnen met lage inkomens die huren bijna 50% van hun inkomen alleen aan huisvesting besteden.

Gebrek aan discipline is ook een dader, volgens Robert Johnson, president en CEO van het American College of Financial Services. “Het is een feit dat de meeste gezinnen geen budget hebben. In veel gevallen is sparen een bijzaak en geen prioriteit. Te vaak vergeten mensen zichzelf eerst te betalen en hun geld gaat naar het zorgen voor andere behoeften en wensen. ”(Voor nuttige informatie over het instellen van een budget, zie de tutorial overBudgettering.)

Voor financieel adviseur en auteur Tammy C. Johnston zijn financiële problemen in huishoudens een uitloper van de drukke levensstijl die Amerikanen leiden. De meeste huishoudens zijn, zegt ze, niet alleen dun voor geld, maar ook voor tijd en om tijd te besparen, geven ze geld uit. Ze wijst erop dat uit eten gaan als een van de grootste budgetafvoeren omdat gezinnen vaak niet de tijd of de energie hebben om thuis maaltijden te bereiden. (Zie ook 6 maanden tot een beter budget.)

Hoe gezinnen weer op het goede spoor kunnen komen

Financieel op een solide basis komen is gemakkelijker gezegd dan gedaan, en gezinnen hebben uiteindelijk een plan nodig om hun geldstrategie te herzien. Hoewel bezuinigen een voor de hand liggende oplossing is, is dat niet noodzakelijk praktisch advies als u uw budget al tot het uiterste hebt gekort. Hier zijn enkele andere geldbewegingen om te overwegen:

  • Word een slimme onderhandelaar. Als u een huurder bent, kan geld besparen gemakkelijker zijn dan u denkt. Grant Webster, een gecertificeerde financiële planner bij AKT Wealth Advisors, suggereert dat huurders moeten proberen voor een betere deal op hun huur. “Het kost geld voor verhuurders om nieuwe huurders te vinden. Als je in het verleden een goede huurder bent geweest, zal de verhuurder waarschijnlijk met je samenwerken om te blijven zitten. "
  • Verwijder kleinere budgetlekken. Het zijn geen grote extra's zoals elektronica of nieuwe auto's die gezinnen in het rood zetten, volgens Pew. In plaats daarvan zijn het kleinere kosten die oplopen. Dat omvat zaken als creditcardrente en bankkosten. Als u creditcardschuld heeft, overweeg dan een overboeking om het tarief te verlagen. Als u voor uw fysieke bank gaat zitten, overweeg dan om over te stappen naar een online bank met lagere kosten. Eenvoudige veranderingen zoals deze kunnen aanzienlijk geld terug in uw zak steken.
  • Zoek naar manieren om het inkomen te verhogen. Soms zijn het geen uitgaven, maar inkomsten, dat is het probleem, zoals het rapport van Pew aantoont. Zoek indien mogelijk naar mogelijkheden om een ​​groter salaris te verdienen. Vraag om een ​​loonsverhoging of neem meer uren op uw huidige baan. Zoek deeltijdwerk of start een bijbaan om meer geld binnen te halen. (Zie voor meer informatie 3 freelance-optredens om u te helpen meer te verdienen en Uw tarieven instellen als freelancer.)​
  • Stop met het spelen van het vergelijkingsspel.Een verrassende bevinding uit het Pew-rapport was het feit dat één op de 10 huishoudens met een jaarinkomen van $ 100.000 of meer geen besparingen had. Dat suggereert dat gezinnen nog steeds proberen de Joneses bij te houden, zelfs als ze het zich niet kunnen veroorloven. Dat is volgens Johnston een vergissing. “De Joneses zijn moe, blut en gestrest. Zodra je stopt met proberen indruk te maken op de maatschappij en je concentreert op wat voor je gezin werkt, krijg je je gezond verstand en je portemonnee terug. '

De onderste regel

Gezien deze bevindingen is het niet verwonderlijk dat economisch een centraal thema is bij de presidentsverkiezingen van 2016. Het onderzoek van Pew maakt duidelijk dat Amerikaanse gezinnen geconfronteerd worden met toenemende financiële druk.

Een manier vinden om hiermee om te gaan, is van vitaal belang. Het opnieuw beoordelen van de bestedingskeuzes van uw gezin, zelfs als u redelijk comfortabel bent, is een belangrijke stap. Maar het kan nodig zijn om out-of-the-box te denken om verder te gaan dan alleen overleven in het economische klimaat van vandaag.

 

 

 

Loading...