Ga met 45 dollar met $ 500K met pensioen: is het mogelijk?

Als je net als veel volwassenen bent, is de gedachte aan vervroegde pensionering (kun je met 45 gaan?) Waarschijnlijk minstens een of twee keer bij je opgekomen. Voor de meesten van ons is het gewoon geen optie - de financiële consequenties zijn ingewikkeld, om nog maar te zwijgen over die kinderen die naar de universiteit lijken te moeten gaan ...

Toch horen we soms over vrienden, familieleden of complete vreemden die besloten vroeg uit te klokken en te gokken dat ze in staat zullen zijn rond te komen voor de komende verscheidene (of meer) decennia. Hier is een snelle blik om te zien of het mogelijk is om met 45 te stoppen als je erin geslaagd bent om $ 500.000 te sparen om het te financieren.

"Met pensioen met 45 met $ 500.000" en de 4% -regel

De "vier procentregel" - een algemeen aanvaarde financiële vuistregel - bepaalt dat uw spaargeld tot 30 jaar pensioen meegaat als u 4% van uw nestei tijdens het eerste pensioenjaar intrekt en daarna elk jaar daarna aanpast voor inflatie. Om erachter te komen hoe groot een nestei je nodig hebt, moet je die 4% afstemmen op je verwachte uitgaven. Als je van plan bent om elk jaar van $ 30.000 te leven, moet je $ 750.000 weggooien. Als uw uitgaven $ 40.000 bedragen, je hebt $ 1 miljoen nodig - enzovoort. (Zie voor meer informatie Hoe ziet een voorbeeldplan met de pensioenregel van 4% eruit?)

Als je $ 500.000 hebt, komt de wiskunde uit op $ 20.000 per jaar, uitgaande van een opnamestrategie van 4%. Maar vergeet niet, de 4% -regel werkt niet voor onbepaalde tijd. Het is bedoeld om je 30 jaar pensioen te geven, waarvan je hoopt dat het niet genoeg is als je met 45 stopt.

Reality Check

Of je al dan niet zou kunnen leven (en gelukkig zijn) van $ 20.000, hangt af van je levensstijlvoorkeuren en situatie. Als je je aan 4% houdt, kijk je naar $ 385 per week of ongeveer $ 1,667 per maand - wat niet veel is. En er zijn mensen die denken dat in de huidige omgeving 4% te genereus kan zijn.

“De 4% -regel werkt niet erg goed in de huidige omstandigheden met historisch lage rentetarieven. Een veilig opnamepercentage kan dichter bij 3% of 3,5% liggen. Er zijn enkele adaptieve distributiestrategieën die misschien iets meer waarde halen uit een $ 500.000-portefeuille. Vier procent is nog steeds behoorlijk agressief, zelfs met constante portfoliomonitoring ”, zegt Louis Kokernak CFA, CFP, oprichter van Haven Financial Advisors in Austin, Texas. (Zie ook Waarom de 4% -regel niet langer werkt voor gepensioneerden.)

Maar laten we nu met dat budget werken en kijken wat u zou kunnen helpen om dat bedrag te beheren. Het wordt gemakkelijker als u:

  • Bezit uw huis al gratis en duidelijk (geen hypotheek)
  • Er komen geen universiteitskosten voor je aan (je hebt geen kinderen, ze zijn al afgestudeerd, ze komen in aanmerking voor volledige studiebeurzen, of je hebt al geld gereserveerd in een college spaarplan)
  • Zijn nu gezond en zijn echt proactief om zo te blijven (goed eten, voldoende bewegen, voldoende slapen, etc.)
  • Zijn tevreden om zuinig te leven
  • Ben bereid buiten de kaders te denken en probeer een andere aanpak

Out-of-the-Box-opties

Er zijn manieren om uw maandelijkse kosten voor levensonderhoud te verlagen als u bereid bent die route te volgen. Eén optie: met pensioen in het buitenland op een bestemming die een verandering van omgeving, nieuwe ervaringen, toegang tot betaalbare gezondheidszorg en - de grote - lagere levenskosten biedt. Het is mogelijk dat een paar comfortabel in Ecuador wonen, bijvoorbeeld voor ongeveer $ 1500 per maand, inclusief huur. In Nicaragua verdien je minder dan $ 1.200 per maand.

“Als je $ 20.000 per jaar haalt, is het genoeg om te gedijen op plaatsen als Mexico, Ecuador, Costa Rica, Maleisië, Thailand, de Filippijnen, Spanje en Portugal - alle populaire pensioenbestemmingen gerangschikt in de top 15 in de jaarlijkse Global Retirement Index 2017 , ”Zegt Trey Archer, financieel adviseur expat, Infinity Solutions Ltd., Shanghai, China. “Hoewel $ 20.000 genoeg kan zijn, moet je er rekening mee houden dat inflatie, onvoorziene uitgaven, medische rekeningen, vluchten naar huis en noodsituaties dit cijfer sneller zouden kunnen wegnemen dan je denkt, dus het is altijd aan te raden om wat meer te reserveren voor een regenachtige dag. ”(Zie voor meer informatie 8 landen waar $ 200K aan pensioensparen 30 jaar meegaan.)

