Hoe word je een 401 (k) miljonair (TROW)

Fidelity Investments meldde onlangs dat van de 401 (k) plannen die het beheert, het gemiddelde accountsaldo eind 2014 een recordhoogte van $ 91.300 bereikte. Bovendien bereikte het aantal pensioenspaarders met rekeningsaldi van $ 1 miljoen of meer een record van ongeveer 72.000 . Dit is ongeveer twee keer zoveel als eind 2012 en ongeveer vijf keer meer dan tien jaar geleden.

Zeker een sterke aandelenmarkt sinds de dieptepunten van maart 2009 heeft bijgedragen aan deze stijgingen. Verder zijn er enkele stappen die pensioenspaarders kunnen nemen om 401 (k) miljonair te worden of om ten minste het bedrag van hun pensioensparen te maximaliseren. (Zie voor meer informatie: De 401 (k) en gekwalificeerde plannen tutorial.)

Draag consequent en genoeg bij

401 (k) -miljonair worden is een langzaam proces, vergelijkbaar met een langeafstandsrace versus een sprint. De eerste stap is om te beginnen. Wanneer u voor het eerst in aanmerking komt, moet u zoveel mogelijk bijdragen. Probeer op zijn minst voldoende bij te dragen om de volledige wedstrijd te verdienen als deze wordt aangeboden door uw werkgever. Volgens Fidelity droeg de gemiddelde 401 (k) -miljonair ongeveer 16% bij aan hun salaris of ongeveer $ 21.400.

Hoeveel u zich in eerste instantie ook kunt veroorloven om bij te dragen, het is belangrijk om aan de slag te gaan. Als u zich slechts 3% kunt veroorloven om het te beginnen. Probeer dat het volgende jaar en elk jaar te verhogen tot 4% of 5% totdat u de maximaal toegestane bijdragen nadert. Deze niveaus zijn momenteel $ 18.000 voor 2015 met een extra inhaalbijdrage van $ 6.000 voor degenen die op enig moment in het jaar 50 jaar of ouder zijn. Zorg ervoor dat u deze inhaalbeweging gebruikt, zelfs als uw reguliere bijdragen zijn afgetopt vanwege mislukte testtests of andere redenen. (Zie voor meer informatie: Redenen om uw 401 (k) bijdragen te verhogen.)

Investeer op de juiste manier

Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u uw 401 (k) -account investeert in overeenstemming met uw financiële doelstellingen, leeftijd en risicotolerantie. Er zijn talloze verhalen van plandeelnemers van in de twintig met hun hele of een groot deel van hun account op de geldmarkt of de stabiele waardeoptie van hun plan. Aan de andere kant is de verzengende aandelenmarkt van de afgelopen jaren voor een groot deel verantwoordelijk voor de sterke stijging van het gemiddelde saldo van 401 (k) rekeningen en het aantal 401 (k) miljonairs.

Uw account kan niet groeien als u niet het juiste risico neemt, maar u moet dat risico ook beheren door dingen te doen zoals uw account regelmatig opnieuw in evenwicht brengen om het niveau van het beleggingsrisico te beheersen. (Zie voor meer informatie:Kies 401 (k) Activa als een professional.)  

Negeer de oude 401 (k) -accounts niet

Een miljonair worden van 401 (k) is niet beperkt tot alleen uw huidige 401 (k) -account. Gecombineerd met verschillende, zoals uw lopende rekening plus 401 (k) -rekeningen van oude werkgevers, zijn de hierboven genoemde punten nog steeds van toepassing. Het is belangrijk om proactief te zijn met uw 401 (k) -account wanneer u een baan verlaat. Of u het account nu overdraagt ​​naar een individuele pensioenrekening (IRA), het in het oude plan laat staan ​​of het naar het plan van een nieuwe werkgever laat rollen als u iets mag doen, neem een ​​beslissing. Het verlaten van een oude 401 (k) -account zonder toezicht kan een enorm nadeel zijn voor uw pensioensparen.

Doeldatum Fondsen Geen Magic Bullet

Doeldatumfondsen werden als een veilige havenbeleggingsoptie beschouwd als onderdeel van de Pensioenbeschermingswet van 2006. Dit betekent dat ze als standaardoptie kunnen worden gebruikt door plansponsors wanneer werknemers zelf geen beleggingskeuze maken. (Zie voor meer informatie: Een inleiding tot streefdatumfondsen.)

Doeldatumfondsen zijn ook big business voor de beleggingsfondsen die ze aanbieden. Grote providers zoals Fidelity, Vanguard en T. Rowe Price Group Inc. (TROW) willen graag dat u niet alleen in deze aanbiedingen in uw 401 (k) -plan investeert, maar er ook in blijft investeren wanneer u een werkgever verlaat en uw geld voor een IRA.

Doeldatumfondsen kunnen een goede optie zijn voor jongere beleggers, zoals degenen in de 20 die mogelijk geen andere beleggingen hebben buiten het plan, aangezien deze fondsen een direct gediversifieerde portefeuille bieden. Als je eenmaal een tijdje hebt gewerkt, heb je hopelijk een aantal externe investeringen. Tegen de tijd dat je in de 40 bent, is een meer op maat gemaakte portfolio die past bij je algehele situatie wellicht meer geschikt.

Een van de grote verkoopargumenten aangeprezen door emittenten van doeldatumfondsen is het glijdende pad naar pensioen. Beleggers moeten dit glijpad begrijpen en beslissen of het geschikt is voor hun pensioensituatie. (Zie voor meer informatie: De voor- en nadelen van Target-Date Funds.)

De waarde van financieel advies

Financiële adviseurs met klanten die deelnemen aan een 401 (k) -plan of andere door de werkgever gesponsorde toegezegde-bijdrageregelingen hebben een geweldige kans om hun klanten te helpen zich klaar te maken voor hun pensioen en worden misschien 401 (k) miljonairs. Adviseurs hebben zicht op het algemene financiële beeld van hun klant. Ze kunnen het huidige 401 (k) -plan bekijken in de context van het totale beleggingsvermogen van een klant, waaronder IRA's, annuïteiten, het pensioenplan van een echtgenoot, een pensioen plus belastbare beleggingen en andere activa.

Vanuit het oogpunt van bedrijfsontwikkeling is een klant die samenwerkt met een vertrouwde financiële adviseur die hen helpt het voordeel van hun bedrijfspensioenplan te maximaliseren, waarschijnlijk bij die adviseur blijven als het tijd is om de 401 (k) -account om te draaien. Klanten moeten ook verwachten een vergoeding te betalen voor dit advies. (Zie voor meer informatie: 8 Essentiële tips voor het opslaan van pensioenen.)

Veel plannen bieden hun deelnemers toegang tot beleggingsadvies via hun planaanbieder of buiten beschikbare online diensten. De kwaliteit van dit advies varieert en slimme deelnemers zullen hun huiswerk willen maken voordat ze deze diensten gebruiken, omdat velen een vergoeding betalen. Een van de vragen die moet worden gesteld, is of de voorgestelde toewijzing rekening houdt met externe investeringen en uw algehele situatie.

Het geven van advies zowel aan het plannen van sponsors als aan het plannen van deelnemers is een kans voor financiële adviseurs die vertrouwd zijn met de werking van 401 (k) plannen. (Zie voor meer informatie: Waarom pensioenadvies beter is maar nog steeds ontbreekt.)

Het komt neer op

Of u nu wel of niet $ 1 miljoen verzamelt, vroeg en continu actie ondernemen tijdens uw werkende leven is de sleutel tot het maximaliseren van de waarde van uw 401 (k) -account. Draag consequent, genoeg bij, investeer op de juiste manier voor uw situatie, negeer uw oude 401 (k) -accounts niet en vraag advies indien nodig.

De 401 (k) krijgt veel slechte pers, maar als het op de juiste manier wordt beheerd, kan het een belangrijk hulpmiddel zijn bij het bouwen van een nest met pensioen. (Zie voor meer informatie: Hoe meer te sparen voor uw pensioen.)

Bekijk de video: A 15% Return In Your ROTH Every Year!! 4 Strategies. 2019 (Oktober 2019).

Loading...