Business Vs. Consumentenkredietrapporten: wat is het verschil?

Bedrijfs- en consumentenkredietrapporten zijn vergelijkbaar in hun doel: potentiële kredietverstrekkers voorzien van kredietprofielen voor het bepalen van het kredietrisico. Ze verschillen echter in de soorten informatie die ze bevatten en hoe ze worden gebruikt.

Consumentenkredietrapport

Wanneer u voor het eerst krediet aanvraagt, beginnen de drie grote kredietbureaus - Experian, TransUnion en Equifax - een kredietprofiel op te stellen op basis van uw kredietactiviteiten. Op verzoek genereren ze een kredietrapport met het volgende:

• Een lijst met uw kredietrekeningen, inclusief leningen en creditcards

• Het verschuldigde saldo en de huidige maandelijkse betaling op elke account

• Een indicatie dat de rekeningen actueel en correct betaald zijn, of achterstallig zijn met het aantal dagen dat achterstallig is

• Een lijst met gesloten accounts

• Openbare registers van pandrechten, vonnissen en faillissementen

• Informatie over vroegere en huidige werkgevers

• Geschiedenis van woonadressen

De kredietbureaus analyseren de informatie om een ​​credit score te genereren, die kredietverstrekkers gebruiken als een maat voor uw kredietwaardigheid. Hoewel uw kredietscore enigszins kan verschillen tussen de drie kredietbureaus, gebruiken ze over het algemeen standaardmethoden en algoritmen die zijn vastgesteld door de Fair Isaac Corporation, die uw FICO-score genereert. Consumenten hebben wettelijk het recht om één gratis kredietrapport van elk van de kredietbureaus te ontvangen; de credit score is echter niet opgenomen in het credit rapport en moet apart worden gekocht.

Zakelijk kredietrapport

Bedrijven moeten hun eigen kredietgeschiedenis instellen, zodat ze afzonderlijk van de bedrijfseigenaren krediet kunnen verkrijgen. Zodra een bedrijf een federaal fiscaal identificatienummer verkrijgt, beginnen de bedrijfskredietbureaus handelskrediet en andere kredietactiviteiten te volgen. Handelskrediettransacties vinden plaats wanneer een leverancier een bedrijf nu laat kopen en later betaalt. Betalingen op handelskredieten worden gerapporteerd aan de bedrijfskredietbureaus.

Een zakelijk kredietrapport bevat de volgende informatie:

• Zakelijke achtergrondinformatie, inclusief eigendom en dochterondernemingen

• Financiële informatie van het bedrijf

• Bank-, handels- en incassogeschiedenis

• Voorrechten, vonnissen en faillissementen

• Risicoscores

De drie bedrijfskredietbureaus - Equifax, Experian en Dun & Bradstreet - genereren op basis van de informatie bedrijfskredietscores. In tegenstelling tot consumentenkredietscores, die standaardmethoden en algoritmen gebruiken om te scoren, gebruikt elk van de bedrijfskredietbureaus volledig verschillende methoden om bedrijfskredietrisico te scoren. Zakelijke kredietrapporten moeten worden gekocht bij de kredietbureaus.

Wanneer zakelijke en persoonlijke kredietrapporten worden gecombineerd

Het is belangrijk voor bedrijfseigenaren om afzonderlijke kredietprofielen voor hun bedrijf op te stellen. Totdat ze dat doen, zijn ze persoonlijk aansprakelijk voor eventuele leningverplichtingen, zelfs als het bedrijf een afzonderlijke juridische entiteit is. Zonder een bedrijfskredietprofiel vertrouwen kredietverstrekkers op het persoonlijke kredietprofiel van de bedrijfseigenaar voor het bepalen van het kredietrisico, waardoor het vermogen van het bedrijf om te lenen wat het nodig heeft kan worden beperkt. Het is moeilijk voor een nieuw bedrijf om een ​​lening te krijgen zonder een ondertekende persoonlijke garantie van de bedrijfseigenaar.

Ondernemers moeten bewust stappen ondernemen om hun kredietprofielen zo vroeg mogelijk in hun ontwikkeling op te stellen en op te bouwen.

• Creëer een afzonderlijke juridische entiteit voor het bedrijf, zoals een S Corp, partnerschap of LLC.

• Gescheiden zakelijke en persoonlijke accounts en administratie.

• Zet handelskredietrekeningen op bij leveranciers en leveranciers.

• Een zakelijke creditcard verkrijgen; het kan beginnen met een gaskaart. Als een bank een zakelijke creditcard aanbiedt, zorg er dan voor dat deze betalingen aan de zakelijke kredietbureaus rapporteert.

• Voer alle betalingen op tijd uit.

• Bestel regelmatig kredietrapporten van bedrijven om te zien dat ze correct worden bijgewerkt.

Zakelijke kredietrapporten kunnen ook zeer nuttige managementtools zijn. Elk van de bedrijfskredietbureaus biedt premium rapportageservices die een diepgaande analyse kunnen bieden voor het beheren van kredietrisico's en bedrijfsvoorspellingen.

Bekijk de video: BUSINESS VS BUSINESS by Kids for $1000 w The Norris Nuts (Oktober 2019).

Loading...