Hoe en wanneer u uw 529-abonnement kunt wijzigen

Volgens een studie van het College van Bestuur in 2007 betekent het behalen van een bachelordiploma 60% meer verdienen dan mensen met een middelbare schooldiploma. Maar zelfs als het halen van een diploma een no-brainer lijkt, is betalen ervoor allesbehalve. Een beleggingsinstrument dat is ontworpen om te helpen, is het 529 college-spaarplan, een spaarinstrument dat wordt gebruikt om spaargeld te investeren voor de hogeschoolopleiding van een kind. Er zijn geen federale belastingaftrek voor bijdragen aan 529 plannen, maar sommige staten staan ​​inhoudingen toe en de inkomsten groeien op een uitgestelde belasting.

Tussen 1996, toen deze plannen werden ingevoerd, tot 2006, was het aantal rekeningen gegroeid tot bijna 10 miljoen. Helaas zijn niet alle 529-plannen hetzelfde, en als je vastzit in een ondermaats plan, kun je minder collegegeld krijgen dan je nodig hebt. Lees verder om erachter te komen hoe u uw 529-plan kunt evalueren. Als het niet het cijfer haalt, laten we je zien hoe je een betere kunt vinden en er naar kunt overschakelen. (Zie voor achtergrondinformatie Het juiste type 529-abonnement kiezen.)

Waarom u misschien van plan wilt veranderen
Net als bij elke investering, moet u periodiek de prestaties van uw 529-plan en uw tevredenheid over de investeringen evalueren. U hebt de mogelijkheid om 529 abonnementen te wijzigen en, afhankelijk van de kosten- en inkomstenrecord van uw plan, kunt u overwegen dit te doen. Voordat u een beslissing neemt, moet u de tijd nemen om uw huidige plan te begrijpen en de kosten, belastingvoordelen en prestaties ervan zorgvuldig afwegen. Houd ook rekening met eventuele kosten of gevolgen van overstapplannen voordat u dit doet.

Er zijn een aantal redenen om 529 plannen te veranderen. Laten we eens kijken naar enkele van de meest genoemde redenen:

  • Lagere kosten. Elke staat biedt zijn eigen 529 college spaarplan, en elke kosten verschillende vergoedingen en kosten. Controleer om te zien wat uw huidige plankosten zijn. Betaalt u bijvoorbeeld een jaarlijkse vergoeding? Een management fee? Onderhoudskosten? Transactiekosten? Naast de standaardkosten betaalt u mogelijk meer geld als u deelneemt aan een out-of-state plan. Sponsors van het plan zijn verplicht om vergoedingen aan beleggers bekend te maken, dus zorg ervoor dat u de tariefstructuur van uw plan zorgvuldig onderzoekt.

    Als u hebt geïnvesteerd in een 529-plan via een beleggingsadviseur, makelaar of bank (een "makelaar verkocht college spaarplan"), betaalt u waarschijnlijk ook extra kosten, waaronder een makelaarscommissie, jaarlijkse distributievergoeding en, afhankelijk van de aandelenklassen die uw makelaar biedt, misschien uitgestelde verkoop in rekening gebracht wanneer u geld opneemt van het plan. Door te schakelen en te investeren in een plan rechtstreeks via de sponsor van het plan (een "direct verkocht college spaarplan"), en niet via een makelaar, kunt u besparen op verkoopkosten en commissies.

    Vergoedingen en uitgaven verschillen per abonnement en kunnen elk jaar een aanzienlijk bedrag van uw 529-abonnement opleveren. Ontdek wat u betaalt en hoe uw plankosten zich verhouden tot andere plannen terwijl u uw keuzes evalueert. Overweeg het gebruik van FINRA's 529 College Savings Plan Fee en Expense Analyzer om de kosten tussen de plannen te vergelijken.

  • Slechte planprestaties. Beleggen houdt risico's in; 529 plannen zijn onderhevig aan normale marktwinsten en verliezen zoals elke andere investering. Als uw plan echter consequent verliezen of magere stijgingen rapporteert in vergelijking met de algehele markt of andere staatsplannen, wilt u misschien dieper ingaan en de reden achter de verliezen evalueren. Het kan zijn dat uw beleggingsdoelen niet zijn afgestemd op de planoptie die u voor de fondsen hebt gekozen en dat u uw beleggingsoptie binnen het plan wilt veranderen. Misschien wilt u uw besparingen volledig uit het plan halen en investeren in een plan van een andere staat met een beter aangetoond rendement op investeringen. (Zie voor meer inzicht Meet de portfolioprestaties door rendementen te meten.)
  • Planbeheer verandert. 529 plannen worden beheerd door professionele beleggingsadviseurs en financiële dienstverleners. Van tijd tot tijd kunnen staten ervoor kiezen om het team of bedrijf te veranderen dat toezicht houdt op hun plannen. Ze zijn verplicht om beleggers op de hoogte te houden van eventuele wijzigingen in het plan, inclusief een wijziging in het planbeheer. Neem de tijd om te leren wat een nieuw managementteam kan betekenen voor hoe uw fondsen worden belegd. U kunt beleggingsadviseurs onderzoeken via de website van de SEC Investment Advisor. Als u er niet van overtuigd bent dat het voorgestelde team of de voorgestelde wijzigingen in overeenstemming zijn met uw beleggingsdoelstellingen, kunt u overwegen om van plan te veranderen. (Zie voor meer inzicht Beoordeel uw beleggingsbeheerder.)
  • Belastingaftrek in de staat. Als u hebt deelgenomen aan een out-of-state plan, kunt u overwegen om over te schakelen naar uw in-state plan als uw staat inkomstenbelastingaftrek of belastingvermindering voor bijdragen biedt. Controleer of de staatskosten van uw staat niet opwegen tegen het belastingvoordeel en dat uw rollover-bijdrage op dezelfde manier wordt behandeld als een reguliere bijdrage door ervoor te zorgen dat deze in aanmerking komt voor de aftrek.
  • Verhoogde flexibiliteit en opties. Plannen bieden doorgaans ten minste twee of drie keuzes voor het beleggen van uw spaargeld, zoals beleggingsfondsen, obligatiefondsen en geldmarktfondsen. Die beleggingsopties weerspiegelen meestal verschillende risiconiveaus. Uw risicotolerantie wordt gedeeltelijk bepaald door wanneer u uw planfondsen zult moeten gebruiken. Misschien wilt u een plan dat meer opties biedt dan u momenteel hebt, of vindt u sommige beperkingen van uw huidige plan niet leuk, zoals uw vermogen om begunstigden te wijzigen of het eigendom van het plan over te dragen aan een andere rekeninghouder.

Hoe om te gaan met overstapplannen
Zodra u hebt besloten om uw huidige plan te beëindigen, moet u evalueren en een ander plan kiezen om uw besparingen in op te nemen. U kunt 529 collegespaarplannen vergelijken via de website van het College Savings Plan Network. Nadat u een nieuw plan hebt geselecteerd, zijn er twee manieren waarop u kunt schakelen:

  1. Vul een rollover-bijdrageformulier in voor het nieuwe 529-plan en de beheerder van het nieuwe plan coördineert de overdracht van uw geld uit uw huidige plan.
  2. Vraag om een ​​verdeling van de volledige rekeningposities uit uw huidige plan en stort hetzelfde bedrag in het nieuwe 529-plan als een rollover.

Waar u op moet letten voordat u van plan verandert
Voordat u zich haast om van plan te veranderen, moet u zich bewust zijn van - en vermijd - mogelijke dure boetes en vergoedingen:

  • 60-dagen venster. Er is een 60-dagenvenster voor alle planrollovers, wat betekent dat u alle opgenomen bedragen van het ene plan in een ander plan moet storten binnen 60 dagen na ontvangst.
  • Limiet van 12 maanden. U kunt de plannen slechts om de 12 maanden wijzigen; vaker veranderen dan dat en u riskeert een boete van 10% en federale belastingrekening op uw planinkomsten.
  • Staatskosten. Sommige staten brengen een vergoeding in rekening voor een direct-to-plan rollover-aanvraag.
  • Mogelijke invorderingsbelasting. Controleer om te zien hoe uw plan omgaat met de belastingaftrek voor fondsen die u al hebt gestort. Sommige staten zullen de belastingaftrek die u heeft ontvangen voor stortingen in uw plan "heroveren" (factureren) als u ervoor kiest om over te schakelen naar het 529 college spaarplan van een andere staat.

Conclusie
Controleer uw huidige 529 college spaarplan om ervoor te zorgen dat uw inkomsten niet worden overtroffen door kosten, uitgaven, mogelijk verloren belastingvoordelen en slechte inkomsten. Als u niet tevreden bent met uw plan, weeg dan zorgvuldig uw opties en selecteer vervolgens een plan dat beter geschikt is voor uw beleggingsdoelen en -voorkeuren. Door de eenvoudige instructies voor het omdraaien van een plan te volgen, kunt u naar een plan gaan dat u helpt op koers te blijven om te sparen voor de universiteitsopleiding van uw kind.

Bekijk de video: The Great Gildersleeve: The First Cold Snap Appointed Water Commissioner First Day on the Job (Oktober 2019).

Loading...