Een andere optie: als u al een huis bezit, kunt u het verkopen en de opbrengst aan uw spaargeld toevoegen. Je zou dan de optie hebben om te huren, een kleiner huis (misschien een klein huis?) Te kopen, in het buitenland te wonen of zelfs een camper te kopen en door de VS te reizen (sommige mensen krijgen gratis huur op een camping in ruil voor een "gastheer") . (Zie voor meer informatie Financiële overwegingen bij het kopen van een klein huis.)

Sociale zekerheid treedt in werking

Op een gegeven moment zal de sociale zekerheid van start gaan. Voor iedereen die geboren is in 1960 of later, is de normale pensioenleeftijd - de leeftijd waarop u recht hebt op volledige socialezekerheidsuitkeringen - 67. U kunt al vanaf 62-jarige leeftijd beginnen met uitkeringen, maar uw maandelijkse uitkering wordt met ongeveer 30% verlaagd. Hoe langer je wacht om te beginnen, hoe meer je elke maand ontvangt. U kunt uw pensioenuitkering uitstellen tot 70 jaar voor een nog grotere maandelijkse uitkering. (Zie voor meer informatie Is wachten op sociale zekerheid geschikt voor u?)

Het gemiddelde maandelijkse voordeel (vanaf mei 2017) is $ 1,368. Als u tot die tijd uw $ 500.000 kunt besparen, zullen uw sociale zekerheidsvoordelen van start gaan en zorgen voor een welkome maandelijkse infusie. Zorg er trouwens voor dat je voldoende tijd hebt gewerkt om in aanmerking te komen voor sociale zekerheid. (Dat heb je vrijwel zeker, maar klik hier voor de zekerheid.)

“Als u investeert met een gemiddeld rendement van 7% per jaar (niet te groot en“ als ”), verdubbelt uw geld om de 10 jaar. Als je dus $ 45.000 hebt op 45-jarige leeftijd, kun je $ 2 miljoen krijgen op 65-jarige leeftijd als je het met rust laat. Waarom niet langer werken zodat u meer van het leven kunt genieten? Als u ongeveer 40 jaar gaat leven (na uw pensionering op 45-jarige leeftijd) kunt u zich vervelen als u geen betaalde arbeid verricht. En als u leeft van besparingen die 45 jaar meegaan, wordt uw levensstijl nooit weelderiger ', zegt John R. Frye, CFA, chief investment officer, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif.

Het komt neer op

Beslissen wanneer je met pensioen gaat - als je het geluk hebt om de keuze te hebben - kan een uitdaging zijn. Ga te snel met pensioen en u loopt het risico dat uw geld opraakt. Als u te laat met pensioen gaat, riskeert u niet te kunnen genieten van enkele van de avonturen waar u naar uitkijkde.

Als u vroeg wilt stoppen, of heel vroeg, op 45-jarige leeftijd, is het belangrijk om meer te overwegen dan alleen financiën. “De afwegingen voor een dergelijke beslissing moeten niet lichtvaardig worden genomen, want met pensioen gaan op 45 zou je de eerste verdienjaren opgeven, die niet alleen meer pensioensparen opleveren, maar omdat de sociale zekerheid naar jaren van werk en inkomsten kijkt, zou je inkomen uit sociale zekerheid sterk worden verminderd bij pensionering. Verder zou je een groot nadeel hebben als je weer aan het werk zou moeten ”, zegt Matthew J. Ure, vice-president Anthony Capital, LLC-regio Southwest, San Antonio, Texas.

En vergeet niet de kosten van de ziektekostenverzekering: "Een ziektekostenverzekering zal een aanzienlijke uitgave zijn totdat u Medicare op 65-jarige leeftijd bereikt, waarschijnlijk een derde tot de helft van uw jaarlijkse uitgaven eten, afhankelijk van waar u woont", zegt Ross Haycock, CFP®, AIF®, vice-president, Summit Wealth Group, Colorado Springs, Colo.

Mensen die vroeg uitchecken, kunnen met dezelfde uitdagingen worden geconfronteerd als mensen die op de lange termijn werken: dingen zoals eenzaamheid, verveling, gebrek aan doel en een gevoel van contact. Het is het beste om naar het hele plaatje te kijken - zowel financiële als emotionele factoren - om te beslissen of je met 45.000 dollar kunt stoppen met $ 500.000.

Bekijk de video: Amplify Live Experience Gary Vaynerchuk Keynote. 2016 (Oktober 2019).

Loading...