Pensioenplannen: pensioenen versus sociale zekerheid

Er zijn veel verschillende soorten inkomsten waar gepensioneerden van afhankelijk zijn, afhankelijk van hoe het leven tijdens hun werkende leven was. Twee van de meest bekende streams vandaag omvatten pensioenen en sociale zekerheid, twee programma's die op totaal verschillende manieren worden gefinancierd en gestructureerd.

Hoewel pensioenen meestal pensioenregelingen op de werkplek zijn, waarbij een werkgever namens werknemers bijdraagt ​​aan een pool van fondsen, wordt de sociale zekerheid afgehandeld door de federale overheid en gefinancierd via loonheffingen die zijn geïnd bij werknemers en bedrijven.

Lees verder voor meer informatie over hoe de twee programma's zijn gestructureerd en hoe elk voordeel kan hebben voor gepensioneerden die aan dergelijke programma's hebben betaald. (Zie ook: Hoe werkt een pensioenplan na pensionering?

Pensioenen 101

Vóór de komst van IRA's en 401 (k) plannen waren er pensioenen. Je ouders en grootouders, die vele jaren voor hetzelfde bedrijf hebben gewerkt, hebben misschien genereuze pensioenuitkeringen genoten. Pensioenen worden ook toegezegd-pensioenregelingen genoemd omdat het te betalen bedrag dat u bij pensionering ontvangt, vooraf wordt bepaald of gedefinieerd.

Een privaat pensioen is een pensioenrekening aangemaakt door een werkgever voor de toekomstige uitkering van de werknemers. Werkgevers, onderworpen aan bepaalde wet- en regelgeving, dragen namens de werknemer bij en investeren het geld naar eigen goeddunken. Bij pensionering ontvangt de werknemer maandelijkse betalingen. Medewerkers van de rijksoverheid hebben vaak ook pensioenstelsels. In Ohio betalen staatspersoneel bijvoorbeeld in plaats van het socialezekerheidsstelsel het openbare pensioenstelsel van Ohio.

De uitbetaling van het privépensioen is afhankelijk van verschillende factoren, zoals hoe lang u voor de werkgever hebt gewerkt en wat uw salaris was. In sommige gevallen kunt u kiezen voor een eenmalige uitkering of een maandelijkse lijfrentecontrole. In het verleden waren werkgevers verplicht om overtollig pensioenvermogen binnen het plan te behouden en het fonds niet te gebruiken voor andere uitgaven. Deze wet werd ingesteld zodat het geld, indien nodig door gepensioneerden, beschikbaar zou zijn om te worden uitgekeerd aan in aanmerking komende gepensioneerden. Het zorgde er ook voor dat er teveel pensioen beschikbaar was om de tijden te compenseren waarop het beleggingsrendement lager was dan verwacht. (Zie ook: Hoe babyboomers de manier zullen veranderen waarop anderen met pensioen gaan.)

Vele jaren geleden moedigden werkgevers het Congres aan om de pensioenregels te wijzigen en hen in staat te stellen geld te gebruiken in overgefinancierde pensioenregelingen voor andere personeelsbeloningen, zoals gepensioneerde gezondheidsplannen en betalingen voor vervroegde uittreding. Ellen Schultz, in haar boek "How Companies Plunder and Profit from the Nest Eggs of American Workers", vertelde hoe deze wet ertoe leidde dat veel bedrijven pensioenactiva naar niet-verwante bedrijfskassen verhuisden. Dat resulteerde in een massale inkrimping van pensioengelden en uiteindelijk ondergefinancierde pensioenfondsen.

Hoewel 42 miljoen Amerikanen tegenwoordig worden gedekt door pensioenen, raken particuliere pensioenen achterhaald.

Sociale zekerheid is geen pensioen

Hoewel veel senioren sociale uitkeringen ontvangen bij pensionering, wordt het socialezekerheidsstelsel niet als een pensioen beschouwd. Sociale zekerheid kan eruit zien als een pensioen, omdat u, uw echtgenoot of een ouder die tijdens uw werkjaren aan het systeem heeft betaald, bij pensionering in aanmerking kunt komen voor een maandelijkse uitkeringscheck. Het bedrag van de cheque varieert op basis van de leeftijd waarop u uitkeringen begint te ontvangen, evenals hoeveel jaar u werkte en wat uw salaris was terwijl u bijdroeg aan het programma. Sociale zekerheid is niet bedoeld om uw inkomen bij pensionering volledig te vervangen of om aan al uw financiële behoeften te voldoen na het werken.

Sociale zekerheid financiering is een pay-as-you-go-systeem. Dit betekent dat u tijdens het werken in het systeem betaalt. Op uw loonstrook wordt het item voor sociale zekerheidsbelasting weergegeven als VAIS. Sommige van de betalingen die u tijdens het werk doet, gaan naar de uitkeringen van gepensioneerden, evenals de vergoedingen van andere ontvangers van sociale zekerheid. (Zie ook:Hoe sociale zekerheid te laten werken.)

Er zijn verschillende andere verschillen tussen pensioenen en sociale zekerheid. Sociale zekerheid biedt een invaliditeitsverzekeringsprogramma dat werknemers dekt met voldoende kredieten (verdiend door werk en betaling in het systeem) als hij of zij arbeidsongeschikt wordt. Pensioenen bieden normaal gesproken geen arbeidsongeschiktheidsuitkeringen, tenzij de werknemer gehandicapt is tijdens een arbeidsongeval.

Hoewel echtgenoten een gedeeltelijke pensioenuitkering kunnen ontvangen, is het onwaarschijnlijk dat een kind ook zou profiteren van pensioeninkomen - zoals het geval is bij de sociale zekerheid. Ten slotte kunnen pensioenen bij pensionering een eenmalige uitkering bieden. Deze optie is niet beschikbaar via het socialezekerheidsstelsel.

Het komt neer op

Zowel pensioenen als sociale zekerheid kunnen gepensioneerden een inkomstenstroom bieden. Maar niet alleen zijn de twee volledig verschillend in de manier waarop ze worden gefinancierd en gestructureerd, de toekomst van beide staat voor verschillende uitdagingen. Hoewel het federale socialezekerheidsstelsel waarschijnlijk nog vele jaren hulp zal blijven bieden aan gehandicapten en ouderen - hoewel door hoeveel er nog te bezien is - sterven de pensioenstelsels langzaam uit en worden ze vervangen door toegezegdebijdragenregelingen zoals IRA's en 401 (k ) plannen. (Zie ook:Uitputting van de sociale zekerheid: is de angst gerechtvaardigd?)

Bekijk de video: Economie Academy : les sociale zekerheid (Oktober 2019).

Loading...