Hoe u het meeste uit uw financiële adviseur kunt halen

Zelfs voor een gewetensvolle belegger kan de taak om met pensioen te gaan een hele klus zijn. De meeste mensen vinden het moeilijk om zich te concentreren op hun financiële toekomst. Intellectueel begrijpen we het belang van financiële planning op lange termijn, maar al te vaak hebben onze huidige zorgen voorrang. Dit kan net zo waar zijn voor mensen die al een financieel adviseur in dienst hebben als voor degenen die dat niet doen. “Ben ik vergeten iets te overwegen? Hoe structureer ik mijn pensioen om de veranderende omstandigheden en doelen in de loop van de tijd weer te geven? ”Zijn enkele vragen die een belegger kan hebben. Daarom is het vooral belangrijk voor investeerders en hun adviseurs om een ​​samenwerkingsrelatie te smeden, en nog meer voor koppels, omdat het aantal te overwegen factoren verdubbelt.

Uw adviseur doorlichten

Ten eerste is het belangrijk om uw financieel adviseur te raadplegen, zelfs als deze door familie of vrienden is aanbevolen. Lees meer over hun tariefstructuur en hoe ze betaald hebben, evenals hun certificering en licenties. Ontdek wat hun opleiding is. Controleer de broker van de financiële regelgevende instantie (Finra) Controleer hun profiel en of ze handhavingsacties hebben. (Zie 5 vragen om aan uw potentiële financiële adviseur te stellen voor meer tips.)

Maak er een samenwerking van

Het belangrijkste is dat u op zoek gaat naar een financieel adviseur die een samenwerkingsbenadering hanteert. Een dergelijke adviseur zal uw bestedingsgewoonten, doelen en risicotolerantie beoordelen en een financieel plan opstellen dat is afgestemd op uw specifieke behoeften, terwijl u bij elke stap van het proces betrokken blijft bij het planningsproces. Vraag hoe en hoe vaak ze liever communiceren. Plannen ze regelmatig vergaderingen? Staan ze erop dat beide helften van een paar volledig betrokken zijn bij de planning? Een financiële adviseur die samenwerkt, stelt u vragen en luistert echt naar de antwoorden. Zij zullen uw specifieke omstandigheden nauwlettend in de gaten houden en bereid zijn uw beleggingsfilosofie te bespreken.

Neem contact op met uw adviseur. Wees bijvoorbeeld realistisch over uw bestedingspatroon. Heeft u budget nodig voor vakantiereizen of luxe artikelen? Wat zijn uw doelstellingen en wat zijn uw wensen? Een samenwerkende financiële adviseur helpt u bij het stellen van prioriteiten voor uw doelen en het bedenken van oplossingen die u misschien nog niet eerder hebt overwogen. Zorg er ook voor dat u alle middelen aan uw adviseur bekendmaakt. Een complete set gegevens is cruciaal in de financiële planning. (Zie voor meer informatie Hoe een financieel adviseur te selecteren en 5 feiten die financieel adviseurs wensen dat u wist.)

Belangrijke hulpmiddelen

Ontdek wat voor soort technologie een adviseur gebruikt; dat kan illustreren hoe technisch ze bedreven zijn en hoe goed ze communiceren. Twee populaire zijn Instream Solutions en MoneyGuidePro, die helpen bij het synthetiseren van de informatie die beleggers verstrekken, waardoor afbeeldingen worden gemaakt die helpen bij het visualiseren van een plan. Terwijl de financieel adviseur en de belegger aanpassingen maken, kan de belegger zich een beeld vormen van de invloed van deze aanpassingen op zijn of haar portefeuille. Wat gebeurt er na verloop van tijd als u bijvoorbeeld uw maandelijkse uitgaven aanpast? Als u een bedrijfseigenaar bent, moet u overwegen uw bedrijf te verkopen en wanneer? Is het zinvol om met pensioen te gaan? De belegger kan de antwoorden op deze vragen zien en de wijzigingen direct op zijn scherm volgen.

Het komt neer op

Zoals de meeste dingen in het leven, zullen de moeite en gedachte die je in een poging steekt, bepalen wat je eruit haalt. Het maximaliseren van het voordeel van het gebruik van een financieel adviseur betekent een op samenwerking gebaseerde benadering die wordt benadrukt door eerlijk te zijn over activa en verplichtingen en verwachtingen te communiceren. Alleen dan kan uw adviseur u helpen een realistisch plan te formuleren dat uw prioriteiten en langetermijndoelen weerspiegelt.

Loading